Fingindo sua morte para saldar dívidas de empréstimos estudantis? 6 maneiras melhores

Quanto você deve em dívidas de empréstimo estudantil? O suficiente para pensar em fugir do país? (De repente, eu entendo por que muitos recém-formados nas faculdades dos EUA querem mochilar pela Europa e nunca mais voltar.) Ou pior. Você está pensando em fingir sua própria morte?

De acordo com o The Wall Street Journal, o número de americanos com empréstimos federais para estudantes cresceu para 42 milhões na última década. ^(1.) Nesse mesmo artigo, eles citam um cavalheiro cuja solução para lidar com sua dívida de empréstimo estudantil é alongá-la até a morte.

Não acredita em mim? Leia todo o artigo do Journal. (E, aliás ... apenas os empréstimos federais são cancelados com morte. Os empréstimos privados não.)

Agora que eu te deprimi completamente, você pode estar perguntando, não se trata de aposentadoria ou meu 401k.

Por que você está tão preocupado ao falar sobre dívidas de empréstimos estudantis?

Estamos tratando da dívida de empréstimos estudantis por dois motivos.

Primeiro, você tem razão, nós nos concentramos muito em ajudá-lo com sua aposentadoria. Queremos que você elimine essa dívida de empréstimo estudantil para que possa economizar mais com ela. Mas também lançamos recentemente um serviço de aconselhamento financeiro pessoal que os clientes podem acessar via celular ou desktop usando o recurso de bate-papo no canto inferior direito da tela.

Assim que lançamos o serviço, como lidar com dívidas de empréstimos estudantis foi uma das perguntas mais frequentes feitas a mim e à minha equipe de consultores.

Vimos tantas consultas variadas sobre dívidas de empréstimos estudantis que faremos uma série de três partes:

1. Combatendo a dívida: Esta postagem ajudará se você tiver dívidas de empréstimos estudantis e quiser pagá-las mais rápido (se estiver explorando opções de perdão, Eu recomendo revisar o guia a seguir.
2. Adultos que trabalham voltando para a faculdade: Mais tarde neste verão, vamos falar sobre como os alunos não tradicionais ou adultos trabalhadores que querem voltar para a escola podem resolver de forma proativa (leia:evitar ou assumir o mínimo possível) dívidas de empréstimos estudantis.
3. Novos alunos universitários: Nossa postagem final fornecerá dicas e recursos para alunos do ensino médio e pais sobre maneiras de evitar dívidas de empréstimos estudantis.

Quem sabe? Talvez recebamos alguns triunfos do mundo real de pessoas que derrotaram este trunfo insidioso conhecido como dívida de empréstimo estudantil (Dica, dica. Se você é um vencedor, envie-nos uma mensagem com a sua história. Deixe-nos comemorar sua conquista com uma volta de vitória adequada).

Primeiro, a coisa mais simples que você pode fazer para se livrar da dívida do empréstimo estudantil

OK. NÃO vou ser idiota e dizer que a maneira mais simples é nunca contrair dívidas de empréstimos estudantis. Tarde demais para isso.

Então …

1 Uma das coisas mais simples que você pode fazer é configurar pagamentos automáticos. Ele trabalha para economizar e para enfrentar essa dívida de frente. Para adoçar o negócio, alguns serviços até oferecem taxas de juros com desconto se você configurar o pagamento automático.

Gostamos da simplicidade aqui no blooom. Configure-o e tente esquecê-lo.

Que tal as maneiras mais eficazes de lidar com a dívida de empréstimos estudantis?

Eu cobri a dica mais simples, mas e quanto ao mais eficaz. Minhas próximas cinco dicas podem fornecer os pontos para romper essa dívida crescente de empréstimos estudantis.

Basta saber que as cinco dicas que forneço não são os únicos métodos para saldar a dívida. Existem tantos que o site Student Loan Hero é totalmente dedicado a ajudar os tomadores de empréstimos estudantis a encontrar soluções. O CEO começou a empresa porque viu sua própria dívida crescer para US $ 107, 00 e as respostas necessárias.

2. Faça uma bola de neve e esmague sua dívida

Se você é como o graduado médio, você deve cerca de $ 35, 000 em empréstimos estudantis e US $ 3, 000 em dívidas de cartão de crédito. Como já recomendei antes, use o método bola de neve de Dave Ramsey para esmagar a dívida do cartão de crédito. Então, comece a aplicar o dinheiro que você estava pagando em cartões de crédito para esses empréstimos estudantis.

