Comece seu fundo de emergência com sua declaração de imposto

Uma manhã, o som das gotas de chuva o acorda e seu primeiro pensamento é “Não outro dia chuvoso! E a segunda é:“Estou atrasado para o trabalho !”

Você faz uma corrida louca pela chuva até seu carro, gira a chave e... o carro não liga. Se você não tiver um fundo para dias chuvosos, isso pode realmente atrapalhar sua semana.

Um fundo de emergência ou “dia de chuva” é dinheiro reservado para lidar com uma crise imprevista. Coisas como reparos de carro, telhado ou encanamento se qualificam. Assim como perder um emprego inesperadamente. Qualquer um desses vai colocar um grande dente em seu orçamento.

Mas economizar um fundo de emergência pode mantê-lo à tona.

Quanto você deve economizar em um fundo de emergência?

Os planejadores financeiros tradicionais recomendam economizar o suficiente para cobrir pelo menos seis meses de despesas, mas um estudo do Bankrate descobriu que 66 milhões de americanos não têm nenhuma poupança de emergência.

Se você é um dos 66 milhões, por que não usar sua restituição de impostos para iniciar um fundo de emergência?

Guardar seis meses de economia provavelmente parece uma montanha enorme para escalar, mas você nunca chegará perto do pico a menos que comece, e começar com uma restituição de impostos é como transformar essa montanha em um montículo.

No ano passado, o reembolso médio foi de US$ 2.860. Para muitas pessoas, especialmente aquelas que estão começando suas carreiras profissionais, esse é um bom começo para um fundo de emergência.

Onde economizar um fundo de emergência

Quando você recebe sua restituição de imposto, o primeiro passo é abrir uma conta poupança. Verifique com seu banco as taxas de juros e depois compre ao redor. O Ally Bank é um bom lugar para começar. Não possuem taxas de manutenção, saldo mínimo e rendimento percentual anual de 1%.

É uma boa ideia colocar seu fundo de emergência em um banco diferente da sua conta corrente. Colocar alguma distância entre suas economias e contas correntes limitará a tentação de mergulhar demais nas economias.

Depois de abrir uma conta, contribua para ela regularmente. Configure uma transferência automática do seu salário toda semana e pense nessas cobranças como apenas mais uma conta. Algo tão simples quanto $ 25 por semana vai aumentar rapidamente. Se você continuar adicionando essa restituição de imposto a cada ano, em apenas cinco anos, sua conta poderá aumentar para mais de US$ 23.000.

Quando usar seu fundo de emergência

É importante que você use seu fundo de emergência estritamente para emergências. É para ajudá-lo a manter uma vida normal no que seria uma situação muito difícil – e quando chove, geralmente chove – então certifique-se de guardá-lo para um dia chuvoso.

• Perda de um emprego. Ser demitido é ruim o suficiente, mas estar desempregado e endividado, sem um fundo de emergência, pode ser devastador. Os números mais recentes do Bureau of Labor Statistics mostram a duração média do desemprego em 24 semanas, quase seis meses. Isso é muito tempo sem um cheque de pagamento. Mesmo se você ficar desempregado por algum tempo, ou por todo esse tempo, isso ainda é apenas 60% de seus ganhos semanais médios. Um fundo de emergência colocará comida na mesa e ajudará a cuidar de  algumas necessidades até que você se recupere. Em seguida, certifique-se de reconstituir o fundo em caso de outro acidente inesperado.

• Reparos de automóveis. Ou um carro funciona ou não, e eles sempre parecem parar de funcionar no pior momento. Quando seu carro quebrar, um fundo de emergência cobrirá o custo de colocá-lo de volta na estrada, pelo menos até ele quebrar novamente. O custo médio para substituir uma transmissão, por exemplo, varia de US$ 1.800 a US$ 3.500. Se você estiver em um acidente, o seguro automóvel cobrirá os custos de um acidente, mas você precisa ter dinheiro suficiente economizado para a franquia.

• Manutenção da casa. Há muitas partes móveis em um carro, e há ainda mais em sua casa. Qualquer coisa, desde um reparo de ar condicionado, eletricidade, encanamento ou telhado, pode custar milhares de dólares. A substituição de um telhado pode custar mais de US$ 12.000 em material e mão-de-obra em uma casa de 1.800 pés quadrados.

• Emergências Médicas. Em uma emergência médica, o importante é que você volte à saúde. Você não quer se preocupar em procurar um serviço de consolidação de dívidas médicas. É por isso que é importante ter um fundo de emergência para lidar com custos médicos inesperados. O custo médio de uma ida ao pronto-socorro é de US$ 1.233, de acordo com um estudo de 2013 do Instituto Nacional de Saúde.

• Dívida de cartão de crédito. Obviamente, seria melhor evitar isso, mas em um caso clássico de gastos excessivos, um fundo de emergência pode ser útil. Talvez tenha havido alguns gastos não planejados no mês passado – ingressos para o teatro, roupa nova, jantar, talvez até flores – e você cuidou disso com cartão de crédito. Agora você fica com uma soma impressionante na declaração. Um fundo de emergência será a rede de segurança que impede você de se endividar, onde taxas de juros mais altas podem prendê-lo como areia movediça.

Situações como essa são um fato da vida. Eles acontecem e há algo que você pode fazer sobre isso. Retire esse cheque de reembolso de imposto e use-o para abrir uma conta de poupança de emergência.

Esteja preparado para aquele dia chuvoso, antes que ele chegue!