O que é empréstimo de criptografia?

Tanto para bilionários com identificadores de mídia social adormecidos ou sem vida. Mas não Elon Musk. O homem mais rico do mundo compartilha postagens que às vezes podem ser um prenúncio.

Em outubro de 2021, o CEO da Tesla compartilhou um meme de um casal deitado na cama olhando para uma tela mostrando Bitcoin sendo negociado a US$ 69.000. No mesmo dia, a moeda atingiu o pico de US$ 66.600 e fechou em US$ 62.210.

O meme de Musk se mostrou profético quando a criptomoeda atingiu o preço cotado em 10 de novembro. É por isso que ninguém quer abrir mão.

Enquanto isso, como os investidores se beneficiam? Empréstimos criptográficos – vamos detalhar.

O que é empréstimo de criptografia?

Empréstimos de criptomoedas decolaram em 2020 em meio à pandemia, que obrigou os investidores a buscar formas alternativas de fazer seus ativos trabalharem para eles. Essa tendência os atraiu porque eles podiam emprestar suas moedas e acessar rapidamente moedas fiduciárias sem vender suas posições.

O setor de empréstimos de criptomoedas deu uma guinada futurista em janeiro de 2022, quando o credor de criptomoedas Genesis anunciou que aceitaria Tokens Não Fungíveis (NFTs) como garantia para empréstimos.

Mas o que são empréstimos de criptomoedas?

HODL ⁠— um acrônimo para Hold on for Dear Life é comumente usado por entusiastas de criptografia e Bitcoin para se referir ao apego a ativos digitais em antecipação de valorização futura . Como vender não é uma opção, como desbloquear o valor desses ativos digitais?

O empréstimo de criptomoedas é uma tendência emergente em Finanças Descentralizadas (DeFi) , onde os investidores emprestam seus Bitcoins e altcoins em troca de pagamentos de juros semelhantes a uma conta poupança de alto rendimento.

Os pagamentos de juros, também conhecidos como dividendos criptográficos, ocorrem semanalmente ou mensalmente. Isso permite que os investidores gerem renda passiva de emprestar ativos criptográficos.

Por exemplo, os mutuários podem acessar empréstimos de uma plataforma como a Salt Lending usando Bitcoin como garantia. Os investidores, por outro lado, recebem pagamentos de juros da transação.

Os pagamentos de juros variam entre 3% e 7% ou muito superior até 17% para ativos estáveis. Quanto mais altas as taxas de juros do Bitcoin, mais um investidor lucra.

As contas de poupança com as maiores taxas de empréstimo de criptomoedas incluem Crypto.com, Gemini, Coinbase e Blockfi.

Celsius, Nexo, Ledn e Outlet Finance também têm taxas de juros competitivas para empréstimos de criptomoedas.

Em outra nota, você pode ter ouvido que a mineração de Bitcoin é cara. Além de ser um bebedor de eletricidade, requer equipamentos de última geração. A boa notícia é que os mineradores agora podem acessar os empréstimos de mineração Bitcoin da Nexo e usar os empréstimos criptográficos para cobrir esses custos.

Como funciona o empréstimo de criptomoedas

Em uma transação tradicional, um intermediário é necessário para estabelecer a confiança. O mesmo se aplica aos empréstimos de Bitcoin.

O terceiro em empréstimos e empréstimos de criptomoedas é uma troca .

O processo de solicitação de um empréstimo criptográfico é bem definido, conforme ilustrado abaixo:

• O mutuário identifica a melhor plataforma.
• Eles então se inscrevem e preenchem a quantia de dinheiro digital que gostariam de pedir emprestado.
• A plataforma calcula quanta criptomoeda será necessária para garantir o valor especificado.
• O mutuário faz um depósito criptográfico e não recuperará o valor apostado até que pague o empréstimo integralmente.
• Depois de tudo acertado, o investidor adianta o empréstimo por meio da plataforma.
• O investidor receberá pagamentos regulares de juros até o vencimento do empréstimo.
• A garantia da criptomoeda é revertida assim que o mutuário paga o empréstimo digital.

