Como evitar ser pobre em casa e o que fazer se você for

Quer saber o que é a definição pobre de uma casa e como evitar ser pobre? Nós vamos, não é apenas o que você faz; é o que você NÃO faz que pode fazer ou quebrar o orçamento de sua casa. É doloroso dizer, mas muitas informações por aí sobre a casa própria podem deixar sua casa pobre, financeiramente pior, e cheio de pesar.

Não estou falando apenas sobre expectativas equivocadas ou meias verdades. Mas sim, Estou falando de exageros ousados ​​e zero verificações da realidade sobre como será sua vida nos próximos dois anos.

Em vez de comunicação direta, você pode descobrir que obtém silêncio completo sobre questões básicas, como ...

1. Eu realmente preciso de uma casa tão grande?
2. Posso fazer os pagamentos mensais confortavelmente?
3. Eu realmente acredito que posso encontrar outra casa tão boa se eu rejeitar esta?

Chocantemente, muitos moram em casas que não podem pagar. Portanto, antes de assinar qualquer papelada legal, é fundamental aprender o que realmente significa ser pobre em casa e o que você pode fazer para evitá-lo.

O que é "pobre de casa"?

Então, o que é "pobre de casa" de qualquer maneira? Se você já está na jornada das finanças pessoais há algum tempo, você saberá que, na maioria dos casos, comprar uma casa normalmente é um bom investimento. Contudo, em alguns casos, não muito.

Isso ocorre porque muitas pessoas podem se achar “pobres em casa” se não agirem com cuidado. Eles acabam comprando uma casa simplesmente porque acreditam que uma casa é um bem, mas nem sempre é o caso. Ser pobre é quando a maior parte da renda mensal de alguém acaba sendo destinada ao pagamento de sua casa.

Por exemplo, a hipoteca e outros custos, como manutenção e serviços públicos, etc. Como resultado, pessoas nessa situação encontram-se com pouco ou nenhum espaço de manobra para cuidar de outras despesas regulares ou trabalhar em suas metas de poupança. Isso também é chamado de ser ricos em casas e pobres em dinheiro.

E embora possa parecer ridículo no início, qualquer um pode pousar facilmente neste local. Você vê, ao tomar decisões, muito poucos de nós seguem o que apenas os números nos dizem. Existem muitos outros fatores que entram em jogo, e comprar uma casa não é exceção a isso.

Para alguns, expectativas de criar filhos no futuro podem impulsionar o desejo de uma casa grande. Ou o fato de estar em um bairro moderno que deverá experimentar um crescimento vertiginoso nos próximos anos pode desencadear a necessidade de crescer.

Então, embora os números possam contar uma história, emoções podem levar uma decisão muito simples e clara para um novo inacessível nível. Agora você sabe qual é a definição de "pobre em casa". Então, vamos cobrir o que acontece quando as pessoas compram casas que realmente não podem pagar.

O que acontece quando as pessoas compram casas que não podem pagar

Independentemente de você estar comprando sua primeira casa, comprar uma casa de férias, ou comprar uma unidade de aluguel, você provavelmente pensa nisso mais como uma propriedade que você possui do que como um investimento, direito?

Bem ... não se você quiser evitar ser pobre em casa. Pelo que tenho observado, as pessoas que prosperam na posse de uma casa veem sua propriedade como um investimento desde o primeiro dia .

Isso não significa que eles não morem lá e voltem para casa, mas ao invés, eles se aproximam de sua casa com a mentalidade que qualquer investidor teria ao considerar uma propriedade - uma baseada na realidade e baseada em fatos numéricos (não em sentimentos).

Eles sabem o impacto de estar financeiramente comprometido além de suas possibilidades em uma casa. Eles também fazem tudo o que podem para evitar isso. Ser pobre em casa traz impactos reais, como:

Ser pobre em casa vai esgotar suas economias

Por mais nobre que possa parecer, investir tudo o que você tem para comprar a casa dos seus sonhos, fazer isso pode sabotar suas economias. Precisa de uma nova cama? Você pode se endividar por isso. Seu carro precisa ser trocado? Você pode se endividar por isso.

