Despesas de vida:o que são e como faço para orçá-las?

Entre todas as coisas incríveis que vêm com a vida adulta, o mesmo acontece com as despesas regulares:aluguel, seguro de automóvel, e mantimentos, para citar alguns. Esteja você sustentando para si mesmo ou para uma família, é importante estar ciente das várias despesas de subsistência. Saber quanto custam as despesas básicas garantirá que você esteja preparado para enfrentá-los.

Você também vai querer se preparar para o inesperado. Por exemplo, sua renda pode ser menor do que o esperado, enquanto algumas de suas despesas podem ser maiores do que o previsto. Sem um orçamento sólido, você pode ter problemas financeiros ou até mesmo dívidas.

É por isso que elaboramos este guia de despesas de subsistência - tanto o esperado quanto o inesperado. Cobriremos o que é considerado uma despesa vital e de quanto você precisa. Também fornecemos dicas de especialistas sobre como reduzir seus custos mensais de vida.

Com um orçamento sólido, você terá o suficiente para despesas de subsistência, situações inesperadas, e muita diversão, também.

O que é considerado uma despesa de vida?

As despesas de manutenção são despesas necessárias para a vida diária básica e manter uma boa saúde. Eles incluem as principais categorias de habitação, Comida, confecções, cuidados de saúde, e transporte. Entender o que está envolvido em cada uma dessas áreas ajudará você a fazer um orçamento para elas.

Aqui está uma lista completa de despesas de manutenção:

Habitação: Se você aluga ou possui, existem despesas regulares, incluindo alguns dos quais você pode não estar ciente.

• Pagamento de hipoteca ou aluguel mensal
• Serviços públicos (ou seja, eletricidade, gás, remoção de lixo)
• Seguro (ou seja, proprietários ou locatários)
• Contribuição predial
• Manutenção geral (ou seja, corte de grama, remoção de neve)

Alimentos e mantimentos: Além de suas refeições diárias, considere outras necessidades de vida.

• Alimentos e bebidas
• Itens de higiene pessoal (por exemplo, xampu, papel higiênico, bandaids)
• Produtos de limpeza

Confecções: De suas roupas de trabalho a pijamas, assegure-se de prestar contas a todos em sua família.

• Roupa do dia a dia
• Roupa formal
• Roupas íntimas
• Botas, sapatos, e casacos

Cuidados de saúde: Lembre-se de incluir as despesas do seu médico principal, dentista, e outros especialistas.

• Prêmios de seguro
• Co-pagamentos de escritório
• Co-pagamentos de farmácia
• Itens de venda livre

Transporte: Dependendo se você pega o ônibus ou dirige um carro, some seus custos regulares de transporte.

• Pagamento de carro
• Seguro de automóvel
• Gás
• Bilhetes de transporte público
• Custos de táxi
• Taxas de estacionamento

Diversos: Algumas despesas de manutenção não se enquadram em uma categoria específica, mas ainda precisa estar no seu orçamento.

• Conta de telefone celular
• Internet
• Necessidades do bebê ou da criança

Embora existam provavelmente outros custos recorrentes em sua vida, eles podem não ser considerados como despesas de subsistência. Por exemplo, atividades recreativas e entretenimento não são despesas de manutenção. Isso significa que sua associação à academia e a assinatura da Netflix devem ser contabilizadas em outro lugar. Você também vai querer garantir que seu orçamento inclua qualquer reembolso de dívida, como para um empréstimo de estudante.

Quanto de minha renda devo gastar com despesas de manutenção?

Com base no seu salário e no custo de vida na sua cidade, o valor exato que você gasta com despesas de subsistência pode variar. Quanto você gasta com aluguel, por exemplo, depende da localização e do seu padrão de vida. Por exemplo, o aluguel é mais alto em Los Angeles do que em Detroit. Uma casa de três andares será mais do que um apartamento de um quarto. Descobrir seu orçamento de mantimentos dependerá da frequência com que você come fora e se usa cupons na loja.

Não importa suas preferências ou onde você mora, você pode fazer uma estimativa aproximada de suas despesas de subsistência. Concentre-se nas principais categorias de habitação, Comida, confecções, transporte, e saúde. Observe cada componente e escreva aproximadamente quanto você gasta em cada área.