Empréstimos criptográficos garantidos

Empréstimos criptográficos são empréstimos garantidos que os mutuários retiram de exchanges ou plataformas de empréstimo de criptomoedas.

O modelo de empréstimo é o mesmo de uma hipoteca, carro ou empréstimo pessoal. O único desvio é que os mutuários usam Bitcoin ou altcoins como garantia.

O Goldman Sachs está explorando a possibilidade de empréstimos lastreados em Bitcoin, o que poderia desencadear a entrada de bancos de empréstimo de criptomoedas no mercado. Para que isso aconteça, o credor está investindo na tecnologia blockchain.

Enquanto os grandes ainda não aproveitaram a nova oportunidade, alguns bancos de microfinanças visionários aproveitaram a chance. As instituições menores adotaram microempréstimos criptográficos para emitir empréstimos de baixo custo.

Empréstimos lastreados em criptomoedas estão acessíveis em vários sites de empréstimos BTC, como Blockfi, NIO e Binance.

Como essas plataformas de empréstimo Bitcoin são centralizadas, elas devem aderir a regras e procedimentos específicos para permanecer em conformidade.

Depois de abrir uma conta com uma plataforma preferencial, você passará por verificações de antecedentes do Know Your Customer (KYC). A lógica por trás disso é prevenir a lavagem de dinheiro e fraudes .

De forma instrutiva, algumas dessas plataformas de empréstimo protegem ativos criptográficos por meio de seguro. Como alternativa, eles armazenam os ativos em armazenamento a frio, longe de uma conexão com a Internet.

Todos os depósitos e saques são registrados usando a tecnologia blockchain.

Cripto empréstimo sem garantia

Nas finanças tradicionais, quando um mutuário se aproxima de uma instituição financeira para um empréstimo, ele é solicitado a depositar uma garantia como seguro no caso de inadimplência no pagamento. Os tipos mais comuns de garantia são imóveis, estoque, dinheiro e faturas.

No entanto, o rápido crescimento da indústria de criptomoedas rendeu um novo tipo de instrumento – empréstimos de criptomoedas sem garantia.

Como isso funciona mesmo?

Os mutuários podem acessar empréstimos de Bitcoin sem garantia, mas o problema é que eles devem pagar o empréstimo de criptomoeda na mesma transação que eles compraram.

Parece confuso? Permita-me elaborar.

Empréstimos de criptomoeda são avançados para os mutuários por um período muito curto, como 13 segundos, após o qual eles são obrigados a pagar os credores de criptomoedas/Bitcoin.

O que um mutuário pode fazer com os fundos dentro da janela de 13 segundos?

Existem três usos principais de empréstimos de criptomoedas não garantidos.

1. Arbitragem de negociação
2. Troca de garantia
3. Autoliquidação

Arbitragem comercial

A arbitragem de negociação permite que os investidores comprem um token de uma bolsa e o vendam em outra plataforma a um preço mais alto.

Por exemplo, um investidor pode comprar US$ 100 milhões em Litecoin na Coinbase e vendê-lo por uma taxa mais alta, como US$ 101 milhões na Gemini. O investidor terá feito um cool $ 1 milhão sem usar seu próprio centavo.

No entanto, esse tipo de negociação ficou saturado à medida que os bots proliferavam na indústria.

Troca de garantia

Em empréstimos de criptomoedas com garantia, os mutuários devem depositar criptomoedas ou fungíveis para acessar empréstimos em Bitcoin.

Para acessar seus ativos garantidos, os mutuários devem pagar seus empréstimos. Os swaps de garantia permitem que o mutuário substitua a posição de garantia usando empréstimos criptográficos não garantidos.

Autoliquidação

Assumindo que um investidor se sentiu otimista no Ethereum há um ano e comprou US$ 200.000 em moeda digital. Enquanto detinha o ativo, o investidor ganhava juros emprestando a criptomoeda.

Em algum momento, o investidor precisava de dinheiro e pegou um empréstimo naquele Ethereum. Vamos supor que eles tiraram Litecoin no valor de US $ 15.000.

Um ano depois, verifica-se que o investidor estava certo, e o Ethereum vale muito mais. Mas para acessar o Ethereum, eles devem pagar o empréstimo do Litecoin.

