Preciso de seguro de aluguel de automóveis?

Compreender a cobertura do seguro automóvel que já possui pode ajudá-lo a determinar se necessita de adquirir um seguro automóvel alugado.

Antes de chegar ao balcão de aluguel, verifique sua apólice de seguro automóvel atual e cartões de crédito para ver se eles oferecem proteção de aluguel de automóveis. Isso pode ajudá-lo a evitar o erro de comprar cobertura duplicada ou cobertura insuficiente.

Vamos examinar mais de perto o que o seguro de aluguel de automóveis cobre e algumas situações em que pode fazer sentido comprar esse tipo de cobertura.

O que o seguro do carro alugado cobre?

O seguro de carro alugado adquirido de uma locadora de veículos pode ajudar a reembolsá-lo se o carro alugado for roubado ou danificado em um acidente. Também pode ajudar a protegê-lo se você ferir outro motorista ou causar danos materiais em um acidente ao dirigir um carro alugado.

Aqui estão quatro tipos comuns de seguro de aluguel de automóveis oferecidos por locadoras de veículos.

• Proteção contra danos de colisão - Às vezes chamado de renúncia de danos de perda, este tipo de cobertura não é tecnicamente um produto de seguro. Isso o isenta de responsabilidade financeira se o carro alugado for danificado ou roubado.
• Seguro de responsabilidade suplementar - A cobertura mínima que as locadoras são obrigadas por lei a manter varia de acordo com o estado. E muitas vezes não é o suficiente para proteger suas finanças se você causar ferimentos ou danos à propriedade em um acidente. Se você tiver uma apólice de seguro de automóveis com limites de responsabilidade mais elevados, você provavelmente estará coberto. Mas se você não tem seguro automóvel ou tem uma apólice com limites de responsabilidade mais baixos, seguro de responsabilidade suplementar pode ajudar a preencher a lacuna se você se envolver em um acidente enquanto dirige um carro alugado.
• Seguro de Acidentes Pessoais - Isso cobre as contas médicas do motorista e dos passageiros por quaisquer lesões causadas em um acidente.
• Cobertura de objetos pessoais - Isso pode ajudar a cobrir a substituição de quaisquer itens roubados de seu carro alugado.

Preciso de seguro para aluguel de automóveis se tiver seguro para automóveis?

Nem todo mundo que aluga um veículo precisa adquirir um seguro de locação de veículos. Talvez você já tenha cobertura por meio de sua apólice de seguro automóvel atual.

O seguro que você tem em seu próprio veículo geralmente se aplica ao aluguel de carros, também. Mas tenha em mente que seu seguro automóvel pessoal pode não ser suficiente, dependendo da sua política.

Por exemplo, se você não tiver cobertura de colisão ou abrangente em seu próprio carro, você não terá em seu aluguel. Isso significa que você pode não estar coberto se o carro alugado for danificado ou roubado. Você também pode estar sujeito a custos extras, incluindo taxas administrativas, perda de uso ou cargas de reboque. Nesta situação, pagar por uma isenção de danos por perdas e danos ao alugar um carro pode fazer sentido.

Por outro lado, seu seguro saúde, proteção contra danos pessoais ou cobertura de pagamento médico em sua apólice de seguro automóvel - se você tiver - pode cobrir despesas médicas (até o limite de cobertura) causadas em um acidente. Se for este o caso, talvez você não precise comprar seguro de acidentes pessoais ao alugar um carro.

E se você tiver uma apólice de seguro de automóveis com limites de responsabilidade acima do requisito mínimo do seu estado, você pode não precisar adquirir seguro de responsabilidade suplementar, qualquer. Mas os requisitos de seguro automóvel variam em cada estado, portanto, verifique sua política para ver o que está coberto.

O meu cartão de crédito cobre seguro de aluguel de carro?

A administradora do seu cartão de crédito pode oferecer alguma cobertura para aluguel de automóveis, mas geralmente é limitado a roubo ou dano ao seu veículo alugado e pode ter outras restrições. Por exemplo, você pode ter que usar seu cartão de crédito para pagar o aluguel para que a cobertura comece, ou você só pode estar coberto por até 15 ou 31 dias consecutivos.

O valor da cobertura que você obtém do seu cartão de crédito também depende se o emissor do cartão de crédito oferece seguro primário ou secundário. Com cobertura primária, a empresa de cartão de crédito reembolsa você pelas despesas cobertas - provavelmente você não precisará registrar uma reclamação junto à sua seguradora de automóveis. A cobertura do cartão de crédito em um carro alugado é normalmente secundária - ela entra em ação depois que o seguro do seu automóvel é pago em um sinistro, até o seu limite de cobertura.

Quando devo fazer o seguro do carro alugado?

Aqui estão alguns cenários em que você pode querer considerar a compra de um seguro de locação de veículos de uma locadora de veículos.

• Você não tem uma política de proprietários ou locatários. As políticas que protegem os proprietários e locatários contra roubo geralmente cobrem os bens roubados de carros alugados. Mas se você não tem esse tipo de seguro, você pode querer adicionar cobertura de pertences pessoais ao alugar um carro.
• Você não tem seguro automóvel, ou sua política é limitada. Comprar cobertura de isenção de danos por colisão pode ser uma boa ideia se você tiver uma apólice de seguro automotivo com franquia elevada ou um seguro automóvel que não tenha cobertura abrangente ou de colisão. Se você não tem seguro para automóveis - ou tem uma apólice com limites de responsabilidade baixos - você também pode considerar a compra de cobertura de responsabilidade suplementar para maior tranquilidade.
• Você está viajando a negócios. Sua apólice de seguro automóvel atual pode não cobri-lo se o objetivo principal de sua viagem for o negócio. É uma boa ideia verificar com sua seguradora antes de qualquer viagem de negócios para ver o que ela pode cobrir.
• Você está viajando para o exterior. O seu seguro automóvel geralmente não cobre o aluguel de carros fora dos EUA (embora algumas apólices possam cobrir o aluguel de carros no Canadá, dependendo da seguradora.) E as políticas para cartões de crédito que incluem seguro de aluguel de automóveis podem variar. Se você planeja viajar para o exterior, verifique primeiro com sua seguradora de automóveis e com o emissor do cartão de crédito se o seu veículo alugado está coberto.

Qual é o próximo?

Antes de alugar um carro, dedique um tempo para entender o que seu seguro automóvel existente ou cartão de crédito pode cobrir para evitar comprar a cobertura de que você não precisa - ou para não deixar de comprar a cobertura de que precisa.

Se você não tem seguro automóvel, considere comprar um seguro de responsabilidade civil e uma isenção de danos por perdas e danos para ajudar a proteger sua carteira se você sofrer um acidente ou se seu carro alugado for roubado.

Antes de sair do estacionamento, leia o contrato de locação de veículos para entender qual cobertura é fornecida com sua locação e qual cobertura é opcional. Quando em dúvida, peça a um funcionário da locadora de veículos para orientá-lo nas letras miúdas.