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Viver sem cartões de crédito é a melhor maneira de evitar dívidas?

p Os americanos podem ser mais responsáveis ​​agora do que no início dos anos 2000, no que diz respeito ao uso do crédito. Pelo menos, isso é o que as evidências de uma pesquisa Gallup realizada no início deste ano parecem sugerir.

p A pesquisa Gallup, que foi baseado em entrevistas telefônicas aleatórias com 1, 026 adultos, mostra que 48% afirmam pagar o saldo total do cartão de crédito no vencimento da conta. Não surpreendentemente, o grupo oposto, aqueles que carregaram um saldo a cada mês, obteve uma porcentagem recorde de baixa desde que a Gallup começou a registrar essa métrica em 2001.

p Mas a pesquisa foi além para revelar mais sobre as vidas secretas dos usuários de cartão de crédito nos Estados Unidos, e como o uso do crédito afetou os níveis gerais de endividamento. Por exemplo, mostrou que o americano médio carrega em média 2,6 cartões de crédito, mas o número salta para 3,7 quando você remove da equação aqueles que não possuem cartão de crédito. Além disso, o americano médio carregava $ 2, 426 em dívidas de cartão de crédito quando esta pesquisa foi realizada. Contudo, exclua os que não têm cartão de crédito e o número salta rapidamente para US $ 3, 573. Então, O que isto significa?

p “Os americanos dependem menos dos cartões de crédito do que no passado. Eles estão carregando menos dívidas de cartão de crédito em geral, possuir menos cartões, e estão mais propensos agora a dizer que sempre ou geralmente pagam seus saldos integrais todos os meses, ”Gallup resumiu no início deste ano.

p “Isso sugere que os cartões de crédito - um elemento básico da vida do consumidor americano por décadas - podem não ser uma ferramenta financeira tão vital para os indivíduos quanto haviam sido nas décadas de 1990 e 2000, quando os americanos costumavam usar seus cartões de crédito para pagar as contas ”.

p É uma coisa boa, direito?

p Muitos especialistas diriam que sim.

Os americanos estão em seu melhor comportamento desde a grande recessão?

p A pesquisa Gallup está realmente nos dizendo que os americanos estão se comportando da melhor maneira possível no que diz respeito ao uso de crédito? Diga que não é assim.

p As pesquisas Gallup podem indicar essa tendência, mas outros contadores de feijão e meios de comunicação estão assumindo a posição oposta. De acordo com este artigo do MarketWatch de dois meses atrás, “A dívida americana com cartão de crédito atinge um pico pós-recessão, “Os americanos estão confiando muito no plástico para as despesas do dia-a-dia. Um trecho:

p “Os americanos adicionaram US $ 28,2 bilhões a seus cartões de crédito no segundo trimestre de 2014, a maior quantidade nos últimos seis anos e quase 200% a mais que no segundo trimestre de 2009, quando a economia emergiu das profundezas da Grande Recessão, de acordo com uma nova pesquisa do site de finanças pessoais CardHub.com. Depois de pagar $ 32,5 bilhões devidos durante o primeiro trimestre de 2014, os consumidores acumularam aproximadamente 86% mais dívidas durante o trimestre seguinte. ”

p Caramba.

p É assustador a rapidez com que a maré pode virar, não é? Embora os números da dívida do cartão de crédito pessoal tenham despencado no início deste ano, a tendência certamente não durou muito. Mais uma vez, estamos acumulando esses equilíbrios com abandono selvagem e vivendo o sonho. Não é maravilhoso? < insira sarcasmo aqui >

p Claro que não. A maioria das pessoas que já viveram isso lhe dirá que não é nada grandioso - especialmente quando você percebe o que é necessário para pagar esse saldo. O ciclo pode ser doloroso - a percepção de que você está com dívidas de cartão de crédito novamente, a luta para pagar, a euforia pelo seu sucesso. O simples fato de vermos o ciclo se repetindo mostra que qualquer mudança foi, no melhor, momentâneo.

p Essa é a parte que muitas pessoas parecem não entender.

