7 melhores cartões de crédito canadenses

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A vida está cheia de coisas maravilhosas. De viajar para os confins do mundo para preparar um bom jantar para a família e amigos, há muito o que desfrutar!

E, com um cartão de crédito canadense, você pode economizar dinheiro e desfrutar de vantagens adicionais ao fazer isso.

Os cartões de crédito canadenses vêm em todos os formatos e tamanhos, o que significa que você pode escolher aquele que se adapta ao seu estilo de vida e recompensá-lo por fazer as coisas que você mais adora fazer.

A seleção disponível é bastante vasta, É por isso que escrevi este artigo para você com tudo o que você precisa saber sobre os diferentes cartões de crédito canadenses.

Assim, você pode escolher aquele que melhor se adapta ao seu orçamento e estilo de vida.

7 melhores cartões de crédito canadenses

Aqui estão os 7 melhores cartões de crédito canadenses de 2021:

1. Cartão Scotiabank® Gold American Express®:Melhor para as despesas do dia a dia
2. Cartão de crédito Tangerine Money-Back:Melhor para dinheiro de volta
3. Cartão Scotiabank Platinum American Express®:Melhor para Passe Grátis para Salas de Aeroportos
4. Scotiabank Passport ™ Visa Infinite Card Melhor para pontos de viagens
5. Cartão TD First Class Travel® Visa Infinite:Melhor para viajantes frequentes
6. Cartão Visa Scotia Momentum®:Melhor Para Recompensas de Reembolso
7. Cartão Scotia Momentum® Visa Infinite:Melhor para pessoas de alta renda

Cartão Scotiabank® Gold American Express®

Melhor para: Mantimentos e outros gastos do dia a dia

O cartão Scotiabank Gold American Express é perfeito para gastos diários com generosas recompensas em pontos.

Basta se inscrever e fazer compras por no mínimo $ 1, 000 CDN nos primeiros três meses, você receberá 25, 000 pontos de recompensa.

Adicionalmente, você terá 5, 3, ou 1 ponto para cada dólar gasto com o cartão de crédito.

Os 5 pontos são atribuídos para despesas diárias, como mantimentos e entretenimento, despesas de transporte darão a você 3 pontos, e todas as outras despesas valerão 1 ponto.

Os pontos podem ser trocados por mercadorias, viagens, ou crédito em dinheiro.

Não há taxa de câmbio, o que o torna um ótimo cartão de crédito para viagens.

• Bônus de inscrição: você receberá 25, 000 Scotia Rewards Points após carregar US $ 1 em seu cartão, 000 CDN nos primeiros 3 meses; mais 5, 000 pontos adicionais se você gastar $ 10, 000 CDN ou mais no primeiro ano
• Potencial de ganho: Você receberá 5 pontos para cada dólar gasto em mantimentos, jantar, e entretenimento; 3 pontos para cada dólar gasto em transporte público e gás; e 1 ponto para cada dólar gasto em todo o resto
• Taxa anual: $ 120

Cartão de crédito de devolução do dinheiro Tangerine

Melhor para: Pessoas com renda mais baixa e aquelas que preferem o dinheiro mensal de volta

O cartão Tangerine Money Back é perfeito para clientes que procuram cartões cashback. Você não só receberá um grande bônus de boas-vindas, mas você também pode escolher duas categorias que darão 2% de reembolso.

Essas categorias incluem restaurantes, drogarias, mercearias, gás, estacionamento, reforma da casa, e muitos outros. Se você tem uma conta poupança Tangerine, você também pode adicionar uma terceira categoria à lista. O dinheiro de volta é pago automaticamente todos os meses.

O cartão Tangerine Money-Back não tem anuidade e está disponível para pessoas com baixa renda (é necessária uma renda pessoal anual de $ 12K).

Você também pode transferir o saldo de outros cartões para o Tangerine nos primeiros 30 dias e pagar apenas 1,95% de juros nos primeiros 6 meses.

• Bônus de inscrição: $ 250 em dinheiro ao gastar $ 5, 000 CDN ou mais nos primeiros três meses.
• Potencial de ganho: 2% de reembolso para compras em duas categorias selecionadas (você pode escolher mantimentos, restaurantes, drogarias, gás, ou similar) e 0,5% para todas as outras compras
• Taxa anual: $ 0

BÔNUS:Abra uma nova conta Tangerine Savings e você pode ganhar 2,10% de juros por 5 meses + $ 150 por adicionar depósito direto.

Cartão Scotiabank Platinum American Express®

Melhor para: Viajantes que desfrutam de um passe grátis para salas VIP de aeroportos

O cartão Scotiabank Platinum American Express é um cartão de crédito premium para viagens. É perfeito para viajantes frequentes que gostam de viajar com conforto.

