Como refinanciar durante a deficiência

p Se você estiver com deficiência permanente ou temporária de seu trabalho, você pode refinanciar seu empréstimo hipotecário existente para aproveitar as taxas mais baixas ou melhores condições de reembolso. Você tem duas opções:se sua renda mensal com os pagamentos de invalidez for suficiente para cobrir sua dívida mensal total e o novo pagamento da hipoteca - totalizando menos de 36% de sua renda mensal - você se qualifica para um refinanciamento padrão. Se não, você pode pedir ao seu credor hipotecário uma modificação do empréstimo para reduzir sua taxa de juros ou alterar outros termos de hipoteca, também resultando em pagamentos mensais mais baixos.

Passo 1

p Encontre a papelada financeira que você precisará enviar ao seu credor hipotecário para iniciar o processo de refinanciamento. Isso inclui uma cópia de sua declaração de hipoteca, cópias de seus dois pagamentos de invalidez mais recentes, cópias de suas duas declarações de imposto de renda federais mais recentes, cópias de suas contas de cartão de crédito, e cópias de declarações de quaisquer outros empréstimos, como empréstimos para estudantes ou automóveis.

Passo 2

p Ligue para o seu credor hipotecário no número listado em seu extrato de hipoteca atual. Explique que você é inválido, mas gostaria de refinanciar seu empréstimo hipotecário. Se você está tendo problemas para fazer seus pagamentos de hipoteca porque sua renda caiu, diga ao seu credor.

etapa 3

p Dê permissão ao seu credor para executar uma verificação de crédito. Isso produzirá sua pontuação