Como aumentar sua pontuação de crédito em apenas 30 dias

A maioria dos especialistas financeiros sugere que você analise uma cópia de seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano. Felizmente, fazer isso é bastante fácil graças a um acordo que o governo federal tem com AnnualCreditReport.com. Ao se inscrever por meio deste site, você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de todas as três agências de relatórios de crédito - Experian, Equifax, e TransUnion - uma vez por ano.

De acordo com a Federal Trade Commission (FTC), verificar seu relatório de crédito é a melhor maneira de encontrar erros e equívocos reais. Eles até observam que você pode distribuir seus relatórios de crédito gratuitos das três agências ao longo do ano para que possa verificar se há erros a cada poucos meses - por exemplo, obtendo seu relatório Experian em maio, seu relatório Equifax em agosto, e seu relatório TransUnion em dezembro.

Conserte os erros imediatamente

Ao verificar os detalhes do seu relatório de crédito com freqüência, você pode descobrir erros cedo e antes que eles causem muitos danos. Se você encontrar um erro e corrigi-lo, você também pode ver sua pontuação de crédito aumentar em um ritmo rápido.

Mas quão rápido a agulha pode se mover? Depende muito. Recentemente, Conversei com alguém cuja pontuação de crédito subiu 42 pontos um mês depois de descobrir pagamentos incorretos em atraso em seu relatório de crédito. Eles tomaram as medidas descritas pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) para contestar os dados incorretos, em seguida, viu sua pontuação voltar ao normal, uma vez que foi removida. Como observa a FTC, agências de relatórios de crédito têm 30 dias para investigar disputas, o que provavelmente é o motivo pelo qual a pontuação dessa pessoa voltou tão rápido.

Barry Paperno, um ex-gerente de defesa do consumidor da FICO e fundador do blog SpeakingofCredit.com, diz que este cenário - onde a pontuação de alguém sobe em questão de semanas - não é surpreendente.

Sua pontuação de crédito não tem memória, o que significa que cada vez que é solicitado, as informações atuais são usadas para apresentar sua pontuação naquele dia. "Então, se você remover informações negativas, é como se nunca tivesse acontecido, "Paperno disse.

Quaisquer informações ou marcas negativas contra você não existem mais, para que eles não arrastem sua pontuação para baixo. Paperno também diz que, neste caso particular, não é de se admirar que sua pontuação tenha sido 42 pontos mais baixa do que deveria. Uma vez que seu histórico de pagamento representa a maior parte de sua pontuação FICO em 35 por cento, esse tipo de relatório falso pode ter um impacto maior do que outros tipos.

"Um pagamento atrasado pode fazer com que sua pontuação despence, " ele disse, acrescentando que depende de quão recentemente ocorreu e outras informações no relatório de crédito.

Embora contestar informações em seu relatório de crédito seja uma jogada inteligente se algo estiver errado, esta não é uma estratégia que funcionará para todos. Você não vai obter informações negativas removidas do seu relatório apenas por perguntar, diz Paperno. Se você contestar informações que estão realmente certas, você está apenas perdendo o tempo de todo mundo.

Mas se a informação estiver incorreta, como um atraso de pagamento informado falsamente ou uma conta que nem mesmo é sua, tome as medidas necessárias para contestar as informações com a agência de informação de crédito e o credor. Disputar informações falsas pode ajudar muito em sua pontuação de crédito.

"A precisão é importante, ", diz ele. Visto que sua pontuação de crédito é um indicador de risco futuro, você deseja ter certeza de que tudo incluído em seu relatório de crédito está correto. O bom, o mal, e o feio - tudo deveria estar lá. Depois de começar a observar seu relatório de crédito com olhos de águia, Contudo, você aprenderá como obter sua pontuação de crédito na faixa "muito boa" ou "excelente" e mantê-la lá. (Veja também:Como reconstruir seu crédito em 8 etapas simples)

Outras maneiras de melhorar sua pontuação de crédito rapidamente

O que mais você pode fazer para aumentar sua pontuação de crédito em um curto espaço de tempo? Paperno diz que observar como sua pontuação FICO é determinada pode fornecer uma pista para as próximas etapas.

Pague suas contas em dia

Primeiro, pague suas contas em dia. Paperno diz que você deveria fazer isso de qualquer maneira, mas que esta etapa pode ter o maior impacto em sua pontuação. Lembre-se de que seu histórico de pagamento representa 35 por cento de sua pontuação FICO, e você entenderá como isso é importante se você fizer pelo menos um pagamento atrasado.

"Se você não pode fazer isso, então você não está em posição de aumentar sua pontuação, "disse Paperno." Seu objetivo é conseguir solvente. "

Saldos saldados

Próximo, Paperno diz que você deve pagar todos os saldos de cartão de crédito e dívidas que tiver imediatamente. Isso é especialmente verdadeiro se a utilização de seu crédito (os valores que você deve em relação aos seus limites de crédito) for superior a 10%.

"A utilização de crédito ideal está entre 1 e 10 por cento, "disse Paperno." Isso vai lhe dar o melhor retorno do seu investimento. "Por quê? Porque o índice de utilização do seu crédito representa outros 30% de sua pontuação no FICO.

Não abra muitos novos cartões de crédito

Outras etapas que você pode seguir para melhorar sua pontuação de crédito incluem evitar a abertura de muitas contas novas, mas também mantendo uma boa combinação de diferentes tipos de crédito. Manter as linhas de crédito antigas abertas - mesmo se você não as estiver usando - também é uma boa jogada, pois pode manter a sua utilização baixa e aumentar a duração média do seu histórico de crédito. (Veja também:7 maneiras fáceis de aumentar sua pontuação de crédito este ano)