Seus filhos precisam ir para a faculdade? Eles ficarão em dívida por isso. Ser pobre em casa deixa você sem espaço de manobra para cuidar das outras necessidades do dia-a-dia.

Suas metas de poupança para aposentadoria são afetadas

Alguns fundos de aposentadoria, como um Roth IRA, permitem que você empreste fundos de sua conta de aposentadoria para comprar sua primeira casa. E embora seja bom saber que existe a opção de voltar a usar, pode atrapalhar completamente seus planos de aposentadoria, especialmente se você não conseguir pagar o empréstimo.

Se você está tendo que considerar um empréstimo para pagar suas economias para a aposentadoria, você pode ter que se perguntar se você está realmente financeiramente pronto para fazer a compra. Pode ser um sinal para lhe dizer o contrário.

Ser uma casa pobre impacta pagando suas outras dívidas

Se você tem dívidas fora de sua hipoteca, como dívidas de cartão de crédito ao consumidor, seria sensato levar em consideração todos os seus pagamentos mensais em seu orçamento antes de se comprometer com o pagamento da hipoteca.

De outra forma, se você se encontra rico em casa e sem dinheiro, você pode ter dificuldade em pagar essas dívidas adicionais. Isso afetará sua capacidade de obter liberdade de endividamento.

Ser pobre em casa pode afetar y nossos objetivos gerais de vida

Na média, uma hipoteca pode durar até 30 anos. A realidade é, o resto da vida estará se movendo nessa janela também. Você ainda pode esperar viajar, coma fora de vez em quando ou, finalmente, assista à aula que você está de olho há algum tempo.

Sua hipoteca não deve impedi-lo de fazer isso. Se bem feito, sua hipoteca ainda deve permitir-lhe a liberdade de perseguir seus outros interesses de vida - livre de culpa. Como você pode fazer isso? Definindo um limite firme de quanto do seu salário líquido é comprometido com o pagamento mensal da hipoteca.

Quanto do seu salário líquido sua hipoteca deveria ser ?

Embora o credor execute alguns cálculos para determinar quanto você pode pagar em pagamentos mensais, em última análise, é sua responsabilidade administrar seus próprios números também. Não se envolva apenas em fazer o pagamento inicial da sua casa; você também deseja ter certeza de que pode pagar confortavelmente sua hipoteca mensal.

Você pode ter circunstâncias pessoais que seu credor pode não estar a par. Por exemplo, cuidar dos pais idosos ou despesas com saúde que você pode enfrentar. Os credores também podem não ser capazes de calcular com precisão o seu estilo de vida e personalidade e os custos associados a isso.

Por exemplo, você se sente confortável com um pagamento mensal de hipoteca de alguns milhares de dólares por mês? Você está disposto a ajustar seus gastos e estilo de vida para suportar o pagamento de uma hipoteca? Ou você quer manter seu estilo de vida atual do dia-a-dia e as coisas nas quais você gosta de gastar dinheiro?

Além disso, os credores contam com sua receita bruta para executar seus cálculos. Contudo, do seu ponto de vista, como o comprador, trabalhar com o seu rendimento líquido dá-lhe uma imagem mais realista de quanto dinheiro tem para cobrir não apenas os pagamentos mensais da hipoteca, mas também os seus impostos, plano de saúde, notas, etc.

Então, qual deveria ser a porcentagem mágica para o pagamento da hipoteca? Geralmente há duas linhas de pensamento sobre isso - uma abordagem conservadora e outra mais liberal.

A abordagem conservadora

Com esta abordagem, alguns especialistas recomendam que o pagamento da hipoteca não deva ocupar mais do que 25% do valor líquido do seu salário. Isso garantirá que você tenha muito dinheiro para cobrir despesas adicionais que possa estar enfrentando.

