Empréstimos particulares para estudantes sem fiador

É um fato bem conhecido que adicionar um fiador ao seu empréstimo é uma ótima maneira de obter uma taxa reduzida.

A maioria dos alunos tem um histórico de crédito limitado - ou nenhum histórico de crédito - portanto, obter a aprovação para um empréstimo privado pode ser um desafio.

Se você tem pais que desejam fiador de um empréstimo, tudo é mais fácil - mas infelizmente, nem todo mundo está nessa posição.

Mas não entre em pânico - há muitos credores dispostos a conceder empréstimos estudantis privados sem um fiador.

Vamos dar uma olhada nas melhores que existem e ver qual pode ser o caminho certo para você.

8 credores que oferecem empréstimos particulares para estudantes sem avalista

Aqui estão os 8 principais credores que oferecem empréstimos estudantis sem fiador:

1. Sallie Mae
2. Citizens Bank
3. Descobrir
4. MPower
5. FundingU
6. Ligação comum
7. SixUp

Sallie Mae

Melhor para: Alunos em tempo parcial

Sallie Mae está entre os credores de empréstimos estudantis mais populares dos Estados Unidos. Seus empréstimos são mais adequados para quem tem um co-signatário, mas é possível ser aprovado sem um.

Pode ser mais fácil obter aprovação em outro lugar para muitas pessoas, mas Sallie Mae é um dos credores mais flexíveis em termos dos grupos para os quais fornecem empréstimos - estudantes de meio período, alunos de mestrado, e mesmo aqueles em treinamento de carreira são elegíveis.

As taxas variáveis ​​estão entre 2,75% e 10,65%, enquanto as taxas fixas estão entre 4,74% e 11,85%. Como a maioria dos credores, você recebe um desconto de 0,25% ao ativar os pagamentos automáticos.

Existem também algumas vantagens extras em se inscrever para um empréstimo com Sally Mae. Para seus empréstimos de graduação, você pode obter 4 meses de ajuda de estudo no Chegg (um site de tutoria online) gratuitamente.

Infelizmente, isso não está disponível para empréstimos de mestre.

Prós

• Vantagens extras
• Oferece empréstimos de mestre
• Sem taxas de originação

Contras

• Mais difícil de ser aprovado sem um fiador

Citizens Bank

Melhor para: Empréstimos de mestre

O Citizens Bank é um dos maiores bancos de varejo dos EUA e oferece empréstimos com e sem fiador. Contudo, para aplicar sem um fiador, você precisa atender a certos requisitos de qualificação, como ser cidadão americano e ter uma boa pontuação de crédito. Mesmo se você atender a esses critérios, não ter um fiador o impedirá de receber as taxas mais baixas.

No entanto, mesmo a extremidade mais alta das taxas de juros do Citizens Bank são mais baixas do que a maioria dos outros provedores - os empréstimos a taxas fixas variam de 4,72% a 12,04% APR, enquanto as taxas variáveis ​​variam de 2,76% a 10,87%. Se você usa pagamentos automáticos, você pode receber um desconto de 0,50%.

Uma grande vantagem de usar o Citizens Bank é que você pode obter empréstimos para programas de mestrado, bem como para cursos de graduação, que nem todos os credores oferecem. Para mestrados, você pode emprestar até $ 110, 000, que é um pouco mais do que US $ 100, 000 em oferta para programas de graduação.

Prós

• Sem taxas de inscrição ou originação
• Empréstimos de mestre disponíveis
• Empréstimos com taxas fixas e ajustáveis

Contras

• As taxas mais baixas alcançadas apenas com fiadores
• Os alunos internacionais precisam de um fiador

Descobrir

Melhor para: Aqueles com bom crédito

O Discover recomenda que os candidatos se inscrevam com um fiador digno de crédito, mas se você tiver uma boa pontuação de crédito, você ainda pode ser aprovado sem um.

O Discover é um credor respeitado, com uma classificação A + do Better Business Bureau, e oferecem empréstimos sem taxas. Se sua pontuação de crédito for boa, eles são uma opção que vale a pena considerar.

