13 coisas que você nunca deve fazer enquanto espera pela aprovação da hipoteca

p Os proprietários de residências representam mais de 67% de todas as residências americanas, o que significa que as pessoas continuam a comprar casas a uma taxa muito mais alta do que alugá-las. Os motivos por trás disso podem variar, mas um relatório da Associação Nacional de Corretores de Imóveis afirma que 29% dos compradores desejam simplesmente ter sua própria casa.

p Se você deseja comprar sua primeira casa ou refinanciar sua casa atual por causa das taxas baixas, você terá que passar por um processo de empréstimo à habitação. Determinar como obter um empréstimo que seja melhor para sua situação pode levar tempo e muitas vezes envolve comparar os melhores credores hipotecários para ver quais termos de empréstimo estão disponíveis. Depois de escolher um credor para trabalhar, você precisará enviar um pedido de empréstimo hipotecário e, em seguida, aguardar para ver se você foi aprovado.

p Às vezes, pode parecer que o estresse de solicitar um empréstimo é aliviado assim que você entrega seu pedido. Mas há coisas importantes a evitar que podem sabotar acidentalmente suas chances de aprovação - e provavelmente você não está ciente de todas elas.

p Ao longo de todo o processo de empréstimo e especialmente enquanto espera por sua aprovação, você deve evitar fazer essas 13 coisas.

Não saia ou mude de emprego

p Embora possa ser difícil planejar quando você precisa sair ou mudar de emprego, é do seu interesse adiar essa ação para depois de se qualificar para um empréstimo hipotecário. Mudanças em sua renda e histórico de trabalho podem impactar significativamente se você se qualifica para um empréstimo porque os credores desejam ver um fluxo de renda suficiente e um histórico de trabalho estável.

p Os empréstimos imobiliários costumam ter prazos de 15 ou 30 anos, então, se você mostrar a um credor qualquer risco de não ser capaz de pagar o valor do empréstimo e os juros durante esse período, é provável que você seja negado. Se você sabe que está se candidatando a um empréstimo imobiliário em breve, certifique-se de planejar com antecedência e manter sua situação de trabalho sob controle para que você possa se qualificar para os melhores empréstimos.

Não compre um carro

p Fazer uma compra grande, como um carro, não é uma boa decisão se você estiver passando pelo processo de empréstimo à habitação. Isso ocorre porque os credores hipotecários verificarão sua relação dívida / receita.

p Carros podem custar muito dinheiro, portanto, a maioria das pessoas precisa fazer um empréstimo para comprar um veículo novo. Como sua relação dívida / renda é uma comparação de quanto dinheiro você ganha e quanto dinheiro você gasta com despesas obrigatórias, o pagamento mensal de um empréstimo para compra de automóveis aumentará sua relação dívida / receita geral. Isso pode tornar sua situação financeira um risco maior para os credores.

p Normalmente, você não gostaria de obter empréstimos para compra de automóveis ou casa própria em um curto espaço de tempo, porque qualquer um deles poderia facilmente afetar suas chances de obter aprovação para o outro.

Não enlouqueça com seus cartões de crédito

p Certos empréstimos exigem uma pontuação de crédito mínima para aprovação, o que significa que você não deve perder o controle de suas compras com cartão de crédito enquanto procura um empréstimo imobiliário.

p Isso ocorre porque sua pontuação de crédito pode ser prejudicada se a utilização de seu crédito ficar muito alta. Seu índice de utilização de crédito é quanto linha de crédito disponível você tem versus quanto dessa linha de crédito você já usou.

p Se você está animado por estar em uma nova casa, pode ser tentador começar a comprar móveis e decoração mais cedo, e os cartões de crédito podem tornar isso conveniente. Mas é melhor esperar até saber que a hipoteca foi aprovada antes de mobiliar sua nova casa.

