12 maneiras legítimas de obter alívio da dívida de empréstimos estudantis em 2021

p A maioria dos graduados deixa a escola com dívidas de empréstimo estudantil, com um saldo médio de $ 28, 950 em 2019, de acordo com o The Institute for College Access &Success. Reembolsar um saldo tão grande seria difícil em circunstâncias normais, mas é especialmente difícil à luz do COVID-19. De acordo com uma pesquisa recente da Student Debt Crisis, 20% dos entrevistados disseram que seus pagamentos de empréstimos estudantis os tornaram incapazes de pagar despesas com medicamentos ou cuidados de saúde durante a pandemia, destacando como é difícil sobreviver agora, muito menos prosperar entre os contracheques.

p Se você está tendo problemas para pagar seus empréstimos, certifique-se de que esses programas estejam em sua lista de verificação de recessão. Aqui estão 12 maneiras de obter alívio da dívida de um empréstimo estudantil.

Perdão de empréstimo temporário de estudante de acordo com a Lei CARES

p Em março, O Congresso aprovou o Coronavirus Aid, Alívio, e Lei de Segurança Econômica (CARES), uma opção de alívio do empréstimo de estudante do coronavírus que oferece assistência aos mutuários elegíveis. De acordo com a Lei CARES, os mutuários com empréstimos diretos federais recebem os seguintes benefícios:

• Os pagamentos são automaticamente suspensos
• As taxas de juros são definidas para 0%
• A atividade de cobrança de empréstimos inadimplentes é temporariamente interrompida

p Definido originalmente para expirar em 30 de setembro, 2020, O presidente Trump estendeu os benefícios da Lei CARES até 31 de dezembro, 2020. Se você está lutando financeiramente, isso pode ajudar a oferecer algum alívio temporário até que você recupere seu equilíbrio financeiro.

Planos de reembolso baseado em renda (IDR)

p Se você tiver empréstimos federais diretos a estudantes e não puder arcar com seus pagamentos, você pode ser elegível para um plano de IDR oferecido pelo governo federal. Os planos de IDR têm prazos de reembolso mais longos - 20 a 25 anos, dependendo do plano que você escolher - e baseiam seus pagamentos na renda discricionária e no tamanho da família.

p Se você perdeu seu emprego ou suas horas foram cortadas, você poderia se qualificar para um pagamento mensal muito menor do que tem agora. Alguns mutuários se qualificam para pagamentos de $ 0 e não podem pagar nada a cada mês sem entrar em inadimplência.

p Existem quatro planos de IDR:

• Plano de reembolso baseado em renda
• Plano de Reembolso Contingente de Renda
• Pague conforme você ganha
• Revisado Pague à medida que você ganha

p Se você ainda tiver um saldo de empréstimo após fazer 20 a 25 anos de pagamentos, o valor restante será descarregado, e você não terá mais que fazer pagamentos em seu empréstimo.

p Você pode se inscrever para um plano de IDR online.

Tolerância de empréstimo

p Se você tem empréstimos estudantis federais ou privados, você pode ser elegível para tolerância de empréstimo. Quando o seu credor o aprova para tolerância, você pode adiar temporariamente seus pagamentos por alguns meses sem se tornar inadimplente ou incorrer em multas por atraso.

p Com empréstimos federais a estudantes, você pode solicitar uma tolerância geral se não puder fazer seus pagamentos por causa de despesas médicas, dificuldades financeiras, ou uma mudança no emprego. Se elegível, você pode adiar seus pagamentos por até 12 meses. Se sua situação não melhorou, você pode solicitar tolerâncias adicionais, até um máximo de três anos.

p Se você tem empréstimos estudantis particulares, as políticas de tolerância podem variar de acordo com o credor. Dependendo da empresa que presta serviços para seus empréstimos, você pode adiar seus pagamentos por um a três meses de cada vez. Ou seu credor pode permitir que você faça pagamentos reduzidos por alguns meses para dar-lhe tempo para se recuperar.

p Se você não pode pagar seus pagamentos, entre em contato com o seu gestor de empréstimos para explicar sua situação e perguntar sobre tolerância e opções alternativas de reembolso.

Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF)

p Se você tem empréstimos diretos federais e trabalha para uma organização sem fins lucrativos ou agência governamental, você poderia obter alívio significativo por meio do PSLF. PSLF é um programa de perdão de empréstimo para pessoas que trabalham em tempo integral para empregadores de serviço público qualificados por pelo menos 10 anos, enquanto fazem 120 pagamentos mensais. Se você se inscrever para um plano de IDR, os pagamentos reduzidos que você fizer ainda contam para os 120 pagamentos necessários para o PSLF.

p Depois de cumprir os requisitos de emprego e pagamento, o governo perdoa seu saldo restante sem impostos.

p Use a Ferramenta de Ajuda PSLF para ver se você é elegível para o perdão do empréstimo.

Perdão do Empréstimo para Professores

p Se você é um professor que leciona em tempo integral em uma escola de baixa renda ou agência de serviço educacional, você pode se qualificar para o perdão parcial do empréstimo em apenas cinco anos. Dependendo das matérias que você ensina, você pode obter perdão de até US $ 17, 500 em seus empréstimos estudantis federais diretos.

p Para obter o perdão do empréstimo, você deve ensinar por cinco anos acadêmicos completos e consecutivos em uma escola qualificada. Aplicar, preencha o formulário de perdão de empréstimo para professores e envie-o ao seu gestor de empréstimo.

Alta por invalidez permanente

p Se você fez empréstimos estudantis e agora está total e permanentemente incapacitado e não pode arcar com seus pagamentos, você pode ser elegível para quitação total ou parcial do empréstimo de seus saldos de empréstimos estudantis.

p Os mutuários federais de empréstimos estudantis podem se qualificar para a Descarga por Invalidez Total e Permanente (TPD). Se você receber seguro de invalidez da Previdência Social, Renda de segurança suplementar, ter verificação do Departamento de Assuntos de Veteranos de que você é deficiente, ou foram certificados como deficientes por um médico, seus empréstimos serão cancelados, e você não terá mais que pagar o empréstimo. Aplicar, visite DisabilityDischarge.com.

p Se você tem empréstimos estudantis particulares, você não é elegível para descarga federal TPD. Contudo, alguns credores oferecem quitação do empréstimo em casos de morte ou invalidez. Entre em contato com seu credor para ver quais são suas políticas de quitação e o que você precisa enviar para se qualificar.

Defesa do mutuário

p Se você tem empréstimos federais para estudantes e frequentou uma escola que o enganou ou se envolveu em conduta imprópria, você pode ser elegível para a Defesa do Mutuário para Reembolso. Qualificar, você deve ser capaz de provar que sua escola o enganou intencionalmente em relação ao programa federal de empréstimos estudantis ou aos serviços educacionais fornecidos. Por exemplo, se o departamento de admissões mentiu sobre as estatísticas de colocação de emprego de seu programa, você pode ser elegível para a Defesa do Mutuário para Reembolso.

p Você pode solicitar a quitação do empréstimo online. Se aprovado, seu saldo remanescente do empréstimo será perdoado, e você pode ser reembolsado pelos pagamentos do empréstimo estudantil que já fez.

Refinanciamento de empréstimo estudantil

p Se você não for elegível para outros programas de alívio de dívidas de empréstimos estudantis, outra maneira de tornar seus empréstimos mais administráveis ​​é por meio do refinanciamento de empréstimos estudantis. Para refinanciar seus empréstimos, você solicita um empréstimo de um credor privado para o valor total de seus empréstimos estudantis existentes. Se aprovado, seus empréstimos são consolidados em um, e você terá apenas um pagamento mensal para se lembrar daqui para frente.

p Quando você refinancia, você pode obter um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa do que tem agora, ajudando você a economizar dinheiro e pagar seus empréstimos mais rapidamente. Ou você pode estender o prazo de reembolso para reduzir o pagamento mensal e obter mais espaço de manobra em seu orçamento.

p Dezenas de empresas oferecem refinanciamento de empréstimos estudantis. É inteligente obter cotações de taxas de vários credores diferentes para garantir que você obtenha o melhor negócio. Com credibilidade, você pode preencher um formulário e obter cotações das principais empresas de refinanciamento sem afetar sua pontuação de crédito.

