Quando você deve gastar seu fundo de emergência?

Um dos fundamentos das finanças pessoais é a ideia de que você deve ter um fundo de emergência. Começar um fundo de emergência é frequentemente enfatizado, mas não falamos muito sobre quando você deve aproveitar esse dinheiro.

Agora que muitos estão enfrentando problemas financeiros devido à pandemia de coronavírus, faz sentido começar a pensar sobre quando acessar seu fundo de emergência. Aqui está o que você precisa saber sobre como decidir quando é hora de sacar o dinheiro de suas economias.

Para que você deve usar seu fundo de emergência?

Pode ser difícil descobrir quando e como usar seu fundo de emergência. Aqui estão quatro exemplos em que faz sentido.

1. Perda de emprego

Uma das maiores emergências financeiras é a perda de emprego.

A taxa de desemprego permanece elevada, já que a pandemia de COVID-19 continua a prejudicar o mercado de trabalho. Se voce perder seu emprego, talvez você precise recorrer ao seu fundo de emergência para cobrir despesas essenciais, como moradia e alimentação.

2. Redução de renda

Mesmo se você não perder seu emprego, você pode ver suas horas ou corte de salário.

Se for esse o caso, talvez seja necessário cobrir a lacuna investindo em suas economias de emergência. Descubra o que você pode cortar em seu orçamento para ver se há uma maneira de sua receita reduzida cobrir a maioria dos itens essenciais, e então recorrer ao seu fundo de emergência para o resto.

3. Contas médicas

As contas médicas são uma grande fonte de estresse e dificuldades financeiras. Mesmo se você tiver seguro saúde, pode ser que você esteja precisando de um copagamento e ainda precise atingir sua franquia. Nesse caso, pode fazer sentido recorrer ao seu fundo de emergência para pagar algumas de suas contas.

Contudo, você pode reduzir o quanto você tira de sua conta poupança de uma vez, verificando com seu provedor de saúde para ver se você pode configurar um plano de pagamento.

4. Reparos

Se você depende do seu carro para ir ao trabalho, talvez você precise acessar suas economias de emergência para pagar o conserto do carro. Adicionalmente, você pode precisar comprar um novo eletrodoméstico se houver uma grande pane. Usar seu dinheiro de emergência para cobrir esses custos pode ser uma opção melhor do que usar um cartão de crédito e carregar um saldo.

Em que você não deve gastar seu fundo de emergência

Cuidado com o que você chama de emergência. Embora os tempos sejam estressantes agora, ainda faz sentido dar um passo para trás e avaliar se você está gastando com as necessidades ou desejos. Tente evitar usar suas economias em itens não essenciais.

Este é um bom barômetro:considere se você na realidade precisa de algo para sobreviver. Se não, pense duas vezes antes de usar o dinheiro do fundo de emergência para a compra.

Se você usar seu fundo de emergência agora, você pode não ter acesso ao dinheiro mais tarde - quando a necessidade se tornar extrema.

Alguns especialistas financeiros sugerem fazer um orçamento de emergência que reduza até o osso a maior parte de seus gastos. Uma maneira de fazer isso é revisar seus gastos dos últimos meses e, em seguida, identificar as despesas menos importantes. Esses são custos que podem ser cortados no caso de uma emergência e reduzem seu desembolso total de dinheiro. Isso pode ajudá-lo a reduzir as chances de recorrer à sua conta poupança para custos não essenciais.

Como reduzir o que você tira do seu fundo de emergência

Quando você está enfrentando dificuldades financeiras, seja por perda de emprego, contas médicas ou algum outro problema, é importante procurar uma maneira de esticar suas economias de emergência pelo maior tempo possível.

Criar um orçamento de emergência pode ser uma etapa para fazer seu dinheiro durar mais. Mas existem algumas outras coisas que você também pode fazer:

• Candidate-se a subsídios de desemprego :Se você perder seu emprego, solicitar imediatamente o subsídio de desemprego. Esses benefícios podem demorar um pouco para se materializar, por isso é tão importante aplicar, mesmo quando você procura outro emprego. Receber os benefícios pode ajudar a reduzir o quanto você depende de seu fundo de emergência.
• Pesquise os recursos da comunidade :Sua comunidade costuma ser um ótimo lugar para recorrer em momentos de necessidade. Por exemplo, muitas cidades e vilas têm um banco de alimentos para ajudá-lo a reduzir a necessidade de recorrer ao seu fundo de emergência para comprar mantimentos. Adicionalmente, pode haver serviços de emergência e assistência habitacional em sua comunidade. Entre em contato com agências locais e organizações sem fins lucrativos para ver se você se qualifica.
• Fale com seus credores :Dependendo da situação, você pode ser elegível para algum grau de tolerância. Alguns credores hipotecários forneceram opções de alívio em resposta ao COVID-19, e você pode receber tolerância ou outra ajuda. Tenha em mente, seus juros ainda serão acumulados, no entanto, e eventualmente, você terá que se atualizar ou criar um plano de reembolso, portanto, esteja ciente disso antes de seguir em frente.
• Obtenha ajuda de amigos e familiares :Em alguns casos, você pode obter ajuda de amigos e familiares em caso de dificuldades. Claro, isso significa que você precisa estar pronto para retribuir o favor mais tarde, se seus parentes passarem por momentos difíceis.
• Volte para a economia de gig :Considere se inscrever para um trabalho de show, como DoorDash, Postmates ou fazendo algum outro tipo de trabalho. A renda extra pode ir para o pagamento de alguns dos itens essenciais, reduzindo sua necessidade de sacar dinheiro de seu fundo de emergência.

Se você puder encontrar outras maneiras de evitar o uso de seu fundo de emergência com tanta frequência, isso pode ser uma grande ajuda e reduzir a necessidade de reconstrução.

Como reconstruir seu fundo de emergência

Agora que você já usou parte de suas economias, é hora de pensar em como reconstruir seu fundo de emergência. Isso pode não ser tão simples quanto parece - afinal, ainda estamos no meio de uma pandemia global.

Aqui estão algumas dicas para substituir seu dinheiro de emergência:

Comece pequeno

Você provavelmente não pode substituir o dinheiro que usa de uma só vez. É bom começar pequeno. Descubra quanto você pode investir a cada semana - mesmo que seja $ 5.

Aumente a quantidade que você reservou

À medida que suas finanças se estabilizam, procure maneiras de aumentar a quantia que você reservou. Se você encontrar um novo emprego, você pode aumentar suas contribuições ainda mais rápido. Mas estabeleça uma meta para aumentar o que você separa aos poucos.

Torne-o automático

Configure as transferências automáticas para que você não precise se preocupar com isso. As transferências regulares podem ajudá-lo a começar a reconstruir seu fundo de emergência sem que você precise se lembrar de fazer isso acontecer.

Use ganhos inesperados

Aumente suas economias de emergência mais rapidamente aplicando ganhos inesperados em seu fundo. Se você receber uma restituição de imposto, um bônus no trabalho ou algum outro dinheiro inesperado, use uma parte dele para reabastecer seu fundo de emergência.

Resultado

Não seja muito duro consigo mesmo se demorar mais do que gostaria para reconstruir seu fundo de emergência. É um momento difícil e estressante.

Contudo, se você puder, reservar dinheiro para seu fundo de emergência pode ser uma forma de reduzir a chance de que um problema inesperado pegue seu orçamento desprevenido.

Imagem apresentada pelo estúdio WAYHOME da Shutterstock.