Em geral, especialistas recomendam usar a regra 50/20/30 para criar seu orçamento, especialmente se você é um jovem adulto. A diretriz 50/20/30 oferece uma estratégia financeira básica para seus gastos e economias. A regra diz que você deve gastar 50% de sua renda com o seu sustento, como o aluguel e o pagamento do carro. Você deve colocar 20% de sua renda na poupança, seja para um fundo para um dia chuvoso ou para o pagamento de uma casa. Para os 30% restantes, coloque-o nas despesas pessoais, como uma noite com amigos ou uma escapadela de fim de semana.

Como a regra 50/20/30 é uma diretriz, existe alguma flexibilidade. Você pode ajustar as porcentagens com base em suas circunstâncias exclusivas. A ideia principal é limitar o custo de vida a cerca de 50% do seu rendimento. Dessa maneira, você terá sobra suficiente para suas economias e despesas com diversão.

E se eu não ganhar o suficiente para cobrir todas as despesas de manutenção?

Pode ser difícil arcar com o custo de vida, especialmente se você está em um emprego básico ou vive em uma cidade cara. Muitas pessoas - especialmente aquelas no início de suas carreiras - usam maneiras criativas de fazer seu orçamento funcionar.

Aqui estão algumas maneiras fáceis de reduzir suas despesas de vida em cada categoria principal:

Habitação

• Considere ter um colega de quarto para dividir os custos
• Reduza seus serviços públicos, estando atento ao consumo de água e eletricidade
• Mova para um menor, lugar menos caro

Comida e mercearia

• Reduza o consumo de comida fora de casa
• Planeje suas refeições para esticar seu orçamento alimentar
• Limite as viagens ao café
• Comprar em grandes quantidades
• Compre marcas de loja

Confecções

• Compre em lojas de remessa ou mercados online
• Construir um guarda-roupa cápsula
• Reduza as compras desnecessárias

Cuidados de saúde

• Compre marcas de venda livre ou genéricas
• Verifique se o seu empregador oferece gastos flexíveis ou uma conta poupança de saúde

Transporte

• Procure uma taxa de seguro de carro melhor
• Considere vender seu carro se você mora em uma cidade com excelente transporte público
• Compre um carro usado em vez de um novo
• Use um cartão de recompensa de gás
• Tentar carona

Diversos

• Faça downgrade do seu plano de serviço de telefone celular
• Use cupons e códigos de cupom
• Compre em lojas de desconto

Além de cortar suas despesas, considere uma atividade secundária ou um emprego de meio período em seu tempo livre. Mesmo trabalhando uma noite por semana como garçonete, babá ou motorista de Uber podem representar muito dinheiro extra. Você também pode ganhar dinheiro online trabalhando como freelancer ou tutor e até mesmo respondendo a pesquisas online.

Esteja preparado para possíveis ajustes de despesas de vida

Algumas despesas pessoais são fixas e não mudam com frequência, como seu aluguel mensal. Outras despesas são ajustáveis, como comida e roupas. Isso significa que seus gastos e economias podem variar de mês para mês, e tudo bem. Ter um orçamento garante que você esteja preparado e com uma boa situação financeira para o que quer que surja em seu caminho.

A economia consistente é especialmente importante. Você estará pronto caso aconteça uma despesa necessária. Por exemplo, se seu carro quebrar ou você tiver uma conta médica pesada, você pode usar sua reserva ou fundo de emergência. Em vez de cobrar as despesas no cartão de crédito ou fazer um empréstimo pessoal, você poderá pagar a conta.

Para garantir que seu plano esteja funcionando, Reveja seu orçamento mensalmente e faça os ajustes necessários. Por exemplo, você pode perceber que precisa alocar mais para mantimentos e menos para transporte. Afinal, os planos financeiros não devem ser estáticos. Mudanças de vida, e o mesmo pode acontecer com nossos orçamentos.

Descobrir suas despesas de vida é um elemento-chave do planejamento financeiro. Com uma compreensão sólida de seus custos recorrentes, você poderá criar um orçamento mais preciso. Você pode garantir que terá o suficiente para cobrir o esperado e o inesperado. Você também se beneficiará de mais segurança financeira e paz de espírito.

Fontes

Sociedade de Aconselhamento de Crédito | Mint Life | The Motley Fool