5 maneiras de economizar para a faculdade agora

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p Quando se trata de empréstimos estudantis, meu marido e eu temos histórias opostas. Embora minha mensalidade tenha sido parcialmente paga por meus pais e pelo dinheiro da bolsa de estudos, o resto veio de $ 24, 000 em empréstimos estudantis. Meu marido, por outro lado, navegou pela escola sem assumir um único centavo em dívidas.

p Isso porque sua família vinha economizando em fundos para a faculdade durante a maior parte de sua vida. Enquanto eu lutava para fazer pagamentos de empréstimos estudantis e vivia com um orçamento apertado após a formatura, ele estava se concentrando em suas paixões e vivendo confortavelmente com uma renda mais modesta do que a minha.

p Setembro é o mês de economia da faculdade, então, aqui estão algumas das melhores maneiras de economizar para as despesas da faculdade do seu filho - e como envolvê-los no processo.

Tipos de contas poupança de faculdades

p Comece um 529

p Um 529 é uma conta poupança usada especificamente para despesas relacionadas à educação. Os pais podem contribuir com dinheiro para um 529, investir o produto e receber uma redução fiscal especial.

p O 529 é uma opção popular para os pais porque muitos estados oferecem créditos fiscais ou deduções nas contribuições. Os créditos fiscais variam dependendo de onde você mora. Por exemplo, Indiana oferece um $ 1, 000 de crédito fiscal se você contribuir com $ 5, 000, enquanto os residentes do Arizona podem levar US $ 5, Dedução de 000 para indivíduos ou $ 10, 000 para famílias.

p Existem sete estados que não permitem quaisquer créditos ou deduções fiscais, incluindo Califórnia, Delaware, Havaí, Kentucky, Maine, Nova Jersey e Carolina do Norte.

p 529 contribuições não são dedutíveis em seus impostos federais. Se você mora em um estado sem imposto de renda, então, abrir um 529 não ajudará você a economizar dinheiro com impostos.

p 529 fundos só podem ser gastos em despesas relacionadas à educação, incluindo mensalidades, taxas e livros didáticos. Se esse dinheiro for gasto em taxas não qualificadas, a família terá que pagar uma multa de 10% sobre seus impostos. Viajar de ida e volta para a faculdade, o pagamento de despesas de estudo no exterior e material escolar são alguns exemplos de despesas não qualificadas.

p Porque você pode investir dinheiro em um 529 como faria em uma conta de aposentadoria, suas contribuições podem crescer com o tempo. Você pode investir essas contribuições em um fundo de índice ou fundo mútuo.

p Muitos provedores 529 permitem que você crie um URL personalizado para que outras pessoas possam adicionar dinheiro à conta. Por exemplo, você pode enviar este link antes do Natal ou do aniversário do seu filho para incentivar os avós e outros parentes a fazer uma contribuição 529 em vez de comprar brinquedos.

p Qualquer pessoa pode economizar em um 529, mesmo que eles não sejam pais, tutor ou parente direto. Mais, eles também receberão o crédito ou dedução fiscal.

p Cada estado cria seu próprio limite anual de 529s, e variam de $ 235, 000 a $ 529, 000. Como os limites são tão altos, geralmente você não precisa se preocupar em excedê-los.

p Roth IRA

p Os pais que vivem em estados sem 529s podem contribuir para um Roth IRA. Um Roth IRA é uma conta especial de aposentadoria onde você paga impostos sobre o dinheiro que entra em sua conta, e todas as retiradas futuras serão isentas de impostos.

p O limite de contribuição anual em 2020 para um Roth IRA é de $ 6, 000

Incentive seu filho a economizar

p Fazer com que seu filho ajude a economizar para sua própria educação vai ensiná-lo uma lição financeira valiosa. Isso lhes mostrará a importância de guardar dinheiro regularmente e a paciência de economizar. Se eles têm um emprego de meio período, incentive-os a colocar uma porcentagem desse dinheiro no fundo da faculdade.

p Se eles ganham cheques de aniversário ou de Natal, convencê-los a depositar a maior parte no fundo da faculdade. Lembrar, seus filhos mal se lembrarão dos presentes que ganharam de Natal, mas eles se lembrarão de quando se inscreverem para a faculdade e terão de pagar dezenas de milhares de dólares pelas mensalidades. Você pode incentivar o hábito de poupança deles igualando cada dólar que eles investem.

Tornar o salvamento automático

p Reservar dinheiro para a faculdade é semelhante a economizar para a aposentadoria ou qualquer outra meta de longo prazo. É mais fácil salvar se você tornar um processo automático. Mais 529s, IRAs e outras contas permitem que você configure contribuições automáticas de sua conta corrente ou poupança.

p Escolha uma quantia com a qual se sinta confortável para contribuir todos os meses. Se você está economizando em um 529, tente economizar pelo menos o suficiente para obter o máximo de dedução fiscal ou crédito.

Abra um cartão de cashback

p Em vez de usar um cartão de crédito para ganhar milhas ou outras recompensas em dinheiro de volta, abra um cartão de crédito que o ajude especificamente a economizar para 529. Aqui estão algumas opções:

p Cartão Fidelity® Rewards Visa Signature®

p O cartão Fidelity® Rewards Visa Signature® oferece 2% de reembolso em todas as compras, e os titulares do cartão podem transferir esse cashback para uma conta Fidelity 529. Se você gastar $ 1, 000 por mês com o cartão, você vai ganhar $ 240 por ano em cashback.

p Não há limite de quanto em dinheiro você pode ganhar, e não há taxa anual. Você terá que criar uma conta 529 patrocinada pela Fidelity, se ainda não tiver uma.

p Upromise Mastercard do Barclays

p O Upromise Mastercard oferece 1,25% de reembolso em todas as compras e um bônus de inscrição de $ 100 se você gastar $ 500 nos primeiros 90 dias.

p Se você vincular o cartão a um 529 College Savings Plan, o reembolso receberá um aumento de 15%. Se você gastar $ 1, 000 por mês, você ganhará $ 172,5 em recompensas em dinheiro de volta anualmente.

p Este cartão também vem com um recurso de arredondamento, onde você pode arredondar cada transação para o dólar mais próximo. A diferença será colocada no seu 529 e também renderá 1,25% de reembolso. Não há nenhuma taxa anual.

Candidate-se a bolsas de estudo

p Assim que seu filho estiver no ensino médio, eles podem começar a se inscrever para bolsas de estudo com base no mérito e na necessidade para compensar o custo da mensalidade. Os alunos podem começar a procurar bolsas de estudo em qualquer momento do ensino médio, mas deve se concentrar especialmente durante seus anos júnior e sênior.

p Os alunos podem pesquisar em bancos de dados nacionais como Scholly e FastWeb, mas também tente encontrar bolsas de estudo por conta própria. Eles podem pesquisar bolsas de estudo com base em seus interesses particulares, cidade ou estado e outros dados pessoais. Por exemplo, se eles estão interessados ​​em programação de computadores, eles podem encontrar bolsas de estudo específicas para programação de computadores.