Taxas de juros do Federal Reserve e o que elas significam para você

Embora você provavelmente ouvi sobre as taxas de juros do Federal Reserve, você imagina um grande ponto de interrogação quando este tópico surge? Alerta de spoiler:as taxas de juros federais são um grande negócio e afetam mais sua vida diária, você pode imaginar.

Então, o que é o Federal Reserve?

As primeiras coisas primeiro - o que exatamente é o Federal Reserve (também conhecido como Fed)? Basicamente, o Federal Reserve System é o banco central dos Estados Unidos. Seu objetivo é “promover o funcionamento eficaz da economia dos EUA e, De forma geral, o interesse público. ”

Eles executam uma política monetária que visa maximizar o emprego e estabilizar os preços. (Sim, são eles que controlam a inflação). A Reserva também apóia instituições financeiras individuais e monitora como elas impactam o sistema financeiro como um todo.

Os serviços do Fed ajudam nas transações e suas pesquisas analisam os problemas e tendências dos consumidores. Eles até se dedicam às atividades de desenvolvimento econômico da comunidade e administram as leis e regulamentações do consumidor.

Então, o que é uma taxa de juros do Federal Reserve?

O Federal Reserve opera com base na política monetária, ações. Essas ações são “atingir três objetivos especificados pelo Congresso:emprego máximo, preços estáveis, e taxas de juros moderadas de longo prazo nos Estados Unidos. ”

Isso significa que eles podem ajustar quanto crédito está disponível na economia e quanto crédito custa para você.

Os bancos são mais diretamente afetados pela taxa de juros do Fed. Esta é a taxa que os bancos e outras instituições que detêm dinheiro usam para emprestar dinheiro uns aos outros. Os bancos legalmente têm que manter uma porção mínima do dinheiro de seus clientes na reserva. Uma vez que eles não têm permissão para ganhar juros sobre esse valor, eles o emprestam para outras instituições para ficar o mais próximo possível desse limite. Saiba mais sobre como os bancos funcionam.

Por que as taxas de juros mudam?

O objetivo do Fed é manter a taxa de fundos federais em ou perto de uma meta definida pelo Federal Open Market Committee (FOMC). Quando a meta muda - ou há previsão de mudança - as taxas de juros pagas pelos tomadores de empréstimo e ganhas pelos poupadores aumentam ou diminuem de acordo.

Por exemplo, com o início de uma recessão, o FOMC reduziu sua meta para a taxa de fundos federais perto de zero no final de 2008. Isso foi feito na esperança de impulsionar a economia, tornando mais fácil para as pessoas pedirem emprestado e gastarem. As taxas de juros subiram novamente quando o país se estabilizou. Recentemente, houve uma redução da taxa do Fed para quase zero em antecipação à crise financeira devido à pandemia de COVID-19.

As taxas de juros variam com o estado do país. Quanto mais estável o mercado de trabalho e a economia, quanto mais alto o Fed aumenta as taxas de juros. Isso ocorre porque o sistema - e os americanos - podem apoiá-lo. E vice versa.

* Para todos os fãs de história, verifique esta linha do tempo .

O que as mudanças nas taxas de juros significam para você?

Algo tão grande quanto o banco central da América pode parecer elevado demais para ser compreendido, mas as decisões deles podem ter um impacto concreto em sua vida.

As contas de poupança que rendem juros podem ganhar menos quando as taxas de juros do Fed estão baixas. Por outro lado, quando as taxas de juros nacionais são altas, seu cartão de crédito e empréstimos (como casa, auto, e negócios), provavelmente irá subir também.

Se você tiver espaço de manobra suficiente em seu orçamento e metas financeiras, considere a possibilidade de contrair empréstimos de acordo com o cenário econômico. Por exemplo, se você está comprando uma casa quando as taxas de juros estão baixas, concentre-se em obter uma hipoteca de taxa fixa. Se você tomou emprestado as taxas de juros altas, considere o refinanciamento quando as taxas forem mais baixas se os custos funcionarem a seu favor.

No fechamento

Embora a taxa de juros federal não seja o fator determinante para o seu bem-estar financeiro, pode afetar aspectos grandes e pequenos de sua riqueza pessoal. Mantenha-se atualizado sobre as alterações nas taxas de juros do Federal Reserve aqui.