As taxas variáveis ​​variam de apenas 2,80% a 11,37%, enquanto as taxas fixas estão entre 4,74% e 12,74%. É uma gama razoavelmente grande para empréstimos estudantis, mas se você puder se encaixar na extremidade inferior da faixa, você vai conseguir um bom negócio. Você pode emprestar até o valor total do curso, desde que a faculdade seja certificada.

Como recompensa extra, se você ganhar um GPA de 3,0 ou mais, você receberá uma recompensa única em dinheiro do Discover.

Prós

• Recompensas por boas notas
• Zero taxas

Contras

• Deve ter uma boa pontuação de crédito
• Não é adequado para estudantes internacionais

Financiamento MPower

Melhor para: Estudantes internacionais

Um dos grupos que mais lutam para obter um fiador são os estudantes internacionais - com seus pais provavelmente morando em outro país, eles não estão qualificados para serem fiadores.

Fundado por um ex-estudante internacional, A MPower resolveu esse problema concentrando-se no potencial dos alunos e alcançando investidores e fundações para doar fundos a alunos em vez de bancos. Eles também fazem parceria com escolas para conceder empréstimos a um custo menor.

Além de eliminar a necessidade de fiador, MPower também não exige garantia ou histórico de crédito - eles usam formas alternativas para medir se um mutuário tem probabilidade de cumprir seus pagamentos. Para dar aos estudantes internacionais o pacote completo de apoio, eles até oferecem ajuda com os pedidos de visto.

Todos os seus empréstimos têm taxas de juros fixas, variando de 7,35% a 14,97% APR, incluindo uma taxa de originação de 5,00%. Contudo, se você faz pagamentos consistentemente e obtém sucesso acadêmico, você pode receber um desconto de até 1,50%.

Naturalmente, isso significa que os alunos em casa não são elegíveis para o MPower Financing, mas existem muitas opções para você.

Prós

• Use formas alternativas de avaliar o histórico de crédito
• Nenhuma garantia necessária
• Oferecer cartas de apoio ao visto gratuitas

Contras

• Apenas para estudantes internacionais
• Alta taxa de juros

Universidade de Financiamento

Melhor para: Alunos com bom potencial de carreira

Universidade de Financiamento, também conhecido como Funding U, é especializada em empréstimos sem fiadores - eles nem mesmo oferecem empréstimos com fiadores. Seus empréstimos não são adequados para estudantes internacionais, pois apenas cidadãos americanos podem se inscrever, e deve ser usado apenas para bacharelado em escolas sem fins lucrativos.

Como MPower, todos os seus empréstimos têm juros fixos. Você pode pedir emprestado entre $ 3, 000 e $ 10, 000 a cada ano escolar, a uma TAEG de 7,99% a 13,49%. Ao ativar os pagamentos automáticos, você pode receber um desconto de 0,5%.

Em vez de avaliar se deve aceitá-lo com base em seu histórico de crédito, O Funding U se concentra em seu potencial futuro, olhando para fatores como desempenho acadêmico, experiência de trabalho, e ganhos futuros.

Leva apenas alguns minutos para receber sua pré-aprovação, e depois, você receberá um oficial de crédito para orientá-lo durante o processo, incluindo opções de reembolso e seus planos futuros.

Prós

• Todos os empréstimos oferecidos sem fiador
• Receba a pré-aprovação em minutos

Contras

• Cidadãos americanos apenas
• Graduação apenas

Ligação comum

Melhor para: Estudantes de medicina

O CommonBond foi construído com o objetivo de ser um credor menos confuso e mais útil. Eles oferecem graduação, graduado, MBA, dental, e empréstimos médicos, mas a maioria desses grupos precisa de um fiador. A exceção são os empréstimos médicos, tornando CommonBond a escolha óbvia para médicos iniciantes.

Devido ao grande potencial de ganhos, O CommonBond também oferece taxas de juros relativamente baixas. Os empréstimos a taxas fixas variam entre 5,56% a 6,76%, enquanto os empréstimos a taxas variáveis ​​variam de 5,21% a 6,39%.

Existem também alguns recursos para adicionar flexibilidade extra - os pagamentos mensais podem chegar a US $ 100 para cobrir partes essenciais da faculdade de medicina, como estágios e bolsas.