Um empréstimo criptográfico não garantido permite que esse investidor pague seu empréstimo Litecoin e acesse suas participações no Ethereum.

Depois de acessar seu Ethereum, o investidor paga seus empréstimos e agora está líquido . Isso tudo acontece sem que eles tenham que usar seu próprio dinheiro.

É assim que os empréstimos de criptomoedas sem garantias funcionam em poucas palavras.

O que é empréstimo DeFi?

As plataformas de finanças descentralizadas (DeFi) são sites automatizados e não regulamentados que distribuem empréstimos aos mutuários.

DeFi implanta uma rede Peer to Peer (P2P) para mapear aplicativos descentralizados, permitindo que todos se conectem e gerenciem seus ativos, independentemente de seu status e localização. Isso significa que você pode acessar um empréstimo Bitcoin sem verificação ou passar por uma verificação meticulosa de conhecimento do seu cliente (KYC).

A ideia por trás dessa fronteira é fornecer um ambiente de serviços financeiros de código aberto, transparente e liberal.

Como emprestar criptomoeda

Obter um empréstimo de criptomoeda em uma plataforma DeFi é relativamente simples.

Depois de solicitar um empréstimo, o próximo passo é depositar seu Bitcoin como garantia em uma carteira cibernética especificada pela plataforma de empréstimo. Esse processo é impulsionado por contratos inteligentes .

Você pode solicitar empréstimos de Bitcoin de valores variados sem fornecer uma identidade comprovada a terceiros.

Os investidores também podem receber pagamentos de juros por meio de empréstimos Ethereum ou qualquer outro ativo digital.

As plataformas DeFi aceitam stablecoins como USDC, moedas fiduciárias como USD e criptomoedas como Bitcoin e Ethereum.

O que considerar

Considerando que os benefícios de alavancar suas moedas blockchain para adquirir um empréstimo são muitos, você deve considerar vários fatores importantes.

Falta de um regulador

O mercado de criptomoedas opera sem um regulador, o que é uma má notícia se os mutuários deixarem de pagar seus empréstimos.

Embora existam plataformas no mercado que possuem camadas extras de proteção, como Kucoin, reconhecida pelo menor risco de empréstimos, recuperar seu dinheiro ou garantia é difícil .

Falta de acesso aos recursos

Você não pode acessar sua garantia de criptomoeda se você não pagou seu empréstimo BTC integralmente. Você também não fará nenhuma transação.

Isso pode ser uma má notícia se o valor da moeda cair ou quando você precisar de dinheiro físico com pressa.

Termos de reembolso variados

Plataformas de empréstimo de criptomoedas operam de forma diferente . Alguns apenas concedem empréstimos BTC em prazos curtos, sujeitando os mutuários a um prazo de reembolso inferior a 12 meses. Outros permitem que os mutuários elaborem seu próprio cronograma de pagamento.

Ter certeza de sua capacidade de reembolsar o empréstimo é vital.

Qualificação

Programas de empréstimo de criptomoedas podem rejeitar um ativo você entrega como garantia.

Nesse cenário, você deverá negociar sua moeda por um ativo elegível. Isso pode ser inconveniente se você preferir manter sua criptomoeda.

As retiradas de contas de juros podem ser lentas

Idealmente, você deve poder entregar uma solicitação de retirada de uma conta de juros de criptomoeda sempre que quiser e obter seus fundos. No entanto, os fundos podem levar dias a ser processado, dependendo da troca de moedas virtual.

Os investidores devem procurar a melhor plataforma de empréstimo de criptomoedas para evitar esses problemas.

Contas de juros sem seguro

Embora os fundos em uma conta bancária tradicional sejam cobertos, os empréstimos criptográficos não têm seguro federal .

Supondo que uma troca não aconteça, seu investimento em blockchain pode ser limpo.

Chamadas de margem

Nos empréstimos de Bitcoin, uma chamada de margem ocorre quando o valor da garantia cai abaixo de um certo ponto e o credor exige que você adicione à sua participação existente para manter o empréstimo.

A probabilidade de ocorrer uma chamada de margem é alta porque a criptomoeda é volátil .

