O que é seguro de responsabilidade automóvel,

Acidentes de carro podem atingir você com muita força na carteira, especialmente se você for a pessoa que causou a colisão.

Se você for culpado em um acidente de carro, O seguro de responsabilidade automotiva pode proteger suas finanças cobrindo os custos - até o limite de cobertura - por danos ou ferimentos que você causou a outra pessoa. Na maioria dos estados, esta cobertura é exigida por lei.

Embora cada política possa variar, vamos dar uma olhada nos diferentes tipos de seguro de responsabilidade e o que eles normalmente cobrem, bem como quanto custa o seguro de responsabilidade.

• O que o seguro de responsabilidade civil cobre?
• O seguro de responsabilidade cobre meu carro se alguém me bater?
• O seguro de responsabilidade é exigido por lei?
• Quanto custa o seguro de responsabilidade?

O que o seguro de responsabilidade civil cobre?

O seguro de responsabilidade fornece dois tipos principais de cobertura:danos materiais e lesões corporais. Em alguns estados, um terceiro tipo de cobertura de responsabilidade, denominado cobertura para motoristas não seguradas / insuficientemente seguradas, também é necessária.

Abordado

Não coberto

Despesas médicas de outras pessoas

Suas próprias despesas médicas

Danos à propriedade de outras pessoas

Danos ao seu próprio carro

Seguro de responsabilidade civil por danos materiais

Se você causar um acidente que danifique a propriedade de outra pessoa, o seguro de responsabilidade por danos materiais pode ajudar a pagar a conta. Pode cobrir alguns ou todos os custos (dependendo do seu limite de cobertura) se você danificar outro veículo ou qualquer outra propriedade, como cercas e árvores.

Seguro de acidentes pessoais

E se você for o culpado em uma colisão, e outra pessoa está ferida? Muitos estados têm leis de seguro de responsabilidade civil. Sob essas leis, se você for culpado em um acidente, você ou sua seguradora é responsável por cobrir os custos associados aos ferimentos da outra pessoa.

Em um estado com leis de seguro de responsabilidade civil, O seguro de responsabilidade por lesões corporais pode ajudar a cobrir os custos médicos da pessoa que foi ferida. Também pode abranger outras reivindicações por danos que a pessoa possa apresentar, como salários perdidos ou dor e sofrimento.

Em muitas cotações de seguros de automóveis, a quantidade de cobertura de seguro de responsabilidade fornecida é representada por uma série de três números. Os primeiros dois números indicam a quantidade de cobertura de lesões corporais fornecida. O terceiro número informa a quantidade de cobertura de danos à propriedade que acompanha a apólice.

Por exemplo, digamos que os limites de cobertura de sua apólice sejam 20/40/10. O primeiro número indica que a apólice oferece cobertura de lesões corporais de até $ 20, 000 para cada pessoa ferida. O segundo número indica que há cobertura máxima de lesões corporais de $ 40, 000 por acidente. Finalmente, o terceiro número permite que você saiba que a política fornece até $ 10, 000 de cobertura para danos materiais por acidente.

Proteção contra ferimentos pessoais

Em estados com leis de seguro sem culpa, as coisas funcionam um pouco diferente.

Em um estado com leis de seguro sem culpa, a seguradora de cada motorista paga as despesas médicas desse motorista - até um certo limite - após um acidente. Isso é diferente de um estado de falha, onde a seguradora do motorista culpado paga por despesas médicas incorridas por ambos os motoristas e quaisquer passageiros, até um limite.

Alguns desses estados exigem que os motoristas também tenham cobertura de proteção contra ferimentos pessoais, ou PIP. Esta cobertura vai pagar a você ou a qualquer passageiro do seu carro um valor mínimo por pessoa por lesões, independentemente de quem causou o acidente.

Cobertura de motorista sem seguro e com seguro insuficiente

Além dos tipos de seguro de responsabilidade discutidos acima, alguns estados exigem cobertura para motoristas sem seguro e / ou cobertura com seguro insuficiente para motoristas.

A cobertura de motorista sem seguro pode ajudar a pagar suas despesas médicas ou de conserto de carro se você for vítima de um acidente atropelado ou causado por um motorista que não tem seguro de responsabilidade civil.

