Noções básicas de empréstimos universitários

Você experimentou um choque de adesivo na primeira vez que percebeu quanto custa para obter seu diploma? Se sim, então você não está sozinho.

Se você optar por frequentar uma universidade pública, poderá pagar cerca de US $ 10.560 por ano. Se você está pensando em frequentar uma faculdade particular, os custos podem chegar a US $ 37.650 por ano.

Obviamente, esses custos podem variar dependendo de vários fatores, incluindo sua especialização e se você é residente no estado ou fora do estado. Mas mesmo na extremidade inferior do espectro, o custo total de atendimento pode aumentar rapidamente.

É por isso que uma grande porcentagem de estudantes universitários acabará fazendo uma combinação de empréstimos estudantis federais e privados.

Empréstimos federais x empréstimos privados

Se você procurou algum conselho sobre como solicitar empréstimos, provavelmente ouviu que deve solicitar empréstimos federais primeiro. Isso porque os empréstimos federais são financiados pelo governo federal e vêm com taxas de juros mais baixas.

Os empréstimos federais também vêm com certas proteções ao mutuário que os mutuários de empréstimos estudantis particulares nem sempre recebem. Por exemplo, devido à pandemia, atualmente há um congelamento dos pagamentos de empréstimos estudantis federais até 30 de setembro de 2021.

A taxa de juros também é fixada em 0%, para que você não seja penalizado por não efetuar os pagamentos de seus empréstimos. Embora alguns credores privados tenham oferecido tolerância por até 90 dias, os empréstimos privados não vêm com o mesmo tipo de flexibilidade.

Isso ocorre porque os empréstimos privados são distribuídos por credores privados, como bancos ou credores online. O credor define os termos e condições desses empréstimos, e é necessária uma verificação de crédito.

Os empréstimos estudantis privados são mais caros do que os empréstimos federais, e é por isso que eles devem sempre ser seu último recurso. Mas se você ainda tiver lacunas em suas mensalidades depois de receber ajuda federal e empréstimos federais, os empréstimos privados podem ser uma boa opção.

Os diferentes tipos de empréstimos federais

Quando você solicita empréstimos federais, não precisa se preocupar em passar por uma verificação de crédito ou encontrar um fiador. Se você se formou no ensino médio e planeja cursar a faculdade, está automaticamente qualificado para receber empréstimos federais.

No entanto, existem diferentes tipos de empréstimos federais que você pode receber como estudante de graduação. E os dois principais tipos com os quais você deseja se familiarizar são empréstimos subsidiados e não subsidiados.

Empréstimos Subsidiados Diretos

Se você for um estudante de graduação com necessidades financeiras, poderá se qualificar para empréstimos subsidiados diretos. A principal vantagem de receber empréstimos subsidiados é que o governo paga os juros enquanto você ainda está na escola. O governo determina quanto você pode receber em empréstimos subsidiados a cada ano.

Empréstimos diretos não subsidiados

Qualquer pessoa pode fazer empréstimos não subsidiados, tendo ou não necessidade financeira. Com este tipo de empréstimo, você é responsável por quaisquer juros acumulados sobre o empréstimo. Isso pode somar milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo.

Como solicitar empréstimos estudantis

Agora que você entende os diferentes tipos de empréstimos que pode fazer, é hora de iniciar o processo de solicitação. E você deseja iniciar esse processo o mais cedo possível, pois os empréstimos federais são concedidos por ordem de chegada.

A solicitação de empréstimos estudantis pode parecer bastante esmagadora, então dividi isso em três etapas simples:

1. Preencha o FAFSA

Seu primeiro passo é preencher o Pedido Gratuito de Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA). Se você não preencher o FAFSA, não será elegível para receber empréstimos ou auxílios federais.

Para começar, você criará sua conta FAFSA e escolherá seu nome de usuário e senha. Você precisará de pelo menos um endereço de e-mail e seu número de segurança social para configurar a conta.

As informações que você precisa para preencher o FAFSA são bastante extensas. Você precisará fornecer suas informações pessoais e suas declarações fiscais (ou declarações fiscais de seus pais, se for um estudante dependente).

Você também incluirá informações sobre as faculdades que está pensando em frequentar. Não se preocupe se a escola o aceitou ou não – se você está pensando em participar, adicione-o à lista. Você pode listar até 10 escolas diferentes em seu FAFSA, e as faculdades que você escolheu receberão seu FAFSA eletronicamente.

2. Revise seu relatório de auxílio estudantil (SAR)

Depois de preencher o FAFSA, você receberá um Student Aid Report (SAR). O SAR é um resumo de todas as informações inseridas. Você deve verificar este relatório cuidadosamente para garantir que tudo esteja correto.

Neste ponto, as escolas que você incluiu em seu FAFSA podem solicitar informações adicionais. É essencial fornecer essa documentação o mais rápido possível, para que você não perca nenhum auxílio federal.

3. Revise sua carta de concessão de ajuda financeira

E, finalmente, você deve receber uma carta de concessão de ajuda financeira das escolas listadas em seu FAFSA. Esta carta informará os tipos de auxílio para os quais você se qualifica. Por exemplo, se você se qualificar para um programa de estudo de trabalho ou subsídios federais, isso será listado em sua carta de concessão de ajuda financeira.

Ele também descreverá quanto você se qualifica para receber em empréstimos estudantis subsidiados e não subsidiados. Você não é obrigado a aceitar o valor total oferecido a você em empréstimos federais.

Depois de receber sua carta de concessão de ajuda financeira, você deve ter uma ideia melhor de como pode pagar pela faculdade. A partir daí, você pode começar a determinar se tem ajuda federal e empréstimos suficientes para pagar a escola ou se também precisa considerar empréstimos privados.

O resultado final

Ganhar seu diploma pode ser caro, mas há muitas opções disponíveis para você. A melhor coisa que você pode fazer é iniciar esse processo cedo para maximizar suas chances de receber ajuda federal.

E lembre-se, embora os empréstimos federais sejam menos caros do que os empréstimos privados, ainda é uma dívida que você terá que pagar. Portanto, não faça mais empréstimos federais para estudantes do que o necessário para pagar a escola.