Um guia para pequenas empresas de fatoração pontual

Factoring é a venda de todas as faturas de contas a receber a um fator, enquanto o factoring spot é a venda de uma única fatura como necessário. Saiba se o factoring spot é uma boa solução para o seu negócio.
O factoring de faturas existe há décadas e é tradicionalmente usado por empresas que precisam aumentar seu fluxo de caixa.

O processo de factoring é simples:um factor, ou empresa externa, concorda em comprar as suas facturas pendentes com desconto, que inclui comissões e taxas. Você recebe os fundos com desconto do agente de factoring e o agente se torna responsável por coletar o valor devido de seus clientes.

O factoring pode ajudar a resolver problemas de fluxo de caixa de curto prazo e geralmente envolve um contrato que exige que você venda todas as suas faturas para a empresa de factoring por um tempo determinado.

Mas e se você estiver interessado em usar fatoração apenas ocasionalmente? É aí que entra a fatoração pontual.

Visão geral:o que é fatoração pontual?

A maioria dos acordos regulares de factoring são de longo prazo, com um contrato mínimo de pelo menos seis meses ou mais.

O factoring à vista permite que os proprietários de empresas contratem uma empresa de factoring conforme a necessidade e geralmente envolve financiamento ou factoring de fatura única.

Embora o factoring à vista possa ser conveniente para os empresários, também é mais caro, com comissões e taxas mais altas do que o factoring padrão. É importante observar que nem todas as empresas de factoring de fatura oferecem fatoração de fatura única, portanto, localizar uma que ofereça esse serviço pode ser mais desafiador.

Depois de localizar uma empresa de factoring spot, você terá que preencher um formulário e provar que está usando boas práticas de contas a receber em seus negócios, o que é feito facilmente se você estiver usando um software de contabilidade. Você também precisará fornecer prova de que está escrevendo suas faturas comerciais corretamente.

Embora algumas empresas de factoring cobram uma taxa fixa, a maioria cobra por 30 dias. Por exemplo, se você concordar com uma taxa de 3% por 30 dias e 1% por 15 dias depois, sua taxa será de 3% da fatura se for paga em 30 dias. No entanto, se seu cliente pagar a empresa de factoring em 45 dias, sua taxa aumenta para 4% do total da fatura.

Os avanços de factoring também variam, com o avanço médio entre 70% e 85%. Certifique-se de prestar atenção a essas taxas e custos antes de concordar em usar a empresa de factoring.

Como funciona a fatoração pontual?

O factoring à vista funciona como o factoring de fatura regular, com a única grande diferença sendo a frequência com que você usa os serviços de factoring.

Por exemplo, Joe é dono de uma pequena empresa de manufatura. Em janeiro, três das máquinas de Joe pararam de funcionar e devem ser substituídas imediatamente. Infelizmente, substituir essas máquinas significa que ele não pode fazer a folha de pagamento. Como as condições atuais de pagamento de Joe com seus clientes são Net 90, ele não será pago a tempo de cobrir a folha de pagamento.

Joe contrata uma empresa de factoring à vista, permitindo que ele venda uma fatura grande para a empresa, sem se comprometer a vender faturas adicionais no futuro. Joe envia uma fatura de $ 50.000, que a empresa de factoring aprova a uma taxa de 4% por 30 dias.

Joe recebe adiantamento de 80% do valor da fatura, ou US$ 40.000, permitindo que ele faça a folha de pagamento. A empresa retém o saldo de $ 10.000 até que o cliente pague. Uma vez que a fatura é paga, a empresa de factoring recebe sua comissão de 4%, que é de $ 2.000, e paga a Joe o saldo, que é de $ 8.000.

Como Joe está usando o factoring à vista, ele não precisará continuar a enviar faturas adicionais à empresa de factoring, a menos que seu fluxo de caixa operacional caia novamente.

Este é o processo geral que você precisará seguir se decidir usar o fatoração pontual em seus negócios.

1. Localize um agente de fatoração: Existem muitas empresas de factoring. Certifique-se de localizar um que ofereça fatoração pontual.
2. Revise todas as taxas e comissões associadas: Depois de localizar uma empresa de factoring spot, certifique-se de revisar todas as taxas e comissões associadas que serão cobradas antes de usar o serviço.
3. Determine quais faturas enviar: No fatoração à vista, você geralmente opta por enviar faturas individuais, não todas as faturas. Determine quais você deseja enviar e encaminhe-os para a empresa de factoring.
4. Aguarde enquanto as faturas são analisadas: Esteja ciente de que as empresas de factoring podem não aceitar suas faturas. Antes de aceitá-los, eles farão uma verificação de crédito de seus clientes para determinar a probabilidade de eles receberem o pagamento. Se os clientes não forem aprovados, eles devolverão as faturas para você.
5. Receba um adiantamento na fatura: Assim que um cliente for aprovado, você receberá um adiantamento da empresa de factoring. Esse adiantamento geralmente fica em torno de 70% a 85% do total da fatura, dependendo do seu contrato.
6. Receba o saldo da fatura quando o cliente pagar: Qualquer dinheiro mantido em reserva será encaminhado a você assim que o cliente pagar à empresa de factoring, com quaisquer taxas e comissões devidas à empresa de factoring retidas do pagamento final.