E se você estiver em um acidente causado por um motorista cujos limites de responsabilidade do seguro são menores do que os danos que você sofreu? Nesse caso, cobertura insuficiente para motoristas pode pagar a diferença entre os limites de responsabilidade do motorista e o custo de seus danos ou ferimentos, até os limites de sua política.

O seguro de responsabilidade cobre meu carro se alguém me bater?

Seu próprio seguro de responsabilidade por danos materiais não cobrirá o custo de consertar seu carro se você sofrer um acidente. De forma similar, seu seguro de responsabilidade por lesões corporais não cobre suas próprias contas médicas se você se ferir em uma colisão. Em vez de, eles ajudam a cobrir ferimentos ou danos que você cause a outra pessoa em um acidente.

Se o acidente não for sua culpa e você mora em um estado com leis de seguro de responsabilidade civil, o seguro de responsabilidade do outro motorista deve cobrir qualquer dano ao seu carro e despesas médicas. Em estados com leis de seguro sem culpa, a seguradora de cada motorista ajuda a cobrir suas próprias despesas médicas, independentemente de quem é o culpado.

Se o seu carro for danificado em um estado de falha, os reparos podem ser feitos de duas maneiras. Se o outro motorista é o culpado, seu seguro de responsabilidade por danos materiais pode ajudar a cobrir os custos. Mas se você é o culpado, seu seguro de colisão pode cobrir esses reparos. Se você não tem cobertura de colisão, você precisará pagar do próprio bolso.

O seguro de responsabilidade é exigido por lei?

O seguro de responsabilidade é exigido por lei em 49 estados e em Washington, D.C. O único estado que não exige seguro de responsabilidade é New Hampshire. Em vez de, Os motoristas de New Hampshire precisam mostrar que são capazes de fornecer fundos suficientes para cobrir as despesas do acidente, se houver culpa em uma colisão.

Cobertura para motoristas sem seguro / com seguro insuficiente e proteção contra ferimentos pessoais são necessários em alguns estados e opcionais em outros. Consulte a agência de transporte ou o comissário de seguros do seu estado para saber os limites mínimos exigidos em seu estado.

Quanto custa o seguro de responsabilidade?

O custo do seguro de responsabilidade civil automóvel dependerá de quanta cobertura você escolher adquirir. Quanto maior for o seu limite de cobertura, mais íngreme seu custo pode ser. Em estados onde este tipo de seguro é obrigatório, existem requisitos mínimos de cobertura. Mas você pode exceder o mínimo se quiser mais cobertura, contanto que você esteja preparado para pagar a mais.

De acordo com o Relatório de Banco de Dados de Seguro Automóvel da Associação Nacional de Comissários de Seguros, divulgado em dezembro de 2018, o prêmio anual médio pago pelo seguro de responsabilidade civil em todo o país oscilou em torno de US $ 566 em 2016. Mas as taxas variam de estado para estado. Alguns estados, incluindo Flórida, Nova Jersey, Delaware e Michigan, pagou um prêmio médio significativamente mais alto para seguro de responsabilidade. Outros, incluindo Idaho, Dakota do Norte, Alabama e Iowa, pagou uma média muito mais baixa. Mas tenha em mente que outros fatores além do estado em que você mora podem afetar as taxas de seguro automóvel.

Qual é o próximo?

Ao comprar uma apólice de seguro de carro, certifique-se de conhecer os requisitos mínimos do seu estado para cobertura de responsabilidade. Dê uma olhada em sua situação financeira e decida se faz sentido adquirir uma cobertura que exceda esses mínimos. A escolha de um limite de cobertura mais alto normalmente custará mais no início. Mas um limite de responsabilidade mais alto pode economizar dinheiro se você causar um acidente que o deixe em risco por uma quantidade razoável de danos ou ferimentos significativos.

Um agente de seguros pode ajudá-lo a determinar a quantidade certa de cobertura de seguro automóvel para as suas necessidades. E lembre-se de que as taxas variam dependendo da seguradora que você escolher. Pesquise e compare cotações de seguros para encontrar a melhor apólice de seguro de automóveis para você.