Com este cartão, você também terá acesso a Priority Pass Airport Lounges em todo o mundo. Os pontos acumulados podem ser trocados por viagens sem restrições.

Outros benefícios incluem serviços de concierge, Passe VIP para eventos globais exclusivos, e 7 tipos de coberturas de seguros de viagens.

A taxa de câmbio de moeda estrangeira para pagamentos com este cartão é de 2,5%.

• Bônus de inscrição: 30, 000 pontos Scotia Rewards com sua primeira compra
• Potencial de ganho: Você ganhará 1 ponto para cada dólar gasto com este cartão e 4 pontos para cada dólar gasto em mantimentos, gás, jantar, e entretenimento
• Taxa anual: $ 399

Scotiabank Passport ™ Visa Infinite Card

Ideal para:viajantes que também desejam acumular pontos

O cartão Scotiabank Passport Visa Infinite foi desenvolvido para viajantes frequentes.

Suas vantagens incluem acesso gratuito a salas VIP de aeroportos em todo o mundo (limitado a 6 passes por ano) e seguro de viagem, incluindo médicos, cancelamento / interrupção da viagem, bagagem perdida ou atrasada, acidente, carro alugado, e roubo de hotel.

Além de todas as vantagens de viagem, você também pode aproveitar o programa de recompensas que permitirá que você acumule pontos que podem ser resgatados para viagens e muito mais.

Este cartão não tem taxas de câmbio.

• Bônus de inscrição: Obtenha até 30, 000 pontos Scotia Rewards no primeiro ano
• Potencial de ganho: Ganhe 1 ponto para cada dólar gasto e 2 pontos para cada dólar gasto em refeições, mercearias, e transporte
• Taxa anual: $ 139

Cartão TD First Class Travel® Visa Infinite

Melhor para: Viajantes frequentes

O cartão Visa Infinite para viagens de primeira classe TD é a escolha perfeita para viajantes regulares. Este cartão irá ajudá-lo a coletar mais pontos e resgatá-los facilmente.

Você receberá 3 pontos TD para cada dólar gasto e pontos extras (até 9 pontos por dólar) para solicitar seu voo pela Expedia online ou por telefone.

O bônus de boas-vindas também é muito generoso e vale até $ 300. A taxa anual para o primeiro é reembolsada, e você pode obter a isenção da taxa anual se tiver uma conta com tudo incluído com eles.

Existem muitos benefícios incluídos, como seguro de viagem, seguro de aluguel de automóveis, e salas VIP em muitos aeroportos em todo o mundo.

• Bônus de inscrição: Você receberá 20, 000 pontos em sua primeira compra, mais até 40, 000 pontos TD quando você gasta $ 1, 500 dentro de 3 meses da abertura da conta
• Potencial de ganho: Ao reservar voos pela Expedia online, você receberá 9 pontos TD para cada dólar gasto; 6 pontos TD ao reservar voos pela Expedia por telefone; e pontos 3TD para todas as outras compras
• Taxa anual: $ 120 ($ 0 para o primeiro ano)

Cartão Scotia Momentum® Visa

Melhor para: Aqueles que procuram um cartão de cashback com juros baixos de transferência de saldo

O cartão Scotiabank Momentum Visa é uma ótima opção para quem procura um cartão de crédito cashback. Tem uma taxa anual muito baixa de apenas $ 39 e um reembolso de 2% em mantimentos, gás, drogarias, e pagamentos de contas recorrentes.

Você também obterá segurança de compra e garantia estendida em objetos comprados com este cartão. Uma vantagem adicional é a economia no aluguel de carros. Você pode economizar até 25% do aluguel no Canadá e nos EUA ao pagar com o cartão Scotiabank Momentum Visa.

Pelos primeiros 6 meses, você só vai pagar 2,99% de juros sobre as transferências de saldo.

• Bônus de inscrição: Os primeiros seis meses vêm com taxa de juros de apenas 2,99% sobre as transferências de saldo
• Potencial de ganho: 2% de reembolso do gás, mercearias, e compras em farmácias, 1% de reembolso para todas as outras compras
• Taxa anual: $ 39

Cartão Scotia Momentum® Visa Infinite

Melhor para: Aqueles que ganham mais de $ 60, 000 por ano e deseja um cartão cashback premium com muitos benefícios

O cartão Scotiabank Momentum Visa Infinite é um cartão de crédito premium cashback. Ele oferece um generoso reembolso e muitos benefícios por apenas US $ 120 ao ano, sem taxas no primeiro ano.

Os benefícios incluem concierge Visa Infinite, boas tarifas de hotel e upgrades de quarto grátis, descontos no aluguel de carros, e muito mais. Você também terá seguro grátis, incluindo novo seguro de dispositivo móvel, seguro de viagem, e adquirir segurança e proteção de garantia estendida.

