Melhores recompensas cartões de crédito

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A primeira coisa a fazer é olhar para os cartões de crédito de recompensa, você precisa saber que tipo de recompensa você realmente deseja e se beneficia!

Introdução às recompensas por cartão de crédito

A geração do milênio tem alguns motivos para duvidar das recompensas do cartão de crédito. Você provavelmente recebe e-mails todos os dias anunciando os melhores cartões de recompensa, em seguida, vire-se e leia as notícias sobre a geração Y e a dívida do cartão de crédito.

Entendo. Com tanto estresse financeiro, você provavelmente está se perguntando "por que devo obter um cartão de crédito?"

Para não mencionar, a geração do milênio tem um, Digamos, Relação * complicada * com o pagamento de dívidas de empréstimos estudantis.

Como um dos mais antigos millennials, ou talvez um “Xennial”, dependendo de quem você pergunta, Eu cresci em uma época em que os cartões de crédito eram vendidos como doces nos campi universitários, e parecia que todo mundo que você conhecia estava endividado no cartão de crédito.

Então, a geração do milênio, apenas alguns anos mais jovem do que eu, começou a ficar sabendo sobre cartões de crédito. Então, a recessão de 2008 aconteceu, e realmente prejudicou toda a nossa geração de qualquer tipo de risco de crédito.

Apesar de minha própria experiência com dívidas de cartão de crédito, Sempre acreditei que evitar totalmente os cartões de crédito não é a atitude certa. Para um, usar um cartão de débito para tudo é arriscado. Uma única taxa de cheque especial pode ser mais cara do que os juros de um mês sobre um pequeno saldo de cartão de crédito. Segundo, Os cartões de crédito oferecem proteção contra fraudes e compras muito mais fortes do que os cartões de débito. Sem um cartão de crédito, conseguir um quarto de hotel exige grandes depósitos em dinheiro, e alugar um carro pode nem ser possível. Finalmente, os cartões de débito não constroem o histórico de crédito de que você pode precisar para obter uma hipoteca ou outro tipo de financiamento.

Se isso não bastasse, há o fato óbvio de que usar um cartão de crédito pode ser recompensador.

Por exemplo, depois de abrir um cartão de recompensas, Consegui reservar um voo de ida e volta de Chicago para Los Angeles por US $ 11,20.

Sim, você está lendo certo. $ 11,20. Imagine ter esse tipo de economia, o tempo todo . Existe uma pequena curva de aprendizado, Mas você consegue fazer isso.

Vamos começar aprendendo sobre os tipos de programas de recompensa de cartão de crédito, e como saber que tipo de cartão de crédito de recompensa é melhor para você.

4 tipos de cartões de crédito de recompensas

1. Cartões de pontos transferíveis

Às vezes, as maiores recompensas de cartão de crédito vêm na forma de pontos transferíveis.

Os cartões de pontos transferíveis funcionam basicamente assim:você ganha pontos com seu cartão de crédito por meio de gastos estratégicos e bônus de inscrição.

Esses pontos às vezes são chamados de "milhas, ”Mas, na verdade, eles podem ser resgatados à taxa típica de 1 centavo por ponto para uma variedade de compras.

Quando você estiver pronto para reservar uma viagem, você pode transferir esses pontos para uma companhia aérea ou hotel parceiro para alguns resgates seriamente doces!

Como você usa seus pontos?

Use seus pontos para pagar coisas diretamente através da página de compras do seu cartão de crédito. Compre ofertas de passagens aéreas e hotéis, OU use-os para fazer compras em lojas parceiras como a Amazon.

Tudo depende do tipo de cartão que você possui.

Quão rápido você ganha pontos?

Com cada dólar gasto, você acumula recompensas. Você pode se inscrever para cartões de recompensa ilimitados que rendem 1-3% “em dinheiro” na forma de milhas e pontos que são armazenados em sua conta até que você os resgate.

Alguns cartões têm mínimos de resgate, e outros permitem que você reivindique suas recompensas a qualquer momento.

O melhor cartão de pontos transferíveis para a geração Y

Existem três jogadores principais no espaço de pontos transferíveis:

• Chase Ultimate Rewards
• Citi ThankYou
• Amex Membership Rewards

Importante: Ao contrário dos cartões puros de cashback que creditam sua conta ou transferem seu saldo quando você fecha seu cartão de crédito, pontos transferíveis são "use-os ou perca-os". Certifique-se de usar ou transferir seus pontos antes de encerrar sua conta, ou você vai perder todos eles.

