Pontuações do seguro de automóveis:o que você precisa saber

Suas pontuações de seguro de automóveis podem estar afetando diretamente sua taxa de seguro, embora você possa nem saber que eles existem.

Para muitas pessoas, a longa lista de fatores que influenciam as taxas de seguro de automóveis é um mistério. Você provavelmente percebe que coisas como onde você mora, acidentes e seu histórico de reclamações anteriores podem afetar suas taxas. Mas você pode não estar ciente de que seu histórico de crédito pode, também.

Uma vez que a lucratividade de uma seguradora de automóveis depende de sua capacidade de definir taxas com base na probabilidade de os segurados reivindicarem uma perda de seguro, as seguradoras estão sempre procurando novas maneiras de prever melhor essas informações. No início da década de 1990, eles descobriram que as pontuações de seguro automóvel com base em crédito poderiam ajudar.

Aqui está o que você precisa saber sobre as pontuações do seguro automóvel.

• O que é uma pontuação de seguro automóvel?
• Como são calculadas as pontuações do seguro?
• As minhas pontuações de seguro automóvel estão vinculadas às minhas pontuações de crédito?
• Como posso melhorar minha pontuação de seguro automóvel?

O que é uma pontuação de seguro automóvel?

As pontuações de seguro são pontuações numéricas usadas para prever a probabilidade de você sofrer um acidente ou preencher um sinistro. Eles são calculados com base nas informações de seus relatórios de crédito. As seguradoras de automóveis usam as pontuações do seguro automóvel como um dos muitos fatores para determinar quanto você pagará pelo seguro automóvel nos estados onde isso é permitido.

Certos estados proibiram o uso de crédito no cálculo das taxas de seguro, incluindo Califórnia, Havaí e Massachusetts. Verifique com o departamento regulador de seguros do seu estado para ver se o histórico de crédito pode ser considerado nas taxas de seguro de automóveis em seu estado.

Como com pontuações de crédito, muitas empresas, incluindo FICO, criaram seus próprios modelos e fórmulas de pontuação de seguros de automóveis. Verifique com sua seguradora de automóveis para ver qual pontuação de seguro de automóveis ela usa e quem os fornece.

Mas como as pontuações do seguro afetam suas taxas, e como sua pontuação de crédito se relaciona com sua pontuação de seguro?

Como são calculadas as pontuações do seguro?

Cada empresa usa sua própria metodologia para interpretar as informações de crédito que constroem sua pontuação de seguro, portanto, os intervalos de pontuação de seguro exatos e como eles afetam as taxas são desconhecidos.

Dito isto, algumas seguradoras compram pontuações de seguro com base em crédito de empresas como a FICO. A FICO pondera os seguintes fatores para determinar suas pontuações de seguro automóvel:

• Histórico de pagamento (cerca de 40%)
• Dívida pendente (cerca de 30%)
• Comprimento do histórico de crédito (cerca de 15%)
• Busca de novo crédito (cerca de 10%)
• Mistura de experiência de crédito (cerca de 5%)

Se você sentir que a pontuação de um seguro pode estar afetando negativamente sua taxa de seguro, não custa comprar melhores taxas de seguro automóvel de vez em quando.

As minhas pontuações de seguro automóvel estão vinculadas às minhas pontuações de crédito?

Sua pontuação de seguro automóvel é calculada com base nas informações de seus relatórios de crédito. Portanto, suas informações de crédito podem ter um impacto potencial nas taxas de seguro de automóveis.

Dito isto, suas pontuações de seguro automóvel não são diretamente vinculado à sua pontuação de crédito. Embora ambos sejam calculados usando informações da mesma fonte, eles não são tecnicamente relacionados.

Mas os dados mostram que sua pontuação de crédito e as taxas de seguro de automóveis estão correlacionadas. De acordo com o “The Zebra's Auto Insurance Report for 2020, ”Os motoristas com pontuação de crédito ruim (300 a 579) pagam mais do que o dobro pelo seguro de automóveis em comparação com pessoas com pontuação de crédito excepcional (800 a 850).

Adicionalmente, melhorando de um nível de crédito para o outro, como de ruim para médio, pode economizar motoristas até 19% por nível de crédito a cada ano, o relatório diz.

Como posso melhorar minha pontuação de seguro automóvel?

Se você quiser ter certeza de que suas pontuações de seguro estão indo na direção certa, verifique sua pontuação atual.

Se sua pontuação for menor do que você gostaria, Há algumas coisas que tu podes fazer, ou evite fazer, para ajudar a melhorá-los. Fazendo todos os pagamentos de sua dívida dentro do prazo, mantendo sua utilização de crédito baixa, e ter várias contas em situação regular pode ajudar na sua pontuação de seguro automóvel (e sua pontuação de crédito, também!).

Você também pode manter suas contas de crédito mais antigas abertas para mostrar um histórico de longa data.

Por outro lado, algumas ações irão diminuir sua pontuação de seguro. Evite fazer pagamentos de crédito após a data de vencimento e permitir que as contas vão para a cobrança. Você também vai querer evitar uma alta taxa de utilização de crédito. Finalmente, muitos pedidos recentes de crédito também podem prejudicar sua pontuação.

Qual é o próximo?

Compreender o que é uma pontuação de seguro automóvel e como funciona é apenas parte da imagem. Próximo, você pode mergulhar mais fundo.

Aprenda como diferentes fatores, incluindo mudanças em sua pontuação de seguro e histórico de sinistros, pode afetar suas taxas.