Dispensa escolar fechada

p Se você tem Federal Direct, empréstimos federais para educação da família, ou empréstimos federais Perkins e você não pôde concluir seus estudos porque sua escola fechou, você pode se qualificar para a dispensa escolar fechada.

p Neste programa, 100% dos seus empréstimos podem ser cancelados se você estava matriculado quando a escola fechou, você estava de licença aprovada quando fechou, ou sua escola fechou dentro de 120 dias após sua retirada.

p Entre em contato com o seu gestor de empréstimo para saber se você é elegível para a dispensa escolar fechada.

Perdão de empréstimo de estudante militar

p Se você serviu nas forças armadas dos EUA, você pode se qualificar para o alívio da dívida de um empréstimo estudantil por meio de um ou mais dos seguintes programas:

• Limite da taxa de juros da Lei de Ajuda Civil dos Membros do Serviço: Os juros sobre empréstimos estudantis feitos antes do serviço militar são limitados a 6% durante os períodos de serviço ativo. Essa proteção se aplica a empréstimos estudantis federais e privados.
• Reembolso do Departamento de Defesa: Em algumas circunstâncias, o Departamento de Defesa pode pagar parte ou todo o saldo remanescente do seu empréstimo, incluindo empréstimos estudantis federais e privados.
• 0% de juros: Se você estiver servindo em uma área hostil que se qualifica para um pagamento especial, as taxas de juros dos seus empréstimos serão fixadas em 0%, e você não pagará juros por até 60 meses.

p As regras e os requisitos de elegibilidade variam de acordo com o ramo militar, portanto, entre em contato com seu oficial militar para obter detalhes.

Assistência para reembolso de empréstimo estatal

p Muitos estados estão enfrentando escassez de trabalhadores qualificados em certas profissões, particularmente ensino e saúde. Para atrair trabalhadores qualificados, alguns estados oferecem assistência para reembolso de empréstimos estudantis. Em troca de um compromisso de serviço em uma área de alta necessidade, o estado pagará uma parte de seus empréstimos estudantis.

p Por exemplo, profissionais de saúde na Califórnia podem se qualificar para até $ 50, 000 em assistência para reembolso de empréstimos estudantis. Médicos de atenção primária, Dentistas, higienistas dentais, enfermeiras parteiras certificadas, e os provedores de saúde mental que concordam em trabalhar por dois anos em tempo integral em uma área designada de escassez de profissionais de saúde são elegíveis.

p Verifique com o departamento de educação do seu estado para ver se existem programas semelhantes em sua área.

Assistência para reembolso de empréstimo do empregador

p Com tantos jovens adultos lutando com dívidas de empréstimos estudantis, alguns empregadores estão oferecendo programas de assistência para reembolso de empréstimos como uma ferramenta para recrutar os melhores talentos.

p De acordo com um estudo da Willis Towers Watson, projeta-se que a porcentagem de empregadores que contribuem para o reembolso de empréstimos estudantis cresça de apenas 4% em 2018 para 32% até 2021.

p Esses programas normalmente funcionam como planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador. Seu empregador iguala uma parte dos pagamentos do seu empréstimo estudantil, até uma porcentagem do seu salário. Por exemplo, seu empregador pode oferecer 100% do pagamento do empréstimo estudantil, até 3% do seu salário. Se você ganhou $ 40, 000 por ano, isso significa que seu empregador contribuiria com até $ 1, 200 por ano para pagamentos de empréstimos estudantis, ajudando você a se livrar de seus empréstimos estudantis mais rapidamente e economizar dinheiro com taxas de juros.

p Converse com seu departamento de recursos humanos para ver se sua empresa tem um programa de reembolso de empréstimos estudantis, ou se eles estão dispostos a adicioná-lo ao pacote de remuneração da empresa.

Obtendo alívio de seus empréstimos estudantis

p A pandemia COVID-19 devastou milhões de pessoas. Se você estiver tendo problemas para acompanhar os pagamentos do empréstimo, existem programas disponíveis que podem tornar seus empréstimos mais gerenciáveis. Entre em contato com o seu gestor de empréstimos imediatamente - antes de perder um pagamento e acumular multas por atraso - para explicar sua situação e ver quais opções alternativas existem. Muitos credores estão dispostos a trabalhar com os mutuários, mas você precisa se comunicar com eles para aproveitar as vantagens desses programas.