Dito isto, Os cartões de pontos transferíveis são os meus favoritos porque você pode obter uma quantidade absurda de valor deles.

Chase Ultimate Rewards

Mãos para baixo, Eu sempre recomendo começar com o cartão Chase Sapphire Preferred. Porque?

Porque Chase Ultimate Rewards Points® são incrivelmente poderosos.

Chase tem uma das melhores e maiores redes de parceria que existem. Isso significa que os Chase Ultimate Rewards Points® são tão bons quanto ouro - e às vezes melhores.

Aqui estão todos os parceiros Chase Ultimate Rewards onde você pode resgatar seus pontos transferíveis:

Parceiros de companhias aéreas:

• Aer Lingus AerClub
• Air France / KLM Flying Blue
• British Airway Avios
• Iberia Plus
• JetBlue TrueBlue
• Singapore Airlines KrisFlyer
• Southwest Airlines Rapid Rewards
• MileagePlus da United Airlines
• Virgin Atlantic Flying Club

Parceiros de hotéis:

• World of Hyatt
• IHG Rewards Club
• Marriott Rewards
• Recompensas Ritz Carlton

Imagine. Uma moeda que é boa em qualquer lugar, sem taxas de câmbio. Isso é o que um cartão de pontos transferíveis oferece.

2. Cartões de companhias aéreas e hotéis de marca

Ao contrário dos cartões de pontos transferíveis, onde você pode transferir seus pontos para vários parceiros diferentes para resgate, Os cartões de marca estão vinculados a uma companhia aérea ou hotel específico.

Por exemplo, se eu abrisse um cartão de crédito Southwest Rapid Rewards Premier, os pontos que eu ganhar serão transferidos automaticamente para minha conta da Southwest.

Consequentemente, esses pontos só poderiam ser usados ​​para reservar voos da Southwest (ou de seus parceiros de viagem em casos específicos)

O que saber ao abrir um cartão de recompensas com marca

Em primeiro lugar, selecione estrategicamente uma companhia aérea ou marca de hotel que você na realidade usar.

O legal é que mesmo que você cancele o cartão de crédito no qual acumulou pontos, você ainda manterá os pontos na conta da sua marca! Alguns pontos expiram após um período de tempo especificado (geralmente pelo menos 24 meses), portanto, certifique-se de ler os termos e condições.

A melhor marca de cartão de crédito para a geração do milênio

Se você quiser maximizar suas recompensas de cartão de crédito em 2021, confira as melhores opções de cartão de marca.

Dica profissional: Confira todos os nossos melhores cartões de crédito de companhias aéreas.

3. Cartões de viagem

Ter as recompensas certas de cartão de crédito pode tornar as viagens mais acessíveis para a geração do milênio.

Os Cash Back Travel Cards são perfeitos para quaisquer despesas de viagens não relacionadas a companhias aéreas e hotéis, como cruzeiros, Uber, Airbnb, carros de aluguel, expedições, e assim por diante.

O principal aqui é que, para usar seus pontos, a despesa deve ser codificada como “viagem”.

A razão pela qual adoro esses cartões é que eles geralmente oferecem bônus de inscrição lucrativos e ótimas vantagens em viagens. Mais, eles são super fáceis de usar.

Como eles funcionam?

Primeiro, você acumula pontos no seu Cashback Travel Card. Próximo, você reserva / paga sua despesa codificada de “viagem” no cartão.

Por último, depois que o pagamento foi processado, você faz logon no site do cartão de crédito e apaga o custo da compra usando seus pontos. É tão fácil!

O melhor cartão de viagem para a geração do milênio

Meu cartão de crédito de viagem favorito é o Capital One Venture Rewards Credit Card. Este cartão me ajudou a cobrir milhares de dólares em despesas de viagens não aéreas e hoteleiras.

Dica profissional: Confira todos os nossos cartões de crédito Best Travel Rewards.

4. Cartões de Cashback

Um bom cartão de recompensa em dinheiro de volta é uma parte fundamental de qualquer boa estratégia de cartão de crédito.

Porque? Esses cartões são uma excelente forma de obter um valor imenso de seus gastos diários.