Também existe a chance de pausar completamente os pagamentos por até 12 meses, sem consequências.

Prós

• Reembolsos flexíveis
• Paciência

Contras

• A maioria dos empréstimos requer um fiador

Sixup

Melhor para: Estudantes de baixa renda

A Sixup foi criada para ajudar estudantes de baixa renda que muitas vezes precisam de recursos financeiros adicionais além de bolsas de estudo e financiamento federal. Eles reconhecem que muitas pessoas de origens desprivilegiadas não têm acesso a um fiador com um bom histórico de crédito e acreditam que essas pessoas ainda deveriam ter o mesmo acesso à educação.

Além de apoio financeiro, Sixup fornece ajuda em outras áreas da vida. Uma vez aceito, você pode receber workshops gratuitos, tutoria, retome o suporte, e mais.

Ser elegível, você precisa de um GPA de 3.0 ou superior. Embora nenhum histórico de crédito seja necessário, se você tiver um histórico de crédito, então você precisa de uma pontuação de pelo menos 600.

Atualmente, Sixup está disponível apenas para residentes dos seguintes estados:Arkansas, Califórnia, Colorado, Connecticut, Distrito da Colombia, Flórida, Geórgia, Massachusetts, Nebraska, Nova Hampshire, Nova Jersey, Novo México, Carolina do Norte, Oregon, Texas, Virgínia, West Virginia, ou Wisconsin.

Prós

• Fornece suporte adicional
• Não é necessário histórico de crédito

Contras

• Não disponível em todos os estados
• Requisitos GPA

Como funcionam os fiadores?

Um fiador é alguém que assina um empréstimo com você, concordar em pagar o empréstimo por você se você perder os pagamentos. A maioria dos alunos tem um histórico de crédito ruim ou inexistente, tornando-os um grande risco para os credores. Ter um fiador com um histórico de crédito sólido fornece garantia extra para o provedor de empréstimo de que você não ficará inadimplente.

A maioria dos alunos usa seus pais como fiadores, mas não tem que ser assim. Você pode usar qualquer adulto com uma boa pontuação de crédito que queira ajudá-lo e ver sua formatura.

Compreensível, a maioria das pessoas relutará em fiar seu empréstimo, a menos que o conheçam muito bem e possam confiar em você - ninguém quer ficar preso ao pagamento de uma enorme dívida de empréstimo estudantil.

Existem também alguns sites online que afirmam conectar os alunos com fiadores, mas é mais provável que sejam golpistas atacando estudantes desesperados com opções limitadas, então é melhor ficar longe.

Como posso obter aprovação para um empréstimo estudantil sem um fiador?

Para solicitar um empréstimo privado sem fiador, você ainda precisará preencher o FAFSA - a maioria das faculdades exige, e provavelmente você estará solicitando ajuda federal, bem como empréstimos privados.

O empréstimo privado exigirá um aplicativo separado, onde você precisará fornecer informações sobre sua educação, história financeira, e para que você precisa do empréstimo.

Para obter as melhores taxas possíveis, uma dica importante é comparar as taxas de diferentes credores. Um site como o LendKey é um ótimo primeiro passo nisso e pode economizar muito dinheiro a longo prazo.

Pedir menos dinheiro emprestado

Quanto menos você pedir emprestado a um credor, menor o risco que você representa para eles. Mesmo se você inadimplir em um empréstimo, será um golpe menor para a empresa se você não lhes deve muito dinheiro.

Claro, se você precisa de uma certa quantia de dinheiro para conseguir terminar a faculdade, é difícil comprometer. Mas, depois de esgotar todas as suas opções com empréstimos federais e bolsas de estudo, tente pagar o que puder com um emprego de meio período para reduzir o valor da dívida.

Melhore sua pontuação de crédito

É possível obter aprovação para um empréstimo privado sem um fiador e uma pontuação de crédito ruim, mas a taxa cobrada quase certamente será mais alta.

Se você está planejando ir para a faculdade em alguns meses, você não terá muito tempo para acumular seu crédito, mas se você ainda tem um tempo antes de começar, então, o crédito imobiliário deve ser uma prioridade.

