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Qual credor peer-to-peer é melhor para você? Prosperar vs. LendingClub

O empréstimo social oferece ótimas alternativas aos empréstimos bancários regulares. Prosper e LendingClub são os melhores grupos de empréstimos peer-to-peer. Mas qual é o melhor para você?

O que é empréstimo peer-to-peer? Em poucas palavras, o empréstimo peer-to-peer é um banco sem o banco. Indivíduos como você e eu fazem empréstimos a outras pessoas (ou obtêm empréstimos de outras pessoas) diretamente por meio da rede. Pense no GoFundMe, exceto com mais regras, e os investidores terão um retorno melhor do que apenas se sentirem bem consigo mesmos.

Uma pessoa pode obter um empréstimo de $ 5.000 de 100 investidores, cada um com $ 50. À medida que o mutuário paga o empréstimo, cada investidor recebe de volta o principal mais os juros e a rede social de empréstimos recebe uma pequena parte dos juros por atuar como intermediário e pagar o empréstimo (cobrar o mutuário e distribuir os pagamentos aos investidores).

As duas únicas redes de empréstimos sociais que realmente fizeram um nome para si são Prosper e LendingClub. Fizemos revisões em ambos no passado, e ambos se mantêm. Mas, vamos colocá-los uns contra os outros e ver qual deles sai por cima e qual pode funcionar melhor para você.

Clube de empréstimos

Aqueles que procuram um empréstimo podem emprestar até US $ 40.000 por um prazo fixo de três ou cinco anos com o LendingClub. Os investidores podem obter retornos médios entre cinco e sete por cento.

Embora tudo isso pareça muito bom, os empréstimos do LendingClub devem atender a requisitos muito específicos. O mutuário médio se parece com isso:

699 pontuação FICO
17,7% de relação dívida/renda (excluindo hipoteca)
16,2 anos de histórico de crédito
US$ 73.945 de renda pessoal (10% mais ricos da população dos EUA)
Tamanho médio do empréstimo:US$ 14.553

Embora esta seja a média mutuário, e há pessoas que se enquadram nos extremos opostos dessa escala, não é qualquer um que pode obter um empréstimo do LendingClub. Isso faz sentido, os investidores querem saber que seu dinheiro está indo para alguém que possa realmente pagá-los de volta.

Mas e os investidores? Aqui está a avaliação de David como investidor do LendingClub por cinco anos. Em suma, os investidores obtêm um lucro decente, mas é preciso um pouco de habilidade para aproveitar ao máximo como investidor (e isso não é verdade apenas para empréstimos peer-to-peer).

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Prosperar

Agora vamos ao Próspero. Você pode fazer um empréstimo com a Prosper por qualquer lugar entre US $ 2.000 e US $ 40.000.

As taxas de juros para Prosper e LendingClub são quase idênticas.

Assim como o LendingClub, não é qualquer um que pode solicitar um empréstimo do Prosper. O mutuário médio do Prosper tem:

uma pontuação de crédito de 710
uma renda média anual de US$ 87.801

O Prosper tem algumas restrições a menos para os mutuários, mas eles ainda exigem uma boa situação financeira. Novamente, isso não deve ser uma surpresa. Os credores querem saber que serão pagos de volta.

Prosper (e LendingClub) exige um investimento mínimo de $ 25 para investidores. Você provavelmente vai querer investir um pouco mais se quiser ver um retorno significativo.

Os pagamentos de principal e juros são devidos para o mutuário a cada mês, de modo que os investidores também recebem pagamentos todos os meses.

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Qual é para você?

A diferença está nos detalhes. Embora ambas as opções sejam ótimas, o Prosper parece mais seguro para os investidores, enquanto o LendingClub parece melhor para os mutuários. Comentários do site que LendingClub tende a oferecer taxas mais baixas, mas isso varia muito com base nos detalhes das finanças pessoais.

Uma grande coisa a notar é que, com o Prosper, se você mora no Maine, Dakota do Norte ou Pensilvânia, não pode obter um empréstimo através do Prosper. E nenhum oferece empréstimos em Iowa.

Resumo

O empréstimo social oferece ótimas alternativas para empréstimos bancários regulares e cartões de crédito para mutuários e contas de poupança de alto rendimento e ações para investidores.

Embora existam algumas diferenças entre o LendingClub e o Prosper, qualquer um deles é uma ótima opção para mutuários e credores.

Isenção de responsabilidade do clube de empréstimos:
Todos os empréstimos feitos pelo WebBank, Membro FDIC. Sua taxa real depende da pontuação de crédito, valor do empréstimo, prazo do empréstimo e uso e histórico de crédito. A TAEG varia de 6,95% a 35,89%. Por exemplo, você pode receber um empréstimo de $ 6.000 com uma taxa de juros de 7,99% e uma taxa de originação de 5,00% de $ 300 por uma TAEG de 11,51%. Neste exemplo, você receberá $ 5.700 e fará 36 pagamentos mensais de $ 187,99. O valor total a ser reembolsado será de $ 6.767,64. Sua TAEG será determinada com base em seu crédito no momento da aplicação. *A taxa de originação varia de 1% a 6%; a taxa média de originação é de 5,2% (a partir de 05/12/18).* Não há adiantamento e nunca há penalidade de pré-pagamento. O fechamento do seu empréstimo depende da sua concordância com todos os acordos e divulgações exigidos no site www.lendingclub.com. Todos os empréstimos via LendingClub têm um prazo mínimo de pagamento de 36 meses ou mais.

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