Por que as pontuações de crédito são importantes? Eles realmente importam?

Existem alguns consultores financeiros por aí que lhe dirão para cortar seus cartões de crédito e pagar tudo em dinheiro.

Com essa abordagem às finanças, uma pontuação de crédito não importa. Por quê? Porque você pagará as coisas em dinheiro e não precisará de nenhum tipo de crédito.
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Se isso funcionar para você e sua situação pessoal, ótimo!

No entanto, para a maioria das pessoas, ter um cartão de crédito, fazer uma hipoteca e gerenciar o pagamento de um carro é uma parte normal da vida. Não há nada inerentemente “ruim” em cartões de crédito ou empréstimos. Tudo depende da sua disciplina financeira e gestão do dinheiro.

Ter uma boa pontuação de crédito é importante porque permite acessar empréstimos e crédito em condições favoráveis. Sua pontuação de crédito pode ser o fator determinante para obter ou não um empréstimo. Se você conseguir o empréstimo, ele determinará a taxa de juros que você paga.

Mas as pontuações de crédito não são apenas para empréstimos e linhas de crédito.

Os proprietários costumam usar as pontuações de crédito para decidir quem eles permitirão alugar seus apartamentos. Você deseja obter um novo telefone celular obtendo um plano de telefone que permite pagar o custo do dispositivo inteligente ao longo do tempo? Então você também precisará de uma boa pontuação de crédito.

Se você tem uma pontuação de crédito alta ou uma pontuação que poderia melhorar, tenho boas notícias para você:sua pontuação de crédito não é o fim de tudo de sua vida financeira.

Vamos olhar mais de perto.

Por que sua pontuação de crédito é o começo, não o fim

A pontuação de crédito pode ser um assunto delicado, especialmente se você estiver com dificuldades financeiras.

A boa notícia é que sua pontuação de crédito não é imutável. Não é estático.

Sua pontuação de crédito está sempre atualizando com base nas informações disponíveis para as agências de crédito. Haverá mini-flutuações aqui e ali. Às vezes, pode até cair ou aumentar drasticamente durante a noite.

Tudo isso para dizer:sua pontuação de crédito não define você permanentemente.

Se você tem uma pontuação de crédito alta, então ótimo! Use isso como motivação para continuar praticando e implementando hábitos financeiros saudáveis. Lembre-se de que sempre há espaço para melhorias, então encontre maneiras de fortalecer as finanças de sua família.

Mesmo que você tenha uma pontuação de crédito que possa ser melhorada, lembre-se de que esse não é o fim de sua jornada financeira. O trabalho, a disciplina e o compromisso que você começa hoje produzirão resultados positivos no futuro.

Semelhante a uma nova dieta ou rotina de exercícios, os resultados não acontecem da noite para o dia. Assim como você não esperaria perder 15 quilos em um dia, não espere que sua pontuação de crédito suba imediatamente amanhã.

É realmente uma mudança de mentalidade – uma mudança de estilo de vida para suas finanças.

Pense desta forma:quando você está em uma nova dieta ou rotina de exercícios, às vezes a balança não se move… por semanas! Por quê? Bem, às vezes você está adicionando novos músculos à medida que está perdendo gordura, então mesmo que você seja mais saudável, a balança não mostra isso. Há outros momentos em que você pode ganhar peso de água porque de repente está se exercitando mais do que costumava. Esse ganho repentino no peso da água disfarça temporariamente o progresso que você fez. Se você desistir cedo, nunca verá os frutos do seu trabalho!

Da mesma forma, melhorar sua pontuação de crédito leva tempo. Pode parecer que está demorando uma eternidade, especialmente se você estiver fazendo todas as coisas certas e seguindo um plano financeiro mais forte.

Agora, por que estou trazendo isso à tona?

Porque, embora sua pontuação de crédito seja importante, ela não define você.

Se você está se sentindo financeiramente atrasado, sobrecarregado com dívidas ou sufocado por contas, é fácil se sentir desanimado. Confie em mim; Eu estive lá. Pode parecer que você está preso em um poço e é impossível sair.

Felizmente, uma simples mudança de mentalidade pode facilitar a tomada de medidas proativas que melhoram sua vida financeira.

Se você acredita que sua pontuação de crédito define quem você é financeiramente, é difícil mudar. Por quê? Porque sua mentalidade diz:“Isso é quem eu sou. Eu não posso mudar isso.” Isso torna muito mais difícil se comprometer verdadeiramente com um orçamento, economizar ou planejar o futuro.

Mas se você disser:"Esta pontuação de crédito é simplesmente um instantâneo da minha vida financeira agora , e pode mudar a qualquer momento”, então isso lhe dá o poder de assumir o controle de suas finanças.