A abordagem mais liberal

Em outros círculos, Os especialistas aconselham que 35% de sua receita antes dos impostos pode ser destinada a uma hipoteca. Seja qual for o número que você decidir, certifique-se de que representa a flexibilidade ou restrições que você se sente confortável em abraçar ao pagar pela sua casa.

Custos a considerar ao comprar uma casa

Além de seus pagamentos de hipoteca, outros custos relacionados que você precisará considerar incluem:

Serviços de utilidade pública

Utilitários são custos que todo proprietário pode esperar pagar. Eles normalmente incluem o custo da água, eletricidade, cabo, aquecer, e remoção de lixo. Um credor não levará isso em consideração para você. Portanto, é aconselhável fazer uma provisão para essas despesas em seu orçamento, pois elas farão parte de suas despesas mensais.

Manutenção

Os reparos são uma parte inevitável da compra de uma casa. Conforme o tempo passa, algumas partes da casa podem ser vítimas de desgaste normal. Atender a essas áreas problemáticas será importante, não apenas para você, como proprietário, mas também para manter o valor da casa, caso decida vendê-la em alguns anos.

Se você é pobre em casa, sua capacidade de cobrir esses custos de manutenção será limitada, potencialmente diminuindo o valor da sua casa ao longo do tempo.

Taxas de associação para comunidades planejadas

Quando você compra uma casa em uma comunidade como um condomínio, você pode ter compartilhado privilégios com gramados, piscinas, uma academia, ou um estacionamento. Essas áreas compartilhadas normalmente custam dinheiro para manter. Um comitê de associação ficará encarregado de cobrar as taxas de todos os residentes e manter as instalações para o benefício comum. Essas taxas podem aumentar.

Mudança e decoração

Mudar-se e decorar uma nova casa não é barato. Como resultado, é crucial pensar nesses custos de antemão para ajudá-lo a se preparar adequadamente não apenas para a compra da casa, mas também para o custo real da mudança. Por exemplo, aluguel de caminhões, motores, etc. Também para realmente ser capaz de criar um espaço de vida que você goste, uma vez que você se mudou para ele.

5 dicas para evitar ser pobre em casa

Agora que você sabe quais custos considerar antes de comprar sua casa, aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a evitar ser pobre em casa.

1. Evite ser pobre em casa, pagando uma entrada maior

Economizar uma entrada de tamanho decente não só lhe dá mais patrimônio em sua casa, mas também reduz seu pagamento mensal. Colocar mais dinheiro em sua casa também pode reduzir sua taxa de juros. Isso pode economizar milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo. Reduz a taxa porque a relação entre o valor do empréstimo será melhor aos olhos dos credores.

Isso o torna considerado um empréstimo menos arriscado, o que resulta em uma taxa de juros mais baixa. Embora existam empréstimos que permitem que você faça pagamentos menores, tenha como meta reduzir 20% do preço de compra de sua casa para ajudá-lo a evitar ser pobre!

2. Compre uma casa mais acessível para evitar ser pobre

Algumas pessoas decidem comprar o que é conhecido como uma casa inicial. Embora esta possa não ser a sua "casa dos sonhos, "é uma ótima maneira de se tornar um proprietário sem tornar-se pobre. Às vezes, precisamos comparar nossas necessidades e desejos para determinar o que realmente precisamos de nossa casa.

Veja se um menor, casa mais acessível é melhor para o seu orçamento antes de tomar uma decisão. Você pode começar em uma casa menor e então alugá-la como uma propriedade de investimento ou vendê-la e atualizá-la quando tiver mais dinheiro economizado para uma casa maior.

3. Saldar outras dívidas antes de comprar sua casa

Outra ótima maneira de evitar ser pobre em casa é saldar sua dívida antes de comprar uma casa. A dívida é cara, e esse é o dinheiro que você pode economizar para despesas inesperadas ou melhorias em sua casa no futuro. Portanto, crie uma estratégia de redução de dívidas para se tornar um proprietário financeiro.

