O que é inventário e você pode evitá-lo?

Tyka Nelson, irmã de Prince, e seus advogados saem do tribunal de Carver County após a primeira audiência sobre o músico propriedade em 2 de maio de 2016 em Chaska, Minnesota. O príncipe Rogers Nelson, que morreu em 21 de abril, não deixou testamento conhecido por seus bens, que têm um valor estimado de US$ 200 milhões.
Quando a mãe de Jenny Wright morreu de câncer de bexiga em 2016, a perda foi traumática o suficiente. Mas para piorar, seu testamento mais recente foi de 1987, quando Wright e seus irmãos ainda eram menores.

"Infelizmente, o que o testamento mais atual diz é o que eles aceitam, mesmo que seja de 1987", explica o morador de Augusta, na Geórgia, por e-mail. O testamento estava obviamente desatualizado. "Também foi escrito quando meus pais ainda eram casados, e os executores eram antigos consultores financeiros que agora estão aposentados (e morando em outro estado). Conseguir que eles abrissem mão de seus privilégios executivos não foi difícil, mas localizá-los foi bastante difícil. desafio!"

Probate refere-se ao processo legal para encerrar a propriedade de alguém que morreu. O tribunal de sucessões é onde as pessoas vão para resolver questões legais sobre a propriedade de uma pessoa morta. "Por exemplo, você acabaria em um tribunal de sucessões se quisesse contestar (lutar) a validade de um testamento ou se desejasse reivindicar parte de uma propriedade como credora", diz Betsy Simmons Hannibal, advogada especializada em planejamento imobiliário. e um editor sênior da Nolo, por e-mail.

Muitas pessoas não gostam de pensar em sua morte iminente, e é por isso que muitas propriedades não são planejadas. De fato, apenas cerca de 55% das pessoas com 55 anos ou mais têm um testamento, de acordo com um estudo de 2018 da Merrill.

Se o seu ente querido deixou um testamento, isso vai antes de um juiz de sucessões que determina se é legal. Se for determinado que sim, então o testamenteiro (que é nomeado no testamento) começa a trabalhar para garantir que os termos do testamento sejam cumpridos, fazendo com que os bens vão para os beneficiários pretendidos e as dívidas sejam pagas. É um processo bastante simples, assumindo que ninguém contesta a vontade. Os problemas surgem quando uma pessoa morre sem testamento (não deixando testamento) ou deixando um testamento muito desatualizado, como aconteceu com Jenny Wright. Os especialistas recomendam que você coloque sua propriedade em ordem para que os entes queridos não tenham que lidar com o incômodo significativo de passar por um tribunal de sucessões.

"Um processo de inventário típico requer quantidades específicas de aviso aos credores, longas esperas no calendário do tribunal e muitas etapas separadas - e o espólio geralmente paga um advogado a cada passo ao longo do caminho", diz Simmons Hannibal.

Na verdade, dependendo do tamanho e da complexidade do patrimônio, o inventário pode levar de nove meses a dois anos para ser liquidado, a um custo de 5 a 10% do valor dos ativos em taxas.

Como evitar o inventário

Um pouco de esforço no front-end ajudará a evitar dores de cabeça para seus herdeiros e garantirá que todos os ativos terminem onde você deseja. Existem algumas ferramentas de planejamento imobiliário para evitar inventários disponíveis:

Confiança Viva: Esta é a ferramenta mais usada para evitar o inventário, de acordo com Simmons Hannibal. Os fundos vivos podem designar beneficiários e instruir onde todas as propriedades e ativos devem terminar sem ter que envolver o inventário (ao contrário de um testamento, que precisa passar pelo inventário). Coisas como quem recebe o dinheiro da aposentadoria, contas de investimento, bens pessoais valiosos, imóveis e veículos são normalmente explicados em uma relação de confiança viva.

"Eles funcionam bem para pessoas que têm uma quantidade significativa de propriedade que, de outra forma, passaria por inventário (como uma casa)", explica Simmons Hannibal. "Por outro lado, os fideicomissos vivos são mais caros e complicados de fazer e manter do que os testamentos." Por exemplo, geralmente é recomendado que você peça a um advogado que elabore um fideicomisso vivo para você, enquanto você pode fazer um testamento simples por conta própria, usando um formulário on-line.