Veja se alguém da sua família está disposto a adicioná-lo ao cartão de crédito, pois esta é a maneira mais fácil de construir sua pontuação de crédito desde tenra idade. Alternativamente, veja se você pode solicitar um cartão de crédito de estudante ou um cartão de crédito de iniciante.

Aumente seus ganhos e potencial de trabalho

Todos nós gostaríamos de aumentar nossas chances de ter um ótimo emprego com um bom salário. Os credores também gostam disso - alguns provedores de empréstimo examinam fatores relacionados ao potencial de ganho em vez de fiadores ou histórico de crédito, então, se você sabe que não terá um fiador, aumentar suas perspectivas de carreira pode ser sua melhor chance.

Claro, não é tão simples, ou todo mundo estaria ganhando um salário de seis dígitos. Mas escolher um assunto com um bom retorno do investimento e buscar experiência de trabalho extra sempre que possível são ótimas maneiras de mostrar seu compromisso com a empregabilidade e, portanto, de pagar seus empréstimos.

Alternativas para empréstimos estudantis sem fiador

Empréstimos federais para estudantes

A alternativa óbvia aos empréstimos privados é um empréstimo federal para estudantes, que muitas vezes vêm com termos mais favoráveis ​​e são elegíveis para programas de perdão, tornando-os um pouco menos arriscados e uma aposta. Eles também oferecem opções de pagamento diferido.

Existem dois tipos de empréstimos federais:empréstimos subsidiados diretos, empréstimos diretos não subsidiados, e empréstimos PLUS. Os empréstimos diretos subsidiados são para alunos de graduação e são concedidos de acordo com a necessidade dos alunos - aqueles com menos capacidade de pagar suas mensalidades recebem mais. A taxa de juros atualmente é de 4,53%, que é menor do que a maioria dos empréstimos privados sem fiador.

Empréstimos diretos não subsidiados estão disponíveis para qualquer estudante, independentemente de sua situação financeira. A taxa de juros é a mesma, mas porque o empréstimo não é subsidiado, os alunos devem pagar os juros acumulados durante a escola e adiamento - em contraste, o governo paga os juros durante esses períodos para empréstimos subsidiados.

Finalmente, Os empréstimos PLUS são para pais de alunos e alunos de pós-graduação. Eles têm taxas de juros muito mais altas - atualmente 7,08% - mas ainda são competitivas em comparação com os empréstimos privados.

Infelizmente, a realidade é que os empréstimos federais não cobrem a todos - o que provavelmente é o motivo pelo qual você está pensando em obter um empréstimo privado de qualquer maneira. O máximo que você pode pedir emprestado ao longo de todo o curso é $ 31, 000 em empréstimos diretos, dos quais $ 23, 000 podem ser subsidiados. Embora seja uma quantia significativa de dinheiro, muitas pessoas precisam de mais empréstimos. Felizmente, Existem outras maneiras de financiar seu diploma.

Bolsas de estudo e subsídios

A outra alternativa óbvia são as bolsas de estudo. Quando você preenche o FAFSA para encontrar opções de ajuda federal, isso também inclui subsídios e bolsas de estudo.

Contudo, existem outras bolsas particulares que exigem inscrições separadas - pode ser necessário incluir uma redação, transcrição, ou carta de recomendação também.

Existem alguns tipos diferentes de bolsas - algumas são baseadas em habilidades atléticas ou acadêmicas, outros na necessidade financeira, ou uma mistura de ambos.

Pode ser demorado começar a pesquisar bolsas de estudo, mas aqui estão algumas idéias de por onde começar:

• O site da sua futura faculdade
• Organizações locais ou instituições de caridade
• Conselheira de colégio
• Organizações conectadas ao seu gênero, nacionalidade, principal, religião, ou fundo

Economize mais dinheiro

Pode soar condescendente, mas economizar dinheiro antes de começar a faculdade é a melhor maneira de diminuir sua dependência de empréstimos.

Tão bom quanto ir para a faculdade logo após terminar o ensino médio pode parecer, é uma escolha da qual você viverá para se arrepender se precisar fazer um empréstimo privado e não conseguir encontrar um fiador.

