O que é um adiantamento em dinheiro e como eles funcionam?

Chega um momento na vida da maioria das pessoas em que elas dizem a si mesmas:“Eu realmente poderia usar um pouco mais de dinheiro.” A vida pode ser cara. No caso de um custo inesperado, como uma conta médica, uma despesa legal, ou uma oficina mecânica, às vezes você simplesmente não tem o suficiente.

Se você deseja garantir mais dinheiro em um curto espaço de tempo, um adiantamento em dinheiro pode ser a solução certa para você. Um adiantamento em dinheiro é um empréstimo de curto prazo contra sua linha de crédito, com um limite oferecido pelo emissor do seu cartão de crédito. Um adiantamento em dinheiro pode ser instantâneo, ou pode demorar alguns dias. Continue lendo para aprender tudo sobre adiantamentos de dinheiro, ou use os links abaixo para pular para uma seção de sua escolha.

• O que é um adiantamento em dinheiro?
• Quanto dinheiro você pode sacar usando um adiantamento em dinheiro?
• Termos de adiantamento de dinheiro
• Prós e contras de adiantamentos em dinheiro
• Um adiantamento de dinheiro de cartão de crédito afeta minha pontuação de crédito?
• Alternativas para um adiantamento de dinheiro com cartão de crédito

O que é um adiantamento em dinheiro?

Um adiantamento de dinheiro por cartão de crédito é um empréstimo de curto prazo que lhe dá dinheiro pegando emprestado da linha de crédito disponível em seu cartão de crédito. Imagine se você pudesse usar seu cartão de crédito para comprar dinheiro, e, em seguida, saldar o saldo desse dinheiro em uma data posterior. Isso é, em essência, um adiantamento em dinheiro. Veja como funciona um adiantamento de dinheiro:você pode inserir seu cartão de crédito em um caixa eletrônico, insira um PIN, e sacar dinheiro. Enquanto um cartão de débito retira dinheiro existente em sua conta bancária, um adiantamento em dinheiro é extraído do saldo disponível em seu cartão de crédito.

Assim como qualquer outra coisa comprada com seu cartão de crédito, um adiantamento em dinheiro deve ser pago no final de cada mês, ou então está sujeito a uma taxa de juros. Contudo, a taxa de juros de adiantamento em dinheiro não é a mesma que sua taxa de juros de crédito padrão. Na maioria dos casos, o adiantamento de dinheiro é muitas vezes maior, com média de mais de 21% para a maioria dos emissores de crédito.

Quanto dinheiro você pode sacar usando um adiantamento em dinheiro?

Porque um adiantamento em dinheiro puxa diretamente de seu saldo de crédito, você não pode puxar mais do que seu limite de crédito mensal para um adiantamento em dinheiro. Então, se você tiver um limite de crédito mensal de $ 3, 000, é garantido que $ 3, 000 é o adiantamento máximo em dinheiro que você pode sacar. Também é baseado em seu saldo de crédito restante disponível para aquele mês. Se você já colocou $ 300 em seu cartão de crédito naquele mês, é garantido que $ 2, 700 é o adiantamento máximo em dinheiro que você pode sacar naquele mês. Dito isto, a maioria dos emissores de crédito define seu limite de adiantamento em dinheiro muito mais baixo do que seu limite de crédito mensal.

Para determinar o adiantamento máximo em dinheiro disponível para o seu cartão de crédito, tudo que você precisa fazer é ligar para o emissor do cartão de crédito. Muitas vezes, também é publicado no extrato do seu cartão de crédito ou no portal online do cartão de crédito.

Termos de adiantamento de dinheiro

Um adiantamento em dinheiro certamente coloca uma quantidade muitas vezes significativa de dinheiro em suas mãos rapidamente, mas faz isso a um custo considerável. Os adiantamentos de dinheiro têm muitos termos, e com muitos termos vêm muitas taxas. Vamos revisar os termos de um adiantamento em dinheiro.

Limite de adiantamento de dinheiro de cartão de crédito

Como mencionado anteriormente, um limite de adiantamento em dinheiro nunca será maior do que o saldo disponível em seu crédito. Contudo, na maioria dos casos, será significativamente menor - às vezes apenas 20%.

APR de adiantamento de dinheiro com cartão de crédito

De acordo com usa.gov, uma APR é uma taxa de porcentagem anual. Todo tipo de empréstimo tem uma APR, de hipotecas residenciais a cartões de crédito. Um APR é uma taxa de juros de uma perspectiva anual. É a porcentagem do valor total do empréstimo que você acabará pagando com juros, cobranças, e taxas ao longo de um ano. Sua APR de adiantamento em dinheiro não é a mesma taxa que a APR de seu cartão de crédito, mas muitas vezes mais alto. Por exemplo, se você tiver um empréstimo de adiantamento em dinheiro de $ 1, 000, pelo qual você acabará pagando US $ 100 em taxas ao longo de um ano, seu empréstimo tem uma APR de 10%.

