Quanto seguro de carro eu preciso?

Deixar de comprar cobertura de seguro automóvel suficiente pode colocá-lo em risco financeiro, ao pagar por um seguro que você não precisa - ou cobertura demais - pode sobrecarregar desnecessariamente sua carteira.

A maioria dos estados tem requisitos mínimos para os tipos e montantes de cobertura de seguro automóvel de que você precisa. Mas além do mínimo do seu estado, como você sabe quanto seguro de carro deve obter?

Aqui estão três fatores a serem considerados ao comprar seguro automóvel.

1. Requisitos de cobertura de seguro automóvel do seu estado
2. Seus bens e outras coberturas de seguro
3. Se você financia ou aluga seu carro

1. Requisitos de cobertura de seguro automóvel do seu estado

Dependendo de onde você mora, alguns tipos de seguro automóvel podem ser opcionais ou obrigatórios.

Cobertura de responsabilidade

A cobertura de responsabilidade inclui duas partes:Cobertura de responsabilidade por danos corporais e cobertura de responsabilidade por danos materiais. Em todos os estados, exceto New Hampshire, os motoristas são obrigados a ter uma cobertura mínima de responsabilidade.

Cobertura de motorista sem seguro / com seguro insuficiente

Cobertura de motorista sem seguro ou com seguro insuficiente é um tipo de seguro de responsabilidade que pode ajudar a cobrir os custos médicos e de conserto de veículos se você for atropelado por um motorista que não tem seguro ou não tem seguro suficiente. Esse tipo de seguro é obrigatório em alguns estados e opcional em outros.

Cobertura de pagamentos médicos

A cobertura de pagamentos médicos pode ajudar a pagar despesas médicas se você ou seus passageiros se ferirem em um acidente de carro. Esse tipo de cobertura é obrigatório em alguns estados e opcional em outros.

Proteção contra ferimentos pessoais

Se você vive em um estado sem culpa, você provavelmente precisará carregar proteção contra ferimentos pessoais, ou PIP, que é semelhante à cobertura de pagamentos médicos. Semelhante à cobertura de pagamentos médicos, O PIP pode ajudar a cobrir suas despesas médicas após um acidente.

2. Seus ativos e outras coberturas de seguro

Ao comprar cobertura de seguro, você precisará escolher os limites de cobertura - o valor máximo que sua seguradora de automóveis pagará em um sinistro coberto - para qualquer um dos tipos de seguro listados acima.

Seu estado exige limites mínimos de cobertura para cada tipo de cobertura necessária. Mas escolher um limite acima do mínimo estadual pode ajudar a proteger suas finanças e ativos se você estiver em situação de risco por despesas médicas significativas ou custos de reparo do carro. Ao tentar determinar os limites de cobertura certos para você, aqui estão algumas considerações.

Seus ativos

Quando se trata de seguro de responsabilidade, considere o valor de seus ativos, incluindo sua casa, poupança e investimentos. Todos esses ativos podem estar em risco se você escolher os limites mínimos de cobertura do seu estado e causar um acidente grave ou for processado após um acidente. Se os custos forem maiores do que seus limites de responsabilidade, e você não tem dinheiro em mãos para pagar a conta, você pode ter que explorar seus ativos.

Sua outra cobertura de seguro

Ao decidir sobre um PIP ou limite de cobertura de pagamentos médicos, considere seu seguro saúde e qualquer seguro de invalidez que você possa ter. Você pode descobrir que a cobertura fornecida por essas políticas torna os requisitos mínimos do seu estado o suficiente para proteger suas finanças.

Lembre-se de que quanto maior for o seu limite de cobertura, quanto mais alto será o prêmio de seguro do seu carro. Certifique-se de pesar o custo do prêmio em relação à quantidade de dinheiro que você poderia pagar do bolso em caso de acidente.

3. Se você financia ou aluga seu carro

Se você aluga ou financia seu carro, pode ser necessário ter tipos adicionais de seguro, como colisão e cobertura abrangente. Para ambas as políticas, o limite de cobertura é normalmente o valor real em dinheiro - ou valor justo de mercado - do seu veículo.

Com esses tipos de cobertura, você precisará escolher uma franquia que atenda às suas necessidades. Os valores dedutíveis comuns são $ 250, $ 500 e $ 1, 000. Você pode escolher uma franquia mais alta para reduzir seu prêmio - mas lembre-se de que terá que pagar sua franquia do próprio bolso antes que o seguro automóvel comece a funcionar.

Se você aluga seu carro, a empresa de leasing também pode exigir que você carregue um seguro de gap. O seguro Gap ajuda a cobrir a diferença entre o que o seu seguro pagará se o seu carro for totalizado - geralmente o valor atual em dinheiro do seu carro - e o que você deve no empréstimo para o automóvel.

Esses três tipos de cobertura são opcionais se você possuir o seu carro. Mas se você dirige um carro mais novo ou um modelo caro, você ainda pode considerar comprar colisão e seguro abrangente para ajudar a pagar por reparos substanciais ou substituição de seu carro se ele for roubado. Por outro lado, se seu carro for mais antigo e sua franquia e prêmio forem maiores do que o valor do seu veículo, comprar uma cobertura abrangente e de colisão pode não fazer sentido. E se você corre o risco de ficar devendo mais pelo empréstimo do seu carro do que o valor do seu veículo, você ainda pode querer adicionar seguro de gap à sua apólice de automóvel.

Qual é o próximo?

Antes de começar a comprar seguro automóvel, visite os sites da agência de transporte do seu estado ou do escritório do comissário de seguros para descobrir qual cobertura é necessária e os limites mínimos de cobertura.

Existem outros tipos de cobertura opcional que você pode querer considerar, como cobertura de reembolso de aluguel e cobertura de serviço rodoviário de emergência ou reboque. Um agente de seguros de automóveis pode ajudá-lo a descobrir qual, e quanto, dessas coberturas fazem sentido para você.

Depois de decidir sobre a cobertura necessária, reúna e compare cotações de seguro de carro de várias empresas para ajudar a encontrar uma apólice que atenda às suas necessidades e se ajuste à sua situação financeira.