Aqui estão os benefícios de uma boa pontuação de crédito FICO

Embora todos os itens acima sejam certamente verdadeiros, eu estaria mentindo se dissesse que sua pontuação de crédito não importa.

Sim, isso não define você, mas há benefícios inegáveis ​​em ter uma boa pontuação de crédito.

Considere os seguintes cenários em que é vantajoso ter uma boa pontuação de crédito:

• Solicitando hipotecas e empréstimos para automóveis. O crédito não apenas determina se você se qualificará ou não para o empréstimo, mas também determina a taxa de juros que você pagará. Quanto menor a taxa de juros, menos você acabará pagando ao longo da vida do empréstimo. Cada ponto percentual conta. Por exemplo, a diferença entre uma TAEG de 3,316% versus uma TAEG de 3,566% em uma hipoteca de $ 200.000 seria $ 48 por mês. A princípio, a diferença entre 3,316% e 3,566% pode não parecer muito, mas são US$ 17.280 extras que você pagaria ao longo da vida útil do empréstimo.
• Candidaturas de emprego. Alguns empregadores podem pedir para realizar exames de antecedentes em novas contratações. Se você estiver se candidatando a um emprego que envolva finanças ou informações confidenciais, é provável que o empregador solicite uma triagem de antecedentes que inclua uma verificação de crédito. Você pode recusar, é claro, mas dependendo do trabalho, isso pode levá-lo completamente fora de consideração. Os empregos que podem verificar seu crédito incluem empregos militares, contadores, planejadores financeiros, funcionários prisionais, advogados, policiais, patrulha de fronteira, empregos em cassinos e empregos no governo.
• Ligar e manter os utilitários ligados. É fácil ter água e eletricidade como garantidas. No entanto, se você se mudar e precisar ativar seus utilitários, não é incomum ter que pagar um grande depósito se tiver crédito ruim. Dado que aproximadamente 14% da população dos EUA se muda todos os anos, isso é algo a ser lembrado.
• Obter melhores taxas de seguro. Se você tem um carro, casa ou apartamento, precisará de seguro. Infelizmente, tem havido vários estudos que mostram que as pessoas com crédito ruim tendem a registrar mais reclamações. Isso dá às seguradoras a “desculpa” para cobrar taxas mais altas em comparação com pessoas com melhor crédito. Lembre-se de que o seguro não pode ser recusado por causa de uma pontuação de crédito baixa, mas uma pontuação mais alta ajudará você a se qualificar para prêmios mais baixos.
• Você poderá aproveitar as melhores vantagens e recompensas. Já viu aqueles cartões de crédito com ofertas introdutórias incríveis, como sem juros por um ano? Já viu aqueles planos de celular que dão acesso gratuito a serviços de streaming online? Todas as empresas de cartão de crédito têm suas próprias recompensas exclusivas, mas geralmente são escalonadas. Pessoas com pontuações de crédito mais altas têm acesso às melhores vantagens e recompensas, enquanto pessoas com pontuações mais baixas não obtêm os mesmos benefícios. Dinheiro de volta, ofertas gratuitas e condições de pagamento favoráveis ​​podem fazer uma grande diferença se você gerenciar essas vantagens com sabedoria.

A linha inferior é que quase todos os aspectos de sua vida financeira são impactados de uma forma ou de outra por sua pontuação de crédito.

Novamente, sua pontuação de crédito não define quem você é. É simplesmente um instantâneo de sua saúde financeira neste momento.

Mas a realidade é que a verdadeira saúde financeira e uma boa pontuação de crédito normalmente andam de mãos dadas.

Como posso melhorar minha pontuação de crédito?

Apenas alguns anos atrás, eu estava em cima da minha cabeça. Eu estava sufocando sob o peso de 80.000 dólares em dívidas. Escusado será dizer que minha pontuação de crédito naquela época não é o que é hoje.

Ao longo de 8 meses, consegui desenvolver uma estratégia para pagar com sucesso todas as minhas dívidas e começar a construir um futuro do qual minha família e eu possamos nos orgulhar!

Se você está endividado e está lutando com sua pontuação de crédito, quero compartilhar com você os passos exatos que dei para recuperar o controle da minha vida financeira… e da minha pontuação de crédito!

Você tem conselhos sobre como melhorar sua pontuação de crédito?

Por favor, deixe seu feedback e experiência pessoal na seção de comentários abaixo! Aqui na TBM, estamos construindo uma comunidade de pessoas que pensam da mesma forma que querem ajudar a melhorar suas vidas financeiras e a vida das pessoas ao seu redor. Adoraríamos ver sua contribuição! vídeos de sexo, histórias de sexo