Benefícios do empréstimo de criptomoedas

Os benefícios dos empréstimos de criptomoedas são muitos e são a força motriz por trás do motivo pelo qual a fronteira está ganhando força. Eles incluem:

O empréstimo de criptomoedas é mais acessível

O processo de adquirir um empréstimo de um banco tradicional é muito tedioso. Os mutuários são solicitados a apresentar toneladas de documentos pessoais, como seu número de seguro social e identidade emitida pelo governo. Eles também são solicitados a apresentar extratos bancários e comprovante de emprego. Além disso, os mutuários com baixa pontuação de crédito provavelmente não conseguirão um empréstimo ou o valor de que precisam.

Os empréstimos em blockchain interrompem isso e permitem que os mutuários acessem o dinheiro cibernético prontamente . É também uma lufada de ar fresco das inúmeras condições de microcréditos, como a Back Wallet, para pequenos empréstimos.

Processamento imediato do empréstimo

Nos empréstimos criptográficos, os empréstimos Bitcoin são instantâneos. Normalmente, as solicitações são processadas em 24 horas .

Embora seja necessário confirmar sua identidade, as plataformas de criptografia não insistem em escanear uma montanha de documentos para determinar a elegibilidade para um empréstimo Bitcoin. Isso contrasta fortemente com os bancos e as principais empresas de crédito, onde pode levar semanas para que um empréstimo seja aprovado. Mesmo para clientes com as melhores garantias.

Taxas mais baixas

Os bancos tradicionais são famosos por bater em mutuários que buscam conversão de moeda com altas taxas e baixas taxas de câmbio. Por outro lado, as estruturas de taxas nos empréstimos de criptomoedas são mais baixas .

Os sites de empréstimo de Bitcoin também apresentam ao mutuário uma lista de opções de moeda disponíveis. O ônus é deles escolher a moeda que preferem ser pagos.

Alguns dos melhores provedores de empréstimo Bitcoin em termos de taxas incluem:

• Bloqueio
• Lendabit
• VocêTitular
• Btcpop
• Rede Celsius

BlockFi

Abrir uma conta com BlockFi pode ser feito em algumas etapas fáceis. Antes que você perceba, você começará a ganhar até 8,6% de juros anualmente. BlockFi permite que sua criptomoeda faça o trabalho para você, permitindo que você empreste Bitcoin por juros e ganhe pagamentos mensais no tipo de ativo depositado. Você pode ganhar juros compostos em criptomoedas, resultando no aumento de seus ativos.

• Conta de alto rendimento disponível para usuários fora dos EUA
• Duração do empréstimo:12 meses
• Os credores podem retirar a qualquer momento

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LendaBit

LendaBit é um mercado de empréstimos peer-to-peer que oferece empréstimos lastreados em criptomoedas. Se você deseja obter um empréstimo lastreado em Bitcoin ou Ether no Tether com duração de um dia a três anos e não se importa com as taxas de retirada e do sistema, este pode ser o lugar para você.

• 0% de juros nos primeiros 45 dias
• Sem penalidades de pré-pagamento
• Serviços de carteira fornecidos pelo BitGo

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YouHodler

Lançada em 2018, a YouHodler é uma fintech sediada na Suíça que permite que seus clientes obtenham empréstimos fiduciários, cripto e stablecoin lastreados em criptomoedas. Os prazos dos empréstimos variam de 30 a 180 dias, as taxas de juros começam em 2,5%, não há cobranças adicionais da plataforma e os pedidos são processados ​​quase instantaneamente.

• O valor mínimo do empréstimo é de US$ 100
• O LTV sobe para 90%
• Suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana via chat ao vivo e e-mail

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Lançada em 2018, a YouHodler é uma fintech sediada na Suíça que permite que seus clientes obtenham empréstimos fiduciários, cripto e stablecoin lastreados em criptomoedas. Os prazos dos empréstimos variam de 30 a 180 dias, as taxas de juros começam em 2,5%, não há cobranças adicionais da plataforma e os pedidos são processados ​​quase instantaneamente.

