A dívida do empréstimo estudantil está esmagando os americanos - 4 leituras essenciais

p US $ 1,7 trilhão. Isso é quanto estudantes universitários e graduados deviam em dívidas de empréstimos federais a estudantes em julho de 2021.

p O montante crescente da dívida de empréstimos estudantis pode representar sérios desafios para os mutuários individuais. Por essa razão, faculdades e universidades e até mesmo o governo federal têm buscado soluções para aliviar o fardo. Mas quais são as melhores maneiras de reduzir a dívida estudantil? Quem deve se qualificar? E que efeito prático terá o alívio da dívida, não apenas para os tomadores de empréstimos individuais, mas também para a sociedade e a economia como um todo?

p Para responder a essas perguntas, The Conversation procurou uma variedade de estudiosos - de economistas a filósofos - que todos se especializaram em algum grau em dívidas de empréstimos estudantis e como isso afeta aqueles que os tomam.

1. Como a dívida de empréstimo estudantil afeta os tomadores de empréstimo?

p As dívidas de empréstimos estudantis não causam apenas danos financeiros aos mutuários. Kate Padgett Walsh, um professor associado de filosofia na Iowa State University, argumenta que também causa problemas mentais, danos emocionais e físicos também.

p Walsh e dois outros estudiosos - Dalié Jiménez, professor de direito na Universidade da Califórnia, Irvine, e Raphaël Charron-Chénier, professor assistente de sociologia na Universidade do Estado do Arizona - escreva sobre como os empréstimos estudantis afetam os mutuários bem depois de se formarem.

p “Os alunos que são os primeiros em suas famílias a frequentar a faculdade e os de baixa renda têm muito mais dificuldade para pagar seus empréstimos estudantis, e eles acabam inadimplentes com mais frequência do que outros alunos, ”Walsh e seus colegas escrevem.

2. O alívio da dívida dos alunos ajudará a economia?

p Alguns economistas argumentam que o alívio da dívida dos empréstimos estudantis ajudará a impulsionar a economia. Contudo, William Chittenden, um economista da Texas State University, escreve que os benefícios econômicos do cancelamento de dívidas estudantis podem ser modestos, na melhor das hipóteses.

p “Se todos os US $ 1,5 trilhão em empréstimos federais a estudantes fossem perdoados, o mutuário médio teria um extra de US $ 393 por mês, ”Chittenden escreve. “Estima-se que a economia crescerá apenas cerca de US $ 100 bilhões, ou cerca de 0,5% ... ”

p Chittenden argumenta que o alívio da dívida estudantil deve ser direcionado aos mutuários que normalmente devem menos de US $ 10, 000, mas que têm maior probabilidade de inadimplência em seus empréstimos. Demograficamente, isso beneficiaria mais as pessoas de cor e as mulheres, uma vez que as mulheres devem, em média, mais de dois terços das dívidas pendentes de empréstimos estudantis, e 85% dos graduados negros devem dinheiro em empréstimos estudantis, em comparação com apenas 69% dos graduados universitários brancos.

3. Quem se beneficia quando as faculdades liquidam saldos pendentes?

p Faculdades e universidades estão usando dinheiro federal do American Rescue Plan para liquidar dívidas pendentes de alunos e recém-formados que se matricularam em sua instituição em ou após 13 de março, 2020. Ambos os alunos e suas respectivas instituições serão beneficiados com esta liquidação de dívidas, de acordo com Chittenden. A liquidação da dívida permitirá que os alunos continuem com seus estudos e busquem objetivos de carreira, ele escreve. Enquanto isso, as instituições poderão liquidar dívidas sem recorrer às suas próprias finanças.

p “Para recém-formados, ter dívidas pendentes com sua escola pode impedi-los de obter uma transcrição ou prova de que se formaram, ”Chittenden escreve. “Ao limpar as dívidas dos recém-formados, ex-alunos podem, conforme observado pelo chanceler da City University of New York, Félix V. Matos Rodríguez, ‘Seguir em frente na busca de seus objetivos educacionais e de carreira sem o espectro de mensalidades e taxas não pagas’ ”.

4. O pedido de falência é uma solução para saldar dívidas de empréstimos estudantis?

p Como as coisas estão agora, os tomadores de empréstimos estudantis são, em sua maioria, impedidos de pagar seus empréstimos por meio de falência. Contudo, sob a proposta FRESH START por meio da Lei de Falências, os mutuários podem ter suas dívidas de empréstimos federais canceladas se provar que a dívida causou “dificuldades indevidas” durante os primeiros 10 anos de pagamento.

p Brent Evans, professor adjunto de políticas públicas e ensino superior, e Matthew Patrick Shaw, professor assistente de políticas públicas, educação e direito, ambos na Vanderbilt University, explique o que a prova de dificuldades indevidas acarreta para os mutuários que buscam saldar sua dívida de empréstimo estudantil por meio da falência.

p “Declarar falência não é uma opção ideal para lidar com empréstimos estudantis, porque tem consequências imediatas e de longo prazo substanciais, " eles escrevem.

p Nota do editor:esta história é um resumo de artigos dos arquivos de The Conversation.