Federal Reserve promete baixas taxas de juros até 2023:o que isso significa para você

O último anúncio do Fed não é uma boa notícia. Continue lendo para ver como sua conta bancária pode ser afetada.



A pandemia de coronavírus já dura cerca de um ano. E embora a taxa de desemprego não seja tão alta quanto em abril de 2020, quando atingiu um recorde de 14,7%, ainda estamos muito longe de retornar aos níveis pré-pandemia. Em 17 de março, o Federal Reserve anunciou que, embora faça espera que a economia dos EUA cresça no curto prazo, também não tem planos de aumentar as taxas de juros até 2023. Mas o que isso significa para os consumidores? Vamos cavar.

O Federal Reserve define as taxas de juros do consumidor?

As taxas de juros são uma parte de nossas finanças diárias. Quanto maior a taxa de juros da sua conta poupança, por exemplo, mais você recebe para manter seu dinheiro no banco. Mas, ao contrário do que algumas pessoas podem acreditar, o Federal Reserve não estabelece taxas de juros para produtos de consumo. Em outras palavras, o Federal Reserve não decide qual taxa de juros você paga no saldo do seu cartão de crédito ou qual taxa seu credor hipotecário cobra em um empréstimo à habitação.

O que o Federal Reserve é responsável é a taxa de fundos federais, que é a taxa que os bancos cobram entre si contrair empréstimos a curto prazo. Dito isso, as decisões que o Fed toma tendem a influenciar as taxas de juros do consumidor – para melhor e para pior.

O que os consumidores devem esperar no curto prazo?

O fato de o Fed planejar manter as taxas de juros onde estão por mais alguns anos pode chegar aos consumidores de várias maneiras. Primeiro, as taxas de juros do cartão de crédito podem permanecer baixas, o que é bom para pessoas com dívidas de cartão de crédito. Da mesma forma, as taxas de juros de empréstimos pessoais podem permanecer baixas, tornando mais acessível para as pessoas pedir dinheiro emprestado conforme necessário.

As taxas de hipoteca, entretanto, podem ser um saco misto. O anúncio recente do Fed pode ajudar a evitar um aumento nas taxas de hipoteca, embora seja importante notar que as taxas tanto para novas compras de casas quanto para refinanciamentos subiram constantemente ao longo do mês passado. Não está claro se esta notícia fará com que as taxas de hipoteca caiam ou apenas retarde sua escalada constante. Mas as chances são boas de que os tomadores de hipotecas se beneficiem de alguma forma com a declaração do Fed.

Agora, a única área em que os consumidores ficam com a ponta mais curta são as taxas de juros da caderneta de poupança - e, por extensão, as taxas de CD. As taxas dos produtos de poupança têm sido notavelmente baixas por muitos meses e provavelmente continuarão assim no curto prazo. Isso significa que você não vai ficar rico mantendo seu dinheiro guardado no banco. Mas, para ser claro, esse também é o lugar mais seguro para seu fundo de emergência, então ainda vale a pena manter algum dinheiro em sua conta poupança.

Se você tiver economias extras além do que precisa para emergências, convém investir em uma conta de corretagem. Comprar ações traz algum risco - ou seja, você pode perder dinheiro em vez de ganhar dinheiro - mas, considerando o quão pouco as contas de poupança estão pagando hoje em dia, se você deseja aumentar seu caixa não emergencial, investir é provavelmente sua melhor aposta.

Lembre-se, embora o Federal Reserve não defina as taxas de juros do consumidor, as decisões que ele toma podem ter um impacto significativo em suas finanças pessoais. O Comitê de Mercados Abertos do Federal Reserve geralmente se reúne uma vez a cada seis semanas. Portanto, você pode querer ficar atento ao próximo anúncio. Você nunca sabe como isso pode afetar você.