Como aumentar suas chances de aprovação para um empréstimo pessoal

Precisa de um empréstimo e está preocupado com a possibilidade de ser negado? Siga alguns conselhos e você pode melhorar drasticamente suas chances de obter aprovação para um empréstimo pessoal.

Apesar de ser comum solicitar um empréstimo pessoal, ainda é uma daquelas situações em que você duvida se será aprovado. Depois de tudo, você está pedindo a uma empresa que lhe dê milhares de dólares.

O que você faz antes de se inscrever pode fazer uma grande diferença em suas chances de obter aprovação para um empréstimo pessoal. Felizmente para aqueles de nós que não gostam de esperar, você pode começar a melhorar suas chances hoje.

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Verifique o seu crédito

Nesse caso, você vai querer verificar ambos:

• Seu relatório de crédito - Você pode solicitar uma cópia gratuita de cada uma das três principais agências de crédito (Equifax, Experian, e TransUnion) por ano.
• Seu FICO® Score - Você pode verificar seu FICO® Score com a Experian gratuitamente por meio de seu website. Equifax e TransUnion também têm serviços online para visualizar sua pontuação de crédito, mas eles têm uma taxa mensal.

A razão pela qual você deve puxar seus relatórios de crédito é para verificar se há erros, porque quaisquer erros podem afetar drasticamente sua pontuação de crédito. Se você notar um erro, você pode entrar em contato com o credor que fez a denúncia e contestá-lo com a agência de crédito online.

Seus relatórios de crédito não irão, Contudo, tenha sua pontuação de crédito sobre eles. Você precisa saber sua pontuação de crédito para verificar se atenderá aos requisitos mínimos do credor. A maioria dos credores analisa o seu FICO® Score, então certifique-se de estar verificando isso. Muitos desses sites de pontuação de crédito gratuitos mostram apenas o seu VantageScore, que não será tão útil.

Quitar dívidas

Dívida, particularmente dívidas de cartão de crédito, pode dificultar a aprovação de um empréstimo. Antes de se inscrever, você deve trabalhar para pagar sua dívida, tanto quanto possível, começando com os saldos do cartão de crédito. Existem duas maneiras de ajudar no seu pedido de empréstimo:

• O pagamento de saldos de cartão de crédito reduz a utilização de crédito, o que representa 30% do seu FICO® Score. Uma vez que os emissores de cartão relatam seus saldos todos os meses, você poderia melhore sua pontuação de crédito em questão de semanas reduzindo seus saldos.
• O rácio dívida / rendimento é um fator importante que os credores analisam com o seu pedido de empréstimo. Quanto menor for a relação dívida / renda, melhores serão suas chances de aprovação.

Evite consultas de crédito difíceis

Uma consulta de crédito difícil é o que acontece quando uma empresa puxa seu crédito para decidir se vai aprová-lo. Existem todos os tipos de circunstâncias que podem envolver consultas de crédito difíceis. Os mais comuns são aplicativos para:

• Um emprestimo
• Uma hipoteca
• Um cartão de crédito

Mas você também pode ter uma consulta de crédito difícil se você se inscreveu para alugar um apartamento ou abrir um novo plano de telefone celular.

Os motivos pelos quais você deseja evitar consultas difíceis antes de solicitar um empréstimo pessoal são dois:

• Cada consulta difícil pode reduzir seu FICO® Score em alguns pontos. Uma mudança tão pequena provavelmente não fará diferença na decisão de um credor, mas é melhor jogar pelo seguro.
• Muitas pesquisas recentes difíceis são um fator que indica um candidato de maior risco. Isso pode tornar os credores mais cautelosos ao aprovar seu aplicativo.

Tente ficar sem qualquer consulta de crédito difícil por pelo menos três a seis meses antes de seu pedido de empréstimo.

Escolha o melhor credor para sua situação financeira

Existem muitas variedades diferentes de credores por aí. Alguns se concentram em candidatos de alta renda que precisam de empréstimos de baixo APR, enquanto outros são voltados para consumidores com crédito ruim ou consumidores que ainda não construíram muito histórico de crédito.

Encontrar o credor apropriado é importante para que você não perca seu tempo ou dinheiro. Se você se inscrever com um credor quando não atender à sua pontuação de crédito ou requisitos de renda, você provavelmente receberá uma negação e uma investigação difícil em seu arquivo de crédito. Se você tiver um ótimo crédito, mas se candidatar a um credor destinado a tomadores de crédito ruim, você provavelmente será aprovado, mas com uma APR mais alta do que você poderia obter em outro lugar.

Para ajudá-lo a escolher o melhor credor, criamos uma página com os melhores provedores de empréstimos pessoais para todos os tipos de situações financeiras. Ele também inclui uma ferramenta onde você pode inserir sua pontuação de crédito, CEP, o propósito do seu empréstimo, e o valor do empréstimo desejado para verificar quais credores atendem às suas necessidades.

Aplicar com um fiador

Se você não tem crédito excelente, a melhor maneira de aumentar suas chances em um pedido de empréstimo pessoal é encontrar um fiador que o faça. Quando você se inscreve com um fiador, é essencialmente como se essa pessoa estivesse solicitando o empréstimo. Eles também serão responsáveis ​​se você perder um pagamento ou inadimplência, É por isso que as pessoas podem ter medo de fiador.

Maximizando suas chances de aprovação

Os fatores mais importantes em suas chances de sucesso com um pedido de empréstimo pessoal serão:

• Seu rendimento
• Sua pontuação de crédito
• Sua relação dívida / renda
• O credor que você escolher

Com a estratégia certa antes de se inscrever, você pode definitivamente melhorar em algumas das áreas que os credores irão examinar e tornar-se um candidato mais digno de aprovação.

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