O que é um credor de último recurso?

UMA credor de último recurso é um termo que abrange uma ampla variedade de instituições de crédito que fornecem financiamento para empresas e indivíduos que estão sofrendo de graves problemas financeiros. Os empréstimos são oferecidos porque ninguém mais oferece financiamento. O Federal Reserve funciona como o credor de última instância para empresas que são consideradas "grandes demais para falir, "enquanto os credores privados de último recurso fornecem empréstimos na esperança de lucrar com os juros. pedir emprestado de um credor de último recurso pode ter consequências financeiras a longo prazo. Antes de tomar um desses empréstimos, você deve considerar cuidadosamente suas opções.

Empréstimo e risco

Quando um credor dá dinheiro ao tomador, ele o faz na esperança de eventualmente receber o dinheiro de volta. Por outro lado, deseja obter o máximo de lucro possível ao conceder um empréstimo. A única maneira de obter lucro é cobrando juros, e outras taxas. Enquanto os credores tentam limitar seus empréstimos aos tomadores que provavelmente pagarão os empréstimos de volta, eles não são totalmente adversos a empréstimos a clientes mais arriscados. Uma vez que um tomador de empréstimo mais arriscado tem menos probabilidade de pagar o empréstimo, os credores tentam compensar a perda potencial cobrando taxas de juros mais altas, para que pelo menos obtenham mais lucro do mutuário do que de seus clientes financeiramente mais sólidos.

Empréstimos Federais

Os empréstimos do governo federal têm um tipo diferente de risco. Enquanto o governo funcionar, continuará a recolher impostos e a gerar receitas. Embora o governo possa ficar sem dinheiro, nunca ficará completamente falido, a menos que sofra um colapso completo. Como resultado, o governo pode assumir mais riscos do que os credores privados e oferecer dinheiro sem se preocupar com perdas financeiras.

Federal Reserve como credor de último recurso

O Federal Reserve atua como credor de última instância para agências governamentais e importantes instituições de crédito privadas. O colapso financeiro de muitas instituições pode afetar milhões de americanos. Ao fornecer empréstimos de último recurso, o governo federal pretende ajudar a estabilizar a economia, dando a essas instituições dinheiro suficiente para resistir à crise econômica e retornar à lucratividade.

O Federal Reserve tem servido no papel de emprestador desde a Grande Depressão. Mais recentemente, serviu como credor de último recurso para várias instituições financeiras importantes no que ficou conhecido como salvamento bancário. Também, a Lei de Proteção ao Consumidor contém várias disposições que visam reduzir os empréstimos de último recurso do Federal Reserve, mas ainda não se sabe se isso vai funcionar com o tempo.

Credores privados de último recurso

Existem também credores privados que atuam como credores de última instância para pessoas físicas e jurídicas. Para eles, os empréstimos são para seus próprios lucros, e não para a estabilidade geral do país. Os empréstimos são de risco muito alto, então as taxas para esses tipos de programas são muito altas quando comparadas aos empréstimos convencionais. As instituições de crédito privadas podem ser encontradas online.