O melhor cartão de crédito de reembolso para a geração Y

Meu atual favorito do Cash Back é o Chase Freedom Unlimited Credit Card.

Com sua oferta atual, você ganha um bônus único em dinheiro de $ 200 depois de gastar $ 500 dentro de 3 meses após a abertura da conta.

Mais, você obtém vantagens incríveis, como recompensas 1,5x em todas as compras, nenhuma taxa de transação estrangeira e nenhuma taxa anual.

Você pode até ganhar 5% em dinheiro de volta em compras em supermercados (não incluindo compras Target® ou Walmart®) em até US $ 12, 000 gastos no primeiro ano.

Dica profissional: Confira todos os nossos melhores cartões de crédito em dinheiro de volta.

Como aproveitar ao máximo os pontos do seu cartão de crédito

Já dissemos isso antes, diremos cem vezes mais - espere até que você esteja em uma posição financeiramente sólida antes de começar a maximizar as recompensas do seu cartão de crédito.

A coisa mais importante a lembrar ao usar recompensas de cartão de crédito é esta:

Por favor, não tente essas estratégias se você não pode pagar seus cartões na íntegra e no TEMPO todos os meses.

Aprender como aproveitar ao máximo os pontos do cartão de crédito é divertido. Apenas isso. Mas não é isento de riscos.

Os cartões de crédito têm uma taxa de juros entre 12-27%. Isso é, em primeiro lugar, Variável WIDELY. Segundo, isso é aproximadamente $ 20 de juros para cada $ 100 que você mantém em seu saldo por ano.

Você faz as contas - não há nenhuma maneira de que mesmo um cartão de reembolso de 3% valeria a pena se você carregasse um saldo em qualquer um desses cartões de crédito.

Exoneração de responsabilidade à parte, existem algumas estratégias que escolhemos ao longo do caminho. Veja como obter o máximo das recompensas do seu cartão de crédito:

Tempo é tudo!

Como mencionei anteriormente nesta postagem, Chase Ultimate Rewards Points® é provavelmente a “moeda de viagem” mais valiosa que você pode obter.

Mas existem algumas regras e restrições em relação à aquisição de cartas Chase. Uma das restrições mais importantes a serem observadas é a regra Chase 5/24.

Qual é a regra de 24/05? Basicamente, a regra 24/05 determina que, se você abriu 5 cartões de crédito nos últimos 24 meses, você NÃO será aprovado para nenhum cartão de crédito Chase (com algumas exceções).

Uma vez que as cartas Chase são tão valiosas, Eu recomendo obtê-los primeiro, antes de exceder a regra de 24/05.

Bônus de inscrição são fundamentais

Não deixe que isso aconteça com você:muitas vezes, as pessoas obtêm um bom cartão de crédito de recompensas e o mantêm por vários anos. Mas isso resulta em TONELADAS de pontos deixados na mesa.

Então, o que exatamente é um bônus de inscrição? Tipicamente, a oferta é mais ou menos assim:

“Ganhe 60, 000 pontos de bônus depois de gastar $ 4, 000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta. ” Comece a notar esses bônus e, quando faz sentido, tire vantagem deles!

Não trapaceie apenas para atingir o gasto mínimo

Definitivamente, você NÃO deseja fazer compras irrelevantes apenas para atingir um gasto mínimo.

Existem muitas outras estratégias viáveis ​​que não envolvem o gasto de dinheiro adicional, gostar:

1. Transfira todos os seus gastos regulares para o novo cartão de crédito. Isso deve incluir contas, mercearias, gás, entretenimento, e qualquer outra coisa em que você gaste seu dinheiro em um determinado mês. Se seus gastos regulares forem muito baixos para atingir o bônus de inscrição, não se preocupe, você tem mais alguns truques na manga.
2. Contas e serviços públicos pré-pagos. A maioria das empresas, incluindo seu seguro, elétrico, aquecer, gás, etc estão mais do que felizes em aceitar pré-pagamentos. Mais, você pode colocar dinheiro em seu gasto mínimo que você teria gasto no futuro de qualquer maneira. É uma situação em que todos ganham.
3. Utilize amigos e família. Adicionar um amigo ou familiar de confiança como um usuário autorizado é uma ótima maneira de aumentar seus gastos. A palavra-chave aqui é confiável . Bônus - muitos cartões de crédito concederão a você alguns pontos adicionais para cada usuário autorizado que você adicionar.