Tirar um ano sabático para trabalhar e economizar fundos não é o fim do mundo. Fazer isso também é uma ótima oportunidade para pensar mais sobre em que você deseja se formar e seus objetivos para sua carreira futura, levando a mais sucesso no longo prazo, bem como menos dívidas.

Empréstimos estudantis privados vs. federais

Vamos falar um pouco sobre a diferença entre empréstimos estudantis federais e privados. Embora os empréstimos federais a estudantes sejam fornecidos pelo Departamento de Educação dos EUA, credores privados fornecem empréstimos privados, como cooperativas de crédito e bancos.

Por serem fornecidos por credores, as taxas de juros podem ser fixas ou variáveis, e o histórico de crédito é geralmente avaliado para determinar a elegibilidade.

Os empréstimos podem ser usados ​​para quaisquer despesas relacionadas à sua educação - não apenas para mensalidades, mas também para acomodações, livros, e mais.

Empréstimos estudantis federais são geralmente preferíveis, pois são mais fáceis de obter e tornam você elegível para outras vantagens, como planos de perdão de empréstimo.

Aplicar, você deve preencher um aplicativo gratuito para Federal Student Aid (FAFSA). Estudantes internacionais não podem se inscrever.

Algumas pessoas usam empréstimos federais, bolsas de estudo, e bolsas para pagar tudo o que for possível, em seguida, use um empréstimo estudantil privado para cobrir o restante dos custos.

Como os credores privados de empréstimos estudantis decidem se concedem um empréstimo com base no risco de um mutuário, em vez de sua elegibilidade para ajuda federal, os dois maiores fatores que determinam sua probabilidade de aceitação são seu histórico de crédito e se você tem um fiador.

A maioria dos alunos não tem uma boa pontuação de crédito devido à sua tenra idade, então, para muitos, fiadores são uma necessidade. Sem um, os empréstimos privados podem parecer uma missão assustadora ou mesmo impossível.

FAQs

Sallie Mae requer um fiador?

Sallie Mae está entre os credores que não exigem um fiador para seus empréstimos privados. Contudo, eles recomendam que os candidatos tenham um, se possível, pois isso pode reduzir as taxas e aumentar as chances de aprovação.

Posso obter um empréstimo de estudante do Discover sem um fiador?

Como Sallie Mae, O Discover oferece empréstimos estudantis que não exigem fiador, mas você precisará de uma boa pontuação de crédito para ter uma chance decente de aprovação. Geralmente, isso significa ter uma pontuação de crédito de 620 ou superior.

Posso escolher uma taxa de juros fixa ou variável?

Empréstimos com taxas ajustáveis ​​podem ser tentadores, pois podem ter uma taxa baixa para começar, mas, em última análise, uma taxa fixa é a aposta mais segura. Contrair um empréstimo sabendo que a taxa de juros pode disparar a qualquer momento é um movimento arriscado e pode impedi-lo de honrar seus pagamentos.

Devo obter um empréstimo de estudante sem um fiador?

Mesmo que você agora tenha visto que é possível obter um empréstimo estudantil privado sem um fiador, você pode estar em dúvida se é realmente uma boa ideia. Como você viu, as taxas podem ser altas sem um fiador, e sem um histórico de crédito, você pode nem mesmo ser aprovado.

Isso não deve necessariamente impedi-lo de ir para a faculdade, mas é definitivamente um motivo para avaliar a decisão com cuidado. Muitas pessoas acabam buscando mais educação por razões vagas, como "ter a experiência, 'Mas se você está em uma posição em que está lutando com o financiamento, você pode precisar pensar mais sobre as coisas.

Se sua faculdade e diploma lhe derem uma grande chance de conseguir um emprego bem remunerado, avançar com um empréstimo sem um fiador não é um grande negócio.

Contudo, se o seu diploma não for estatisticamente provável que lhe dê dinheiro suficiente para pagá-lo confortavelmente, tirar um é uma escolha arriscada. Mas, antes de desistir completamente da ideia de faculdade, você pode querer considerar algumas alternativas aos empréstimos privados sem remetente.