Para obter este cartão, sua renda anual pessoal não pode ser inferior a $ 60, 000, e o limite mínimo de crédito é $ 5, 000

• Bônus de inscrição: Isenção de taxa anual no primeiro ano e reembolso de 10% sobre os primeiros $ 2, 000 de compras, que deve ser feito nos primeiros 3 meses
• Potencial de ganho: Receba 4% de reembolso para cada US $ 1 gasto em mantimentos, pagamentos recorrentes, e assinaturas, 2% para cada dólar gasto em gás e trânsito, e 1% em todo o resto
• Taxa anual: $ 120 com isenção do primeiro ano

Perguntas frequentes sobre cartões de crédito canadenses

Qual é o melhor cartão de crédito para se obter no Canadá?

Embora existam muitos cartões para escolher, não há um melhor cartão de crédito no Canadá, isso é o melhor para todos. Muitos cartões têm recompensas diferentes, diferentes taxas de juros, e diferentes taxas anuais.

Para encontrar o melhor cartão de crédito para você, primeiro, você tem que decidir o que é mais importante para você. Talvez você prefira reembolso em todas as suas compras, talvez você goste de vantagens premium para viagens, como seguro de viagem e acesso a salas VIP de aeroportos, ou talvez você esteja procurando taxas de juros baixas acima de qualquer outra coisa.

Depois de descobrir o que você precisa, você pode ver algumas opções diferentes, compara-os, e escolha aquele que o ajudará a economizar mais. Analisamos alguns cartões de crédito diferentes disponíveis no Canadá para ajudá-lo a encontrar o melhor cartão de crédito para você.

Qual é o cartão de crédito mais fácil de obter no Canadá?

Ao escolher um cartão de crédito, você deve sempre verificar os requisitos. Alguns cartões de crédito exigem que você tenha uma pontuação de crédito excelente ou boa e uma determinada renda anual. Se você sabe onde você está, é fácil ver quais cartões de crédito você pode obter facilmente e quais podem ser negados.

Antes que um banco emita um cartão de crédito, eles verificarão algumas coisas sobre você. Ao solicitar um cartão de crédito canadense, você precisará fornecer as seguintes informações:

• Nome completo
• Endereço (atual e anterior, se disponível)
• Número de identificação
• Detalhes do emprego
• Informação de renda

Se você estiver solicitando um cartão de crédito online, tudo que você precisa fazer é preencher seus dados, e você receberá a resposta imediatamente. O sistema verificará sua pontuação de crédito, renda, e alguns outros fatores.

Se você optar por solicitar um cartão de crédito no banco, certifique-se de levar todos os seus papéis com você e prepare-se para esperar um pouco por uma resposta.

Qual cartão de crédito canadense oferece mais benefícios?

Existem muitas maneiras de receber diferentes benefícios dos cartões de crédito canadenses.

Alguns cartões de crédito darão um reembolso de 1% ou 2% de todas as suas compras, outros têm pontos de recompensa que podem ser trocados por viagens, mercadoria, e às vezes dinheiro. Alguns cartões também podem incluir seguro, garantia estendida sobre os produtos que você compra com esse cartão, e outros benefícios.

É difícil apontar um cartão de crédito no Canadá que oferece mais benefícios, porque eles são todos muito diferentes. Depois de decidir qual benefício se adapta melhor a você, você pode escolher o cartão que mais o beneficiaria.

Você pode usar um cartão de crédito canadense nos EUA?

Você pode usar todos os vistos canadenses, MasterCard, e cartões de crédito American Express nos EUA. Antes de ir para os EUA e usar seu cartão de crédito canadense lá, verifique com a operadora do cartão de crédito se há uma taxa de câmbio. Essa taxa pode chegar a 2,5%.

Se você viaja para os EUA com frequência, pode ser uma boa ideia obter um cartão de crédito para viagens. A maioria desses cartões não tem nenhuma taxa de câmbio.

Encontrando o melhor cartão de crédito canadense para você

Cada um de nós tem requisitos diferentes; alguns gostam de viajar para longe, outros preferem economizar dinheiro para a aposentadoria precoce, outros simplesmente querem aproveitar a vida.

As empresas de cartão de crédito entendem isso, e é por isso que existem diferentes cartões de crédito para diferentes estilos de vida. Entender o que é importante para você pode ajudá-lo a economizar dinheiro e aproveitar ao máximo seu cartão de crédito, seja uma porcentagem maior de reembolso em mantimentos ou vantagens de viagem, como salas VIP.

Use este guia também para entender sua elegibilidade para evitar acertos em sua pontuação de crédito e lembre-se sempre de levar tudo em consideração.

Divulgações adicionais:Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras. Opiniões, avaliações, análises e recomendações são apenas do autor, e não foram revisados, endossado ou aprovado por qualquer uma dessas entidades.