Designação do Beneficiário: Algumas pessoas recorrem às designações de beneficiários em vez de um testamento ou confiança se quiserem atribuir através do próprio ativo. Em outras palavras, digamos que você tenha uma conta de aposentadoria. Basta preencher o formulário de beneficiário fornecido pela sociedade gestora para designar uma pessoa ou pessoas para receber percentagens específicas dos bens. Então, após a morte, os fundos são transferidos. Isso geralmente também é feito para veículos, contas de ativos e títulos, observa Simmons Hannibal.

"Além disso, muitos estados permitem que você faça uma escritura de transferência por morte (também chamada de escritura de beneficiário) para seu imóvel. A propriedade que passa por uma designação de beneficiário vai diretamente para o beneficiário sem inventário", diz ela.

Propriedade conjunta: Quando várias pessoas são co-proprietárias de uma propriedade, geralmente inclui um direito de escritura de sobrevivência, o que permite que, quando um co-proprietário falecer, seus direitos de propriedade sejam transferidos para o outro proprietário, sem a necessidade de um tribunal de sucessões. "Isso pode funcionar bem em algumas situações", diz Simmons Hannibal. "Mas antes de alterar sua escritura ou outros documentos de propriedade para incluir um coproprietário, considere as desvantagens significativas, incluindo controle reduzido da propriedade e possíveis repercussões fiscais".

Você não precisa escolher apenas uma dessas soluções para evitar sucessões. "Você pode misturar e combinar as ferramentas que usa para evitar o inventário. Por exemplo, mesmo se você tiver uma propriedade de valor relativamente alto, poderá evitar os aspectos mais desafiadores do inventário transferindo a maior parte de sua propriedade com designações de beneficiários e escrituras de transferência por morte", diz Simmons Hannibal. "Sua propriedade restante (como itens domésticos ou sentimentais) pode ser transferida usando os procedimentos simplificados de inventário de pequenas propriedades."

Mesmo que você tenha uma confiança viva e use essas outras ferramentas, ainda precisa de uma vontade para cobrir as coisas não abordadas por elas. Por exemplo, nomear um tutor para seus filhos menores e dar instruções sobre como pagar ou perdoar dívidas só pode ser coberto por um testamento. Seus herdeiros não precisam necessariamente passar por um tribunal de sucessões se todos os seus principais ativos tiverem sido atribuídos a pessoas por meio de fundos vivos e designações de beneficiários.

O que fazer se você acabar no Tribunal de Sucessões

Probate não tem que ser uma dor de cabeça. "A maioria dos estados criou atalhos que tornam o inventário muito mais rápido e menos caro", explica Simmons Hannibal. “Por exemplo, certos tipos de propriedade (como propriedades que passam diretamente para um cônjuge ou propriedades em 'pequenas' propriedades) podem ser transferidas com um procedimento simples de declaração que requer intervenção judicial mínima (ou advogado)”.

Wright tirou grande parte do fardo de sua família ao contratar um advogado para lidar com o processo de inventário. "Fiquei agradavelmente surpresa com a facilidade com que nosso advogado lidou com isso", lembra ela. "Se for acessível, eu recomendo contratar um advogado especializado em heranças e testamentos. Eles foram capazes de me ajudar a navegar pelo antigo testamento e me aconselhar em todas as etapas subsequentes, como fechar contas bancárias, vender propriedades, colocar jornais notificações para dívidas pendentes e priorizando essa dívida."

Ainda assim, Wright adverte as pessoas a não colocarem seus entes queridos na mesma posição. "Para quem pensa que não importa se seus negócios estão em ordem ou não, eles estão errados", diz ela. "É injusto esperar que seus irmãos, cônjuge ou, pior ainda, seus filhos, naveguem no território inexplorado de decisões pós-morte e dores de cabeça enquanto lamentam a perda de um ente querido. É demais."