Por que o crédito é importante?

Algumas pessoas assumem que não precisam se preocupar com sua pontuação de crédito porque não planejam pedir dinheiro emprestado e querem viver suas vidas sem dívidas. Embora seja certamente possível passar pela vida sem usar crédito, existem muitas áreas “ocultas” onde as pontuações de crédito desempenham um papel dramático.

5 maneiras como sua pontuação de crédito pode afetar sua vida

Aqui estão cinco maneiras pelas quais sua pontuação de crédito pode afetar sua vida, mesmo que você nunca abra uma conta de cartão de crédito ou faça um empréstimo ou hipoteca.

1. Seu celular

Se você deseja ter um smartphone, é provável que precise financiá-lo. Com as marcas mais recentes custando mais de US $ 1.000, a maioria das pessoas não pode simplesmente comprar os gadgets mais novos antecipadamente.

Em vez disso, eles adicionam um pequeno pagamento mensal à conta de serviço a cada mês. Mesmo que você possa pagar adiantado ou usar um telefone mais antigo, a maioria das empresas de telefonia celular exige uma verificação de crédito antes de estender o serviço. Se você tem um histórico de crédito ruim ou inexistente, pode ser necessário pagar um adiantamento antes de obter seu telefone.

Claro, existe a opção de ser pré-pago, mas você geralmente acaba pagando mais dinheiro por menos serviço. Você também pode tentar adicionar um fiador ao seu plano de celular, mas esteja ciente de que ele será responsável pela sua conta se você não pagar.

Outra opção para evitar fazer um adiantamento é aderir a um plano familiar, pois apenas o titular da conta principal precisa ter um histórico de crédito forte.

2. Sua casa

Alugar um apartamento por conta própria é quase impossível se você não tiver algum tipo de crédito estabelecido. Ao assinar um contrato de arrendamento, você concorda em pagar um valor fixo durante um período de tempo. Se você não pagar, o proprietário pode acabar perdendo muito dinheiro, e isso é especialmente verdade se o seu estado tiver um processo de despejo demorado.

Como sua pontuação de crédito é um reflexo de sua capacidade de fazer pagamentos em dia, os proprietários geralmente verificam seu histórico de crédito como parte do processo de inscrição.
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Além de determinar se você foi aprovado, sua pontuação de crédito também pode determinar se você precisa pagar um depósito adicional, com uma pontuação de crédito ruim potencialmente custando centenas a mais. Você também pode ser obrigado a pagar o aluguel do primeiro e do último mês, além do depósito de segurança.

Existem maneiras de melhorar suas chances de conseguir um apartamento mesmo com um histórico de crédito limitado. E não precisa incluir pagar mais dinheiro.

Se você já alugou um apartamento antes, peça uma carta de referência ao seu antigo proprietário. Além disso, voluntarie-se para assinar um contrato mais longo; que ajuda o seu futuro senhorio a reduzir as vagas e perder tempo e dinheiro ao tentar preenchê-las.

3. Seus utilitários

Utilitários como cabo, eletricidade, telefone e água são essencialmente empréstimos de curto prazo porque você usa os serviços antes de pagar por eles.

As empresas de serviços públicos querem ter certeza de que serão pagas e quase sempre executam uma verificação de crédito quando você solicita um novo serviço. Na verdade, não pagar suas contas em dia pode resultar em danos à sua pontuação de crédito.

Embora os serviços básicos, como eletricidade e água, geralmente tenham que levar qualquer cliente, eles geralmente podem cobrar um depósito. Os clientes com uma boa pontuação de crédito podem não precisar fazer um depósito, enquanto aqueles com crédito ruim geralmente precisam de um depósito no valor de vários meses de serviços.

As empresas de serviços públicos geralmente usam uma pontuação de crédito variante chamada de pontuação de utilidade. Você adivinhou, ele coloca um foco maior em sua história com o pagamento de seus serviços públicos. Portanto, mesmo que você não tenha um histórico substancial com crédito tradicional, talvez já tenha entradas em sua pontuação de utilidade.

Se for a primeira vez que você se inscreve, tente novamente abrir sua conta com um colega de quarto ou outro co-signatário para ajudar a custear possíveis requisitos de depósito.

4. Seu seguro

Sua companhia de seguros se preocupa com sua pontuação de crédito por dois motivos. Primeiro, se você selecionar pagamentos parcelados, eles querem ter certeza de que você pagará no prazo.

Mais importante, as companhias de seguros descobriram ao longo do tempo que aqueles com crédito ruim são mais propensos a registrar uma reclamação e, portanto, apresentam um risco maior para a companhia de seguros.

O crédito ruim também tende a estar correlacionado com renda e poupança mais baixas, e as pessoas com menos dinheiro disponível geralmente fazem reivindicações menores que as pessoas com mais dinheiro disponível normalmente pagariam do próprio bolso. Espere um tempo mais difícil para ser aprovado e taxas mais altas se sua pontuação de crédito for inferior.

Infelizmente, isso é verdade para a maioria dos tipos de seguros, incluindo automóveis, locatários e proprietários. Também vale a pena notar que as companhias de seguros também acompanham de perto o seu histórico de sinistros. Quanto mais reclamações e até mesmo consultas você tiver registrado, maiores serão os prêmios que você poderá esperar pagar no futuro.

5. Emprego

Em um mundo onde quase todo mundo tem diploma universitário, as pontuações de crédito também estão sendo cada vez mais usadas para selecionar candidatos a emprego. Essa prática foi usada no passado para posições sensíveis relacionadas à segurança nacional e ao setor financeiro.

No entanto, agora você pode esperar ver avaliações de pontuação de crédito em qualquer número de empregos, mesmo que o trabalho não seja relevante para a segurança nacional ou finanças.

Uma pontuação de crédito mais alta é vista como uma marca de responsabilidade e uma indicação de que você pode confiar em você para fazer seu trabalho.

Pessoas com crédito ruim podem ser vistas como potencialmente tendo estresse pessoal e distrações que o impediriam de desempenhar suas funções de trabalho. Independentemente de qualquer uma delas ser verdadeira, os empregadores continuam analisando seu histórico de crédito ao tomar decisões de contratação.

Se você tem um histórico de crédito limitado, considere escrever uma carta de explicação se souber que seu potencial empregador vai puxar seu relatório de crédito.

Isso pode ajudar a esclarecer o fato de que seu crédito é limitado por escolha, não por má tomada de decisão. Se você tiver crédito ruim, uma carta suplementar ainda pode ajudar a explicar quaisquer circunstâncias atenuantes que você considere importantes.

O que você pode fazer?

Mesmo que você decida que prefere pagar tudo em dinheiro, não há como negar que ter uma boa pontuação de crédito pode facilitar sua vida.

Na verdade, muitas das necessidades da vida analisam seu histórico financeiro por meio de uma verificação de crédito. Embora você não precise fazer grandes dívidas para aumentar sua pontuação de crédito, é inteligente começar a construir seu histórico de crédito o mais rápido possível.

Mesmo que você tenha atualmente problemas de crédito, existem muitas maneiras de corrigir o problema. Empresas confiáveis ​​de reparo de crédito ajudaram milhões de pessoas a atualizar e remover itens negativos que impactam diretamente seus relatórios de crédito.

Independentemente de você procurar abrir contas de cartão de crédito agora ou no futuro, você deve a si mesmo garantir que seu crédito seja o melhor possível.

Afinal, agora você sabe o quanto o crédito pode afetar sua vida, mesmo além de empréstimos e cartões de débito. Quando você estiver pronto para dar o grande salto para a liberdade financeira, estamos aqui para ajudá-lo a encontrar a escolha certa.