Abandone as cartas e interrompa o ciclo

p Ainda, existe uma maneira de evitar o ciclo da dívida do cartão de crédito se você for um gastador ávido, diz a médica CFP Katie Ward Brewer, de YourRichestLifePlanning.com.

p Como um planejador financeiro certificado, Brewer trabalha com as pessoas para desenvolver planos financeiros de longo prazo que as ajudem a atingir seus objetivos. E uma vez que a dívida do cartão de crédito vai contra o que a maioria das pessoas está tentando realizar, muitos de seus clientes descobriram que, ao longo dos anos, quaisquer benefícios que eles obtiveram com o uso de cartões de crédito logo foram ofuscados pelo elefante na sala - sua dívida rotativa.

p “Muitos dos meus clientes que lutam com gastos vão optar por parar de usar cartões de crédito completamente, Ward admitiu.

p Mas ela não vê isso como um sinal de fracasso ou uma indicação de que algo está errado. De acordo com Ward, a vida sem crédito é apenas melhor para algumas pessoas.

p “Existem dois grupos que podem querer considerar a suspensão do uso de cartões de crédito, ”Diz Ward. “O primeiro grupo inclui qualquer pessoa que esteja tentando pagar dívidas existentes de cartão de crédito. Em segundo lugar, está alguém que poderia controlar melhor seus gastos sem o uso de cartões de crédito. ”

O crédito faz você gastar mais?

p Vários estudos indicam que os cartões de crédito permitem que as pessoas gastem mais do que planejaram, e Dave Ramsey constantemente expõe esse ponto no rádio e em seu site. De acordo com Ramsey, usar crédito para gastos diários é uma péssima ideia geral.

p "Há não lado positivo do uso do cartão de crédito. Vocês vai gaste mais se você usar cartões de crédito. Mesmo pagando as contas em dia, você não está vencendo o sistema! ”

-Dave Ramsey

p Essa pode ser uma postura dura de se tomar, mas muitas (muitas) pessoas concordariam, incluindo meu amigo Brian Fourman, um pai e escritor que bloga sobre sua própria jornada financeira em Luke1428.com. Ele e sua esposa pararam de usar cartões de crédito vários anos atrás, quando perceberam que seus cartões de crédito tornavam mais fácil para eles gastar mais.

p “Parecia mês sim, mês não, para pagar nossos cartões de crédito dentro do prazo, fomos forçados a retirar dinheiro de nossa conta poupança, Disse Brian. "Consequentemente, nunca desenvolvemos um fundo de poupança adequado para lidar com as emergências da vida. ”

p O ciclo continuou por algum tempo, até que Brian e sua esposa decidiram abandonar completamente os cartões de crédito. Foi então que aprenderam por que os cartões de crédito eram problemáticos para eles desde o início.

p “Não há sinais de alerta nos cartões de crédito. Nenhuma limitação real que você encontra a cada mês que o faz notar, Brian me disse. “Você pode gastar o quanto quiser até o limite de crédito do cartão, se você ganha ou não tanto na renda mensal. ”

Débito para o Resgate

p Felizmente, a mudança dos cartões de crédito foi um sucesso para Fourman e sua família. Depois de removerem os cartões de crédito da equação, ele diz, sua situação financeira melhorou dramaticamente. Todo o mistério em torno de seus gastos excessivos desapareceu quase que instantaneamente, e um novo senso de propósito tomou seu lugar.

p Em vez de crédito, os Fourmans recorreram a cartões de débito, um movimento que os obrigava a ficar de olho em sua conta bancária todos os dias.

p “Um cartão de débito serviu como placa restritiva de meus gastos. Isso me forçou a desacelerar, o que, por sua vez, limitou a quantidade de danos financeiros que eu poderia causar a mim mesmo, " ele diz.

O crédito é o culpado? O júri está encerrado.

p O crédito fácil é o motivo pelo qual os americanos continuam a acumular contas que não podem pagar? Suponho que o júri está decidido quanto a isso. Contudo, é difícil argumentar como uma pessoa pode contrair dívidas de cartão de crédito se, em primeiro lugar, não tiver um cartão de crédito.

p Ainda, Acho que o problema é mais profundo. Certo, algumas pessoas se endividam no cartão de crédito porque perdem o emprego, doença, ou situação de emergência que o exija. Mas para cada pessoa com uma emergência, há alguém cuja “situação de emergência” é o lançamento do novo iPhone ou uma viagem realmente incrível para o Cabo que eles estão planejando. Para a maioria das pessoas, livrar-se das dívidas (e ficar fora das dívidas) requer muito mais do que uma pilha de cartas e uma tesoura; também requer uma mentalidade diferente.

p Ainda, se o objetivo for menos dependência de cartões de crédito, temos que tomar decisões que nos prepararão para o sucesso. Abandonar o uso do cartão de crédito é apenas uma das opções disponíveis. E se seus gastos são um problema, crédito anterior, pelo menos por enquanto, pode ser a solução que você está procurando.

p Você poderia sobreviver sem um cartão de crédito? Você acha que os cartões de crédito nos fazem gastar mais? Você quebrou o ciclo de acumular dívidas de cartão de crédito e pagá-las? Como você quebrou o ciclo e como lida com o crédito com sabedoria agora?