3 vantagens da fatoração pontual

Existem várias vantagens em usar o fatoração pontual em seu negócio. Este são apenas alguns.

1. Sem contrato de longo prazo

Se você quiser usar a fatoração apenas quando precisar, a fatoração pontual é o caminho a percorrer. Não há contratos de longo prazo, deixando você livre para usar o serviço apenas quando surgir a necessidade do negócio.

2. Fluxo de caixa aprimorado instantaneamente

Se você tiver faturas não pagas e pouco fluxo de caixa, usar o fatoração à vista pode aumentar seu fluxo de caixa em alguns dias. O retorno desde o momento de sua solicitação inicial até o recebimento de um adiantamento pode acontecer em menos de três dias, desde que o crédito do cliente seja confirmado.

3. Capacidade de cobrir despesas

Como todos nós, os empresários assumem que sempre haverá dinheiro suficiente para cobrir as despesas. Mas quando uma despesa inesperada surge, a fatoração pontual permitirá que você a cubra rapidamente.

3 desvantagens da fatoração pontual

Mesmo que o fatoração pontual possa ser útil para pequenas empresas com fluxo de caixa limitado ou reduzido, existem algumas desvantagens que você deve conhecer.

1. Mais difícil encontrar uma empresa de factoring

Existem muitas empresas de factoring, mas nem todas oferecem factoring à vista. Se você acha que pode querer usar o fatoração pontual em seus negócios, pode ser útil começar a procurar empresas de fatoração pontual antes de precisar de uma.

2. Taxas mais altas cobradas

As empresas de factoring geralmente baseiam suas taxas no volume, portanto, as taxas são naturalmente mais baixas se você assinar um contrato por pelo menos seis meses. Embora algumas empresas de factoring ofereçam o factoring à vista, esteja ciente de que as taxas para o factoring à vista são mais altas do que as impostas para um contrato de longo prazo.

3. Não é rentável a longo prazo

Embora o factoring, e particularmente o factoring spot, possa ser benéfico para pequenas empresas no curto prazo, eles podem acabar custando muito dinheiro se você usá-los no longo prazo. Se o seu negócio está perpetuamente sem caixa, você precisa tomar medidas para resolver a causa raiz da escassez e usar o fatoração pontual para o que foi projetado - uma solução rápida para uma queda temporária no fluxo de caixa.

4 práticas recomendadas para fatoração pontual

Se você acha que o factoring spot será uma boa opção para o seu negócio, certifique-se de seguir estas práticas recomendadas.

1. Entenda por que você precisa de fatoração pontual

Se o seu telhado tiver um vazamento e suas faturas pendentes não vencerem por mais um mês, o factoring spot pode ser uma boa solução. Outros empresários utilizam o factoring spot para aumentar o capital de giro, útil para a expansão dos negócios ou para aumentar a produção. No entanto, se você achar que sua empresa sempre fica sem dinheiro antes do final do mês, você tem um problema de fluxo de caixa mais profundo que precisa ser resolvido.

2. Faça uma pesquisa inicial

As empresas de factoring tendem a trabalhar em indústrias específicas, portanto, certifique-se de encontrar uma adequada para o seu tipo de negócio. Por exemplo, se você é uma empresa de varejo, deseja localizar uma empresa que ofereça fatoração de varejo. Você também vai querer trabalhar apenas com empresas de factoring estabelecidas.

3. Preste atenção às letras pequenas

Antes de enviar uma fatura para factoring, certifique-se de que compreende as taxas e comissões cobradas pela empresa de factoring. As taxas provavelmente variam, às vezes significativamente, entre as empresas de factoring. Não envie uma fatura até que você entenda e aceite os termos do contrato de factoring.

4. Fatorar uma única fatura grande é melhor do que várias faturas pequenas

Se você tiver uma fatura grande ou várias faturas menores, é sempre melhor fatorar a fatura maior, que exige menos trabalho (e taxas menores) por parte da empresa de factoring.

Fatoração pontual

O custo dos recebíveis de factoring pode variar de empresa para empresa, portanto, a due diligence é uma necessidade. Em certas circunstâncias, o factoring spot pode ser benéfico para sua pequena empresa, mas se você o usar mais do que o planejado, precisará identificar e resolver quaisquer problemas de fluxo de caixa internamente, em vez de depender do factoring spot.