Novamente, se você puder aumentar o valor de seus pagamentos automáticos, tudo do melhor.

3. Discutir dívidas e refinanciamentos de empréstimos estudantis

Veja um tema aqui. Simplificar. Recomendamos transformar todas essas dívidas em um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa. (O termo técnico para isso é consolidação, mas ei, estamos baseados no meio-oeste, então gostamos de disputar as coisas.).

A ideia aqui é que você obterá um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa, então, mais do seu dinheiro vai para pagar o empréstimo real e não os juros.

Algumas tentações que você deseja EVITAR:

• Você pode considerar estender o prazo e reduzir seu pagamento. Lembrar, você quer pagar isso mais rápido.
• Não retire mais do que o saldo do empréstimo estudantil original. Já pode haver algumas implicações fiscais com a redução dos juros do empréstimo estudantil, pois só é dedutível até $ 2, 500. Mais importante, se você refinanciar seu empréstimo federal com um credor privado e tirar mais do que o saldo original (digamos, para financiar uma viagem para visitar um colega de quarto da faculdade), elimina a sua capacidade de reclamar os juros como dedução fiscal. Esteja ciente também de que converter seu empréstimo federal em privado negará sua elegibilidade para adiamento ou tolerância.

4. Considere uma oferta de emprego que forneça assistência para empréstimos estudantis

Entenda que um trabalho é muito mais do que um salário, especialmente agora. A geração do milênio se tornou o maior grupo geracional na força de trabalho. E os empregadores estão mudando a maneira como abordam a cultura e os benefícios.

Os benefícios financeiros para o bem-estar que o ajudam podem valer bastante. Serviços como Tuition.IO permitem que os empregadores ofereçam assistência para empréstimos estudantis aos seus funcionários.

E esses programas podem estar em ascensão. Os legisladores de Washington estão considerando um projeto de lei para estender o benefício fiscal fornecido ao reembolso de mensalidades para dívidas de empréstimos estudantis, também.

Então, recém graduados, se você ainda está avaliando as ofertas de emprego e tem dívidas de empréstimo estudantil, inclua benefícios de bem-estar financeiro como parte de seu pacote de compensação geral.

5. Obteve Mérito, Faça um pagamento

Este é fácil. Se você tem uma dívida de empréstimo estudantil e recebe um aumento ou bônus de qualquer tipo, coloque uma parte dele contra o seu empréstimo. Ahhh. Agora você pode comprar algo legal para você.

6. Experimente o minimalismo

Recomendamos que as pessoas vivam abaixo de suas posses. É um ótimo conselho financeiro não apenas para pagar seus empréstimos estudantis, mas também para acumular riqueza.

Parece simples, direito? Se fosse tão simples, todo mundo faria isso. A maioria das pessoas pode, mas requer alguma criatividade e fortaleza intestinal (talvez tanto figurativa quanto literalmente).

Onde obter mais ajuda com sua dívida de empréstimo estudantil

Lidar com dívidas de empréstimos estudantis pode ser exclusivo para cada pessoa e o reembolso desses idiotas pode exigir uma combinação de soluções.

Como mencionei anteriormente, O Student Loan Hero é um recurso tremendo. Eu encorajaria você a explorar suas calculadoras - e serviços - para melhor atender à sua situação específica.

Com base nessas dicas, estaríamos olhando as guias "Taxas de juros mais baixas" e "Economize dinheiro" em sua calculadora.

Lembrar, antes de tomar medidas extremas para evitar sua dívida de empréstimo estudantil, estamos aqui para ajudar - aposentadoria ou não. Entre em contato conosco na janela de bate-papo se tiver uma pergunta.

1. Os EUA facilitam a obtenção de empréstimos para a faculdade para os pais - reembolsá-los é outra história Wall Street Journal. 24 de abril 2017 https://www.msn.com/en-us/money/careersandeducation/the-us-makes-it-easy-for-parents-to-get-college-loans-repaying-them-is-another-story / ar-BBAhaEG? li =BBnbfcN

Blooom não fornece consultoria fiscal. Consulte um especialista em impostos para questões específicas sobre impostos.