O que é o seguro automóvel sem culpa?

O seguro de automóvel sem falhas parece ótimo, mas há algumas coisas que você deve saber antes de sair correndo para obter alguns . Veja mais fotos de segurança do carro.
Isso soa como um sonho se tornando realidade ou o quê? Você está em um acidente de carro, mas não precisa se preocupar se causou o acidente (a menos que você receba uma multa, mas essa é uma história diferente) porque você tem seguro sem culpa. Parece perfeito... mas o que é?

Sob as leis sem culpa, cada motorista ou seu seguro paga por suas próprias lesões ou danos, independentemente de quem foi a culpa. Você perde alguma capacidade de processar, mas geralmente sai sem nenhum ônus financeiro.

No entanto, não é tão simples quanto parece. O tipo de seguro auto que você pode obter depende do estado em que você mora. E existem diferenças de opinião sobre se o seguro sem culpa é um bom negócio. Pode ser bom para alguns motoristas, mas não para outros.

O tipo tradicional de seguro automóvel é baseado no sistema de responsabilidade civil. Um delito é um erro civil que não envolve uma quebra de contrato. Nos estados que usam o sistema de responsabilidade civil, o valor que as seguradoras de automóveis pagam por um acidente é determinado por quem é o culpado ou quem é mais culpado. Se houver desacordo sobre a culpa, as pessoas envolvidas (ou suas seguradoras) podem processar para tentar obter dinheiro por seus ferimentos e/ou danos à propriedade.

Processar pode ser caro e levar muito tempo. Na década de 1970, duas dúzias de estados mudaram para sistemas sem falhas. A ideia era que os motoristas pudessem receber dinheiro por seus ferimentos ou danos imediatamente, sem ter que provar que outra pessoa era a culpada. O pensamento também era que evitar processos judiciais onerosos ajudaria a reduzir o custo dos prêmios de seguro.

Mas depois de vários anos, as taxas de seguro começaram a voltar a subir, e muitas vezes eram mais altas em estados sem culpa. Vários estados revogaram as leis sem culpa. No início de 2012, apenas 12 estados e o Distrito de Columbia tinham alguma versão de leis sem culpa.

Continue lendo para descobrir o que realmente significa seguro automóvel sem culpa.

Como funciona o seguro sem falhas

O seguro sem falhas parece ótimo, mas você não pode simplesmente se afastar de um acidente impune se o carregar. Veja como funciona:

Se você estiver em um acidente, você faz uma reclamação à sua própria companhia de seguros por seus danos ou ferimentos. Não importa quem causou o acidente. No entanto, há um problema:você não pode processar o outro motorista ou sua companhia de seguros para pagar. Isso pode explicar outro nome para o seguro sem culpa:proteção contra danos pessoais (PIP) .

Aqui é onde fica complicado:em alguns estados, os motoristas devem comprar um seguro sem culpa e não podem em outros. . Os motoristas de Nova Jersey, Kentucky e Pensilvânia são especiais; eles podem escolher um ou outro. Em alguns estados, o seguro do motorista cobriria todos os passageiros no carro no momento do acidente - caso contrário, seus passageiros estariam por conta própria.

O que acontece se você sofrer um acidente em um estado que exija seguro sem culpa? Um estado "verdadeiro" sem culpa não permitiria ações judiciais, não importa o quê. Não há estados com uma lei tão extrema, mas o termo "true no-fault" é usado para descrever estados onde o seguro PIP é obrigatório e é difícil de processar. Em todos os estados que exigem seguro sem culpa, os motoristas ainda podem processar se os danos envolvidos ultrapassarem um determinado limite. Normalmente, eles podem processar por danos reais, mas não por "dor e sofrimento". O limite varia de acordo com o estado. Existem dois tipos principais:

• Limite monetário: Alguns estados permitem ações judiciais se as despesas médicas de uma pessoa ultrapassarem um determinado valor em dólares.
• Limite verbal :Em vez disso, alguns estados permitem uma ação judicial se os ferimentos forem considerados "graves". A morte geralmente é considerada grave o suficiente, mas os estados definem a definição de "grave" de outra forma.

Alguns estados permitem seguro sem falhas "complementar". Nesses estados, um driver pode pagar mais para adicionar proteção PIP a uma política. Em caso de lesão, esse motorista será pago, independentemente de quem foi o culpado pelo acidente. Mas o motorista ainda pode processar para obter dinheiro por lesões, bem como "dor e sofrimento". O motorista também pode ser processado.

E depois há estados cujas leis permitem "seguro de escolha sem culpa". Esses sistemas variam de acordo com o estado, mas basicamente permitem que os motoristas escolham se desejam ser segurados em um plano sem falhas ou manter mais direitos sob o antigo sistema de responsabilidade civil. Se você escolher sem culpa, seus direitos de processar são restritos, assim como os direitos de outras pessoas de processá-lo. Se você não escolher sem culpa, você pode processar – a menos que o outro motorista tenha escolhido sem culpa. A opção tradicional de responsabilidade civil geralmente custa mais, mas tem o potencial de pagamentos maiores em caso de acidente.

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Fontes

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