BtcPop

O BtcPop permite uma receita rápida de Bitcoin obtendo empréstimos de outros membros ou emprestando-o você mesmo. Ele oferece serviços fáceis de usar que resultam na obtenção dos ativos de que você precisa. Eles lidam com várias moedas e até oferecem novas altcoins em ascensão.

• Os credores podem retirar a qualquer momento
• Limite de depósito:sem limite de depósito
• Aceita várias criptomoedas

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Rede Celsius

A plataforma Celsius Network oferece a seus usuários serviços selecionados que, de outra forma, não estão disponíveis em instituições tradicionais. Você pode se inscrever para um empréstimo instantâneo de Bitcoin sem verificação de crédito. Ele permite que você ganhe juros sobre criptomoedas e, ao mesmo tempo, faça empréstimos contra ela. Use este código "156414f3e7" para obter $ 20 em BTC.

• Cobranças da plataforma:sem taxas
• Duração do empréstimo:prazos de 6 ou 12 meses
• Aceita várias criptomoedas

Visite o Site Oferta Especial
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Flexibilidade

Nas negociações de empréstimos, os bancos ditam os termos. Eles também trabalham em conjunto com as melhores empresas de empréstimo, o que significa que encontrar condições mais favoráveis ​​de outro credor é quase impossível.

No entanto, as principais plataformas de empréstimo de criptomoedas oferecem aos mutuários a oportunidade de personalizar seus empréstimos digitais . Os mutuários podem determinar o prazo do empréstimo, a proporção do valor do empréstimo e qual stablecoin ou moeda eles preferem ser pagos.

Da mesma forma, os mutuários podem obter um empréstimo Bitcoin das melhores plataformas Bitcoin com os cronogramas de reembolso de criptomoedas mais flexíveis.

Algumas plataformas não exigem que o mutuário faça pagamentos mensais obrigatórios. Eles só exigem que o empréstimo seja pago integralmente no vencimento. Outros oferecem taxas de juros criptográficas mais baixas se você pagar em uma criptomoeda especificada.

Financiamento coletivo

O crowdfunding é uma forma inovadora de agrupar fundos para uma causa que vale a pena . No entanto, os pagamentos transfronteiriços podem inviabilizar o objetivo devido às taxas desproporcionalmente altas.

Felizmente, o crowdfunding de criptomoeda resolve esse problema devido às baixas taxas e à falta de um intermediário, como bancos ou PayPal.

Encerramento

Em 2011, quando o Bitcoin valia US$ 12,  Erik Finman, de onze anos, emprestou US$ 1.000 de sua avó para investir na moeda virtual.

No final de 2013, a criptomoeda original valia US$ 1.200. O investimento em moeda digital o levou ao status de milionário do dólar.

Antes da revolução do dinheiro digital, a única maneira de Erik Finman sair era através da porta giratória de um banco.

O empréstimo de criptomoeda está apenas decolando e está atrapalhando significativamente o mercado. Quem sabe onde a indústria estará nos próximos dez anos.

Se você deseja ser o próximo Erik Fineman a emprestar ou emprestar moedas, você deve examinar minuciosamente as exchanges de criptomoedas para encontrar uma plataforma genuína. Depois de fazer isso, você estará muito mais perto do seu sonho.

Perguntas frequentes

O empréstimo de criptomoedas é seguro?
O empréstimo de criptomoedas é seguro em plataformas de câmbio respeitáveis. Antes de se comprometer, pesquise as melhores trocas de empréstimo de criptomoedas.
O que é emprestar moeda?
Lend Coin é uma plataforma financeira descentralizada que permite que as pessoas tomem emprestado e emprestem criptomoedas.
O empréstimo de criptomoedas é lucrativo?
É sim. Os investidores recebem pagamentos de juros de seus ativos digitais em vez de vendê-los. No entanto, existem riscos como plataformas de câmbio ilegítimas, volatilidade e mutuários que não pagam os empréstimos.

Faça sua lição de casa para evitar perder seu investimento.
Por que eu conseguiria um empréstimo criptográfico?
Faz sentido obter um empréstimo criptográfico quando você prefere manter seus ativos digitais, mas precisa de dinheiro físico rapidamente.