Usar essas estratégias pode realmente sobrecarregar seus gastos e permitir que você receba bônus de inscrição em mais e mais cartões de crédito.

Um dos meus bons amigos abre um novo cartão quase todos os meses e atinge o gasto mínimo.

Dissipando mitos de cartão de crédito

A pergunta nº 1 que recebo sobre os cartões de recompensa é “Mas Dave, o uso de recompensas de cartão de crédito afetará negativamente minha pontuação de crédito? ”.

A resposta simples é “não”. Mas ajuda saber quais fatores influenciam sua pontuação de crédito para que você possa desfrutar de suas recompensas com tranquilidade.
O que afeta minha pontuação de crédito?

Histórico de pagamento (35%)

A pontuação do seu histórico de pagamentos é composta por três fatores:Tamanho do pagamento, o atraso no pagamento, e a frequência histórica de atrasos nos pagamentos. Mesmo um pagamento perdido ou atrasado pode reduzir drasticamente sua pontuação de crédito.

Utilização (30%)

Sua taxa de utilização é calculada dividindo-se o saldo total pendente por todo o crédito disponível. Por exemplo, se você tiver três cartões de crédito abertos com um limite de crédito total combinado de $ 10, 000 e tem $ 2, Saldo pendente de 000, sua taxa de utilização seria de 20% ($ 2, 000 / $ 10, 000).

As agências de classificação de cartão de crédito declararam que uma taxa de utilização de 10% é o ideal. Mas se você estiver pagando seu saldo integralmente a cada mês, e usando recompensas para pagar extras, então sua utilização não deve exceder isso.

Comprimento do histórico de crédito (15%)

Basicamente, o comprimento do seu histórico de crédito é determinado pela “idade” média de todos os seus créditos pendentes. Se você abriu um cartão de crédito há três anos, a “idade” desse cartão seria de 3 anos. Quanto mais longo for o seu histórico de crédito, melhor.

Este fator pode ser ligeiramente afetado pelo uso dessas estratégias de recompensa de cartão de crédito, mas não significativamente. Já que você está abrindo um novo cartão, por padrão, seu comprimento médio de histórico de crédito diminuirá. Contudo, isso mal move a agulha se você tiver uma história diversa, linhas de crédito estáveis ​​(hipotecas, auto empréstimo, cartões de crédito).

Mix de crédito (10%)

Sua pontuação de mix de crédito é afetada pelo número total e tipo de contas de crédito que você abriu. Quanto mais expansivo e diversificado for o seu mix de crédito, o melhor.

É por isso que esse fator é realmente impulsionado pela utilização dessas estratégias de recompensa de cartão de crédito. Cada novo cartão que você abre adiciona diversidade ao seu crédito pendente.

Atividade recente (10%)

Sua pontuação de atividade recente é baseada em seu histórico de crédito nos últimos seis meses. Isso inclui o número de novas contas, data da abertura da conta mais recente, e quantidade de solicitações de crédito recentes. Sempre que você solicitar um novo cartão de crédito, o emissor do cartão realizará o que é chamado de "consulta dura" em seu relatório de crédito para determinar se você é elegível para o cartão.

A implementação dessas estratégias de recompensas de cartão de crédito reduzirá ligeiramente sua pontuação de atividade recente por um período muito curto de tempo. Em minha experiência, minha pontuação de crédito cai entre 3-5 pontos após solicitar um novo cartão de crédito. Contudo, minha pontuação sempre se recupera após cerca de 3 meses.

Por que isso é importante? Ser atencioso sobre sua atividade de crédito ajuda você a solicitar um grande empréstimo, como uma hipoteca, nos próximos 1-3 meses. Se este for o seu caso, valerá a pena fazer uma pausa na solicitação de novos cartões de crédito. 5 pontos em sua pontuação de crédito podem fazer a diferença para o credor hipotecário.

Os cartões de crédito de recompensas valem a pena?

Tirar proveito dessas estratégias de recompensas de cartão de crédito não afetará significativamente sua pontuação de crédito. Abri mais de 30 cartões de crédito e mantenho uma pontuação de crédito de 847.

MAS, contanto que você seja responsável e intencional com seus cartões de crédito, essas estratégias podem desbloquear MILHARES de dólares em viagens “grátis”!

Então, a escolha é sua. Esperamos que você saia e ganhe férias grátis!

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