Não mude de banco

p Para entender o papel de um credor hipotecário no processo de empréstimo, pense no tipo de pessoa para quem você gostaria de emprestar parte de seu dinheiro. Os credores avaliam uma variedade de fatores ao determinar se devem aprovar sua hipoteca, que é a mesma coisa que a maioria das pessoas comuns faz ao decidir se alguém pode pedir dinheiro emprestado a elas.

p Um dos maiores fatores decisivos no processo de empréstimo é olhar para a história financeira de um indivíduo, que inclui seu histórico bancário. Se você tem um amigo ou membro da família com um bom histórico de empréstimos e devolução de dinheiro, é mais provável que você lhes empreste dinheiro.

p Os credores hipotecários pensam da mesma forma, É por isso que você não deve mudar seus relacionamentos bancários durante o processo de empréstimo, porque isso atrapalha seu histórico bancário e é um sinal de alerta potencial para os credores.

Não se inscreva para nenhum novo cartão de crédito

p É melhor evitar gastar muito em seus cartões de crédito ao solicitar um empréstimo imobiliário e também é uma boa ideia parar de solicitar novos cartões de crédito.

p Novas linhas de crédito podem afetar sua pontuação de crédito e também representar uma dívida potencial para os credores que estão investigando seu histórico financeiro. Quanto mais dívidas você tiver, menor a probabilidade de você ser aprovado para um novo empréstimo.

Não ignore as perguntas do seu credor

p Seu crédito, renda, e outras informações financeiras são expostas para que os credores examinem quando estiverem decidindo se você se qualifica para uma hipoteca. Os credores podem ter dúvidas ao longo do processo que exijam alguns esclarecimentos de sua parte. Se você receber alguma pergunta do credor, certifique-se de respondê-las prontamente e com as informações exatas solicitadas.

p Se você ignorar as perguntas do seu credor ou não fornecer as informações necessárias, você corre o risco de ter o empréstimo negado ou atrasar o processo de empréstimo. Para manter tudo tranquilo com sua hipoteca, seja responsivo e informativo quando necessário.

Não co-assine nenhum empréstimo

p A obtenção de qualquer outro empréstimo durante o processo de hipoteca pode afetar o resultado da qualificação para o empréstimo à habitação. Faz sentido estar disponível para ajudar seus amigos e familiares se eles precisarem de um co-signatário de um empréstimo, mas você deve se preocupar com seu próprio empréstimo primeiro. Isso porque, mesmo que não seja você quem fará os pagamentos de outro empréstimo, você ainda é responsável por todo o empréstimo como co-signatário.

p Portanto, deixe seus amigos e familiares saberem que você não poderá ajudá-los até que o processo de hipoteca termine. De outra forma, seu potencial credor hipotecário verá que você é um co-signatário de outro empréstimo e que é responsável pelo montante da dívida envolvida nele. Isso pode prejudicar gravemente suas oportunidades de se qualificar para hipotecas com taxas de qualidade.

Não deixe ninguém fazer uma verificação de crédito

p As verificações de crédito são uma forma comum para as empresas verem se você é financeiramente responsável o suficiente para pedir dinheiro emprestado ou usar seus serviços. Você pode passar por uma verificação de crédito difícil ao solicitar um novo cartão de crédito ou empréstimo e, possivelmente, quando se inscrever para serviços como TV a cabo ou Internet.

p Sua pontuação de crédito pode ser afetada por quantas verificações você fez em um curto período de tempo, por isso, é essencial evitar que alguém execute seu crédito enquanto você está solicitando uma nova hipoteca. Os credores não querem ver muitos cheques recentes porque pode parecer que você está tentando abrir muitas linhas de crédito ou empréstimos de uma só vez.

Não perca nenhum pagamento

p Você sempre quer ter certeza de não perder o pagamento de nenhum empréstimo ou outra dívida, mas é especialmente importante manter o controle dos pagamentos ao solicitar um empréstimo tão grande quanto uma hipoteca. Pagamentos perdidos ou atrasados ​​são uma grande bandeira vermelha para os credores, pois mostram o risco de você perder ou fazer pagamentos atrasados ​​a eles se eles emprestarem dinheiro. E por que alguém iria querer dar a você um empréstimo imobiliário se você está perdendo os pagamentos de outros empréstimos?