4. Tenha um fundo de emergência dedicado

Uma dura lição como um novo proprietário se sua casa pobre não tem dinheiro para reparos. Se todos os seus fundos forem alocados, e algo quebra, então você tem que se endividar para consertá-lo.

Então, criar um fundo de emergência adicional estritamente para despesas de habitação. Por aqui, você está coberto se for atingido por um reparo gigantesco que seu seguro não cobre.

5. Tente fazer um orçamento com uma renda

Se você está comprando uma casa com seu cônjuge, uma das melhores coisas que você pode fazer é fazer um orçamento com base em uma renda. Por exemplo, veja se você pode pagar confortavelmente com uma de suas rendas, em vez de ambas. Por aqui, se um de vocês perder o emprego, você não ficará sem dinheiro devido à perda de renda.

O que fazer se você é pobre em casa

Se você se encontra em uma casa pobre hoje ou se foi forçado a isso por uma série de eventos infelizes, certamente você pode encontrar maneiras de tornar os pagamentos de hipotecas mais administráveis. Abaixo estão algumas sugestões:

1 Venda coisas que você possui, mas não precisa on-line

Se você precisa de dinheiro rápido, Vender itens que estão ociosos em sua casa em um site como o eBay ou Facebook Marketplace pode injetar o maço extra de dinheiro de que você precisa para fazer seus pagamentos mensais.

Na verdade, você pode criar um movimento lateral onde você vira produtos usados ​​online, e a receita pode ser dedicada ao crescimento de seu negócio paralelo e ao pagamento de sua hipoteca.

2 Encontre um segundo emprego

Os movimentos laterais nem sempre são práticos, e às vezes conseguir um segundo emprego é muito mais fácil. Se este for o seu caso, verifique as oportunidades de trabalho adicional em sua área, de preferência perto de casa, ou até mesmo trabalhar em casa para maximizar sua renda e ainda encontrar tempo para descansar um pouco!

3 Reduza seus gastos

Manter um orçamento é crucial para o sucesso durante o processo de compra de uma casa. Com um orçamento, você poderá rastrear facilmente áreas onde está gastando acima de suas possibilidades ou áreas onde há espaço para cortar custos.

4. Alugue um quarto em sua casa

Outra maneira rápida de ganhar dinheiro e deixar de ser pobre em casa é encontrar um colega de quarto. Você não só pode cobrar aluguel, mas você também pode dividir as contas, como eletricidade, cabo, e água.

Se você não gosta de alguém morar com você o tempo todo, você pode considerar alugar um quarto no Airbnb. Às vezes você pode fazer mais fazendo isso, e você não tem ninguém em sua casa 24 horas por dia, 7 dias por semana. Na verdade, muitas pessoas podem arrecadar mais de $ 500 por mês com hospedagem. É uma boa quantidade de dinheiro que pode ajudá-lo a recuperar as contas!

5. Reduza o tamanho de sua casa

Se tudo mais falhar e você descobrir que mal consegue manter a cabeça acima da água financeiramente por ser pobre, então pode ser hora de considerar a venda de sua casa. Isso pode parecer drástico, mas se você puder ter lucro e reduzir para um tamanho menor, casa mais acessível, em seguida, pode reduzir o estresse da dívida e evitar que você se preocupe com a possibilidade de falência.

Evite ser pobre em casa para se tornar financeiramente bem-sucedido

O resultado final; ser pobre em casa é um cenário completamente evitável. Só porque um credor está disposto a lhe emprestar um grande troco, não significa que você deva aceitá-lo. Se você se encontrar nesta situação, você se lembra que tem a opção de encontrar uma casa que custe menos e permita que você pague sua hipoteca mensal confortavelmente.

Enquanto isso, está perfeitamente ok para alugar enquanto você trabalha para encontrar a casa perfeita que você pode realmente comprar. Se você estiver procurando informações adicionais sobre como comprar sua primeira casa, confira nosso curso totalmente GRATUITO sobre este assunto.

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