Taxa de adiantamento de dinheiro do cartão de crédito

No momento de emitir seu adiantamento em dinheiro, a maioria dos emissores de crédito cobrará uma taxa de 3% a 5% pelo saque. Por seu $ 1, Adiantamento de dinheiro de 000, você pode acabar pagando $ 50.

Taxa de serviço do emissor de crédito

Tal como acontece com muitas transações bancárias ou financeiras, pode haver uma taxa de serviço associada ao seu adiantamento em dinheiro.

Pagamento mínimo de crédito mensal

Embora não haja requisitos em termos de quanto tempo você leva para pagar seu adiantamento em dinheiro, você ainda precisará fazer seu pagamento de crédito mensal mínimo a cada mês.

Prós e contras de adiantamentos em dinheiro

O ponto de venda mais significativo para um adiantamento de dinheiro com cartão de crédito é sua velocidade. Um adiantamento em dinheiro pode resultar em uma quantia em dinheiro no máximo em alguns dias. E muitas vezes, você pode obter esse pedaço de mudança no local. Também é simples. Não há necessidade de passar por credores terceirizados ou se reunir com um representante de empréstimo. Você simplesmente precisa ver um caixa. E se o seu cartão de crédito tiver um PIN associado, você pode fazer tudo em um caixa eletrônico.

Os contras de um adiantamento em dinheiro são, claro, as taxas. Como mencionamos, adiantamentos de dinheiro são muito, muito caro. A TAEG média para adiantamentos em dinheiro é um pouco acima de 21%, enquanto a TAEG média de compra a crédito é de apenas 15,7%. E, ao contrário de um APR de cartão de crédito, uma TAEG de adiantamento em dinheiro é inevitável. As compras padrão com cartão de crédito têm um período de carência para o acúmulo de juros; não haverá cobrança de juros, a menos que você deixe de pagar seu saldo no final de cada mês. Se você é o tipo de pessoa que paga seu saldo de crédito total no final de cada mês, você provavelmente nunca pagou um único percentual da TAE do seu cartão de crédito. Com adiantamentos de dinheiro, por outro lado, você começa a acumular juros no minuto em que o adiantamento em dinheiro é recebido. Mesmo que você pague todo o adiantamento em dinheiro no final do mês, você ainda será responsável pelos juros no período entre o dia em que o adiantamento em dinheiro foi recebido e o final do mês.

Um adiantamento de dinheiro de cartão de crédito afeta minha pontuação de crédito?

O ato de receber um adiantamento em dinheiro não tem impacto em sua pontuação de crédito. Não cai porque você precisa de um adiantamento em dinheiro. Claro, pagar seu saldo de crédito em tempo hábil resultará em crédito mais forte, e pagamentos atrasados ​​irão diminuir sua pontuação de crédito, e o adiantamento em dinheiro do cartão de crédito está incluído neste saldo. Contudo, onde um adiantamento em dinheiro pode ter um efeito significativo é no índice de utilização de crédito.

O índice de utilização de seu crédito é uma medida de quanto de seu crédito total disponível você utiliza a cada mês. Por exemplo, se o seu limite de crédito for $ 1, 000, e você tem um saldo de $ 300, seu índice de utilização de crédito é de 30%. Se você tem um $ 1, Saldo 000, sua taxa de utilização é de 100%. Uma alta taxa de utilização pode afetar negativamente sua pontuação de crédito. Isso ocorre porque os emissores de crédito veem a alta utilização como uma indicação de risco de crédito; é possível que você deva mais do que pode pagar.

Alternativas para um adiantamento de dinheiro com cartão de crédito

De acordo com consumer.gov, um adiantamento de dinheiro com cartão de crédito é melhor do que um empréstimo de ordenado, mas não significativamente. A moral da história do adiantamento de dinheiro do cartão de crédito é que ele pode ser usado como último recurso, mas você deve tentar esgotar todas as outras opções primeiro. Antes de escolher um adiantamento de dinheiro com cartão de crédito, considere as seguintes alternativas:

• Há um membro da família ou amigo de quem você se sente confortável em pedir um empréstimo?
• Você verificou com suas instituições de caridade ou organizações sem fins lucrativos locais para ver se há fundos ou subsídios para os quais você se qualifica?
• Você pode fazer um empréstimo pessoal no seu banco? Muitas vezes, eles têm taxas de juros muito mais baixas.
• Quais são as taxas associadas ao saque da sua conta corrente? Esta não é uma boa prática, mas pode ser usado em uma situação de emergência.

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