Não feche nenhuma conta

p O comprimento médio de todo o seu histórico de crédito é um fator importante em sua pontuação de crédito. Portanto, fechar qualquer tipo de conta de crédito efetivamente encerra o histórico daquele produto e pode impactar negativamente seu crédito.

p Por exemplo, você pode decidir cancelar um cartão de crédito porque não deseja pagar sua taxa anual. Mas em vez de fechar o cartão e encerrar seu histórico de crédito, você pode ver se há uma opção de mudar para um produto de cartão de crédito diferente do mesmo emissor que não tem uma taxa anual. Isso continuará a vida do produto original e preservará seu histórico de crédito para que seu crédito não seja prejudicado.

p A alteração de um cartão de crédito por produto também manterá seu crédito total disponível no mesmo valor, para que a utilização de seu crédito não seja alterada. Se você fechou um cartão, você perderia o crédito disponível e acabaria com uma chance maior de ficar acima da taxa de utilização de crédito recomendada. Isso poderia fazer com que sua pontuação de crédito diminuísse e refletisse negativamente em seu relatório de crédito.

Não faça grandes depósitos em suas contas bancárias

p Se você normalmente não tem grandes depósitos indo para suas contas bancárias regularmente a cada mês, não faça alguns repentinamente durante o processo de hipoteca. A empresa de empréstimo com a qual você está trabalhando deseja ver sua renda e dívida normais, portanto, qualquer coisa fora do comum pode ser uma bandeira vermelha para o segurador de sua hipoteca.

p Embora não seja incomum receber ajuda financeira de membros da família para o pagamento de uma casa, qualquer dinheiro dotado deve ser planejado e recebido com bastante antecedência. Também, a instituição financeira com a qual você está trabalhando deve ser informada sobre quaisquer presentes em dinheiro que você receber. Normalmente, isso é feito pedindo ao seu amigo ou membro da família que preencha uma carta-presente declarando que o dinheiro é um presente e não um empréstimo.

Não faça pagamentos em contas de cobrança antigas

p Conforme o tempo passa, as dívidas antigas que você deve normalmente afetarão seu crédito cada vez menos, mas ainda não é uma má ideia pagar dívidas antigas apenas para ter uma ficha limpa e talvez porque você simplesmente sente que é a coisa certa a fazer.

p Mas se você não quiser mexer com a aprovação de sua hipoteca, você vai querer esperar para pagar dívidas antigas até que o processo seja concluído. Efetuar o pagamento de uma dívida de cobrança antiga sem pagar totalmente a dívida pode atualizá-la em seu histórico de crédito e ter um grande impacto em sua pontuação de crédito. Isso pode, por sua vez, afetar sua elegibilidade para aprovação de sua hipoteca.

Não tenha medo de fazer perguntas

p Não há nada de errado em fazer perguntas durante o processo de aprovação da hipoteca. Você está potencialmente se inscrevendo para emprestar uma grande quantidade de dinheiro para sua futura casa, Portanto, sinta-se à vontade para perguntar ao seu agente de crédito quaisquer perguntas sobre hipotecas que você tenha quando se trata de coisas que você não entende ou que deseja entender mais profundamente.

p Seu oficial de crédito precisa saber sobre sua situação financeira e é justo que você saiba como funciona o processo de empréstimo. Se nada mais, fazer suas perguntas diminuirá o estresse da situação, para que você possa ficar mais animado em ser proprietário de uma casa ou obter uma taxa de hipoteca melhor.

Resultado

p Obter aprovação para uma hipoteca é muito importante, mas pode levar muito tempo e preparação para se colocar em uma situação em que seja possível. Para tornar mais fácil para você, lembre-se de evitar as coisas que mencionamos neste artigo, incluindo fazer qualquer coisa que possa diminuir sua pontuação de crédito ou aparecer como uma bandeira vermelha para os credores hipotecários.

p Se você seguir essas diretrizes e praticar bons hábitos de construção de crédito, você se colocará em uma ótima posição para se qualificar e ser aprovado para o empréstimo imobiliário que deseja.