3 maneiras pelas quais a consolidação de dívidas pode mudar sua vida

A consolidação de dívidas pode ser o primeiro passo em um plano de longo prazo que leva a finanças mais saudáveis.

Pedir dinheiro emprestado para "divertir-se" nunca é uma boa ideia. A menos que você tenha um motivo específico para o empréstimo, a dívida pode pesar sobre você, evita que você planeje o futuro, e causar estresse. Se você não tem fundos em sua conta bancária para se livrar de sua dívida, um empréstimo de consolidação da dívida pode ser a melhor maneira de se livrar do peso financeiro rapidamente, economizando dinheiro no processo.

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Tira você das dívidas mais rápido

Talvez você seja uma alma social e não pense nada em usar um cartão de crédito para pagar uma noite com os amigos ou uma viagem de fim de semana que não tenha dinheiro para cobrir. Ou talvez você se encontre em uma rotina financeira e ocasionalmente precise cobrar as necessidades, como comida ou fraldas. Em ambos os casos, um empréstimo de consolidação da dívida pode poupar dinheiro. Veja como:

Digamos que você tenha três cartões de crédito, cada um carregando uma taxa de juros de 17%. No primeiro cartão, você tem um saldo de $ 3, 500. No segundo, você deve $ 5, 000, e no terceiro, $ 10, 000. Isso é um total de $ 18, 500. Entre as três cartas, você está fazendo um pagamento mínimo de $ 555. Você decidiu pagar a mesma quantia mensalmente até que os cartões de crédito sejam pagos, mesmo se o valor mínimo devido cair.

Cartão # 1 :Seu pagamento mensal é de $ 105. Neste ritmo, você terá tudo pago em 46 meses e pagará um total de $ 1, 270 em interesse.

Cartão # 2 :Seu pagamento mensal é de $ 150. Este cartão também será pago em 46 meses, e você vai pagar $ 1, 815 no interesse.

Cartão # 3 :Seu pagamento mensal é de $ 300. Como os outros, este cartão será pago integralmente em 46 meses, mas você vai pagar $ 3, 630 no interesse.

Com esses números, levará quase quatro anos para pagar a dívida (se você não usar nenhum dos cartões nos próximos 46 meses) e pagará um total de $ 6, 715 no interesse.

Agora, imagine que você faz um empréstimo pessoal para consolidar essa dívida. Você não quer carregar a dívida por quase quatro anos, então você escolhe um prazo de 36 meses. Sua pontuação de crédito é boa, portanto, você recebe uma APR de 9,5%. Seu novo pagamento mensal aumenta em US $ 38 para US $ 593, mas você paga a dívida em 36 meses, em vez de 46, e você paga um total de $ 2, 834 em juros em vez de $ 6, 715. Isso é uma economia de $ 3, 881.

Libera dinheiro para investir

Depois de se livrar da dívida com juros altos, você tem mais no bolso a cada mês, dinheiro que você pode investir para objetivos futuros. Digamos que, em vez de pagar dívidas de cartão de crédito, você coloca $ 500 por mês em um investimento, pagando um retorno médio anual de 7%. Em cinco anos, esse investimento valerá $ 35, 206. Após 10 anos de investimento, você terá $ 83, 882, e em 20 anos, investir regularmente $ 500 por mês deixará você com $ 247, 908.

Poderia te fazer mais feliz

Uma pesquisa da Capital One revelou recentemente que cerca de 45% dos americanos se preocupam com as dívidas que carregam. Avançar, de acordo com um estudo da The Ascent, 83% das pessoas sem dívidas afirmam estar satisfeitas com suas vidas, enquanto 70% dos endividados dizem o mesmo. Um total de 97% acha que seria mais feliz sem dívidas.

Isso não quer dizer que pagar dívidas irá transformá-lo magicamente de um infeliz preocupado em um sonhador extasiado. Ainda, pode dar a você um maior senso de controle e direção em relação às suas decisões financeiras.

A consolidação de dívidas é uma etapa no desenvolvimento de um plano geral para melhorar sua situação financeira. Outros incluem a criação de um orçamento realista que permite que você se livre de outras dívidas, exceto para emergências, invista no seu futuro, e faça o que você sonha em fazer. Embora haja várias etapas que você deve seguir para se tornar financeiramente saudável, o processo geralmente começa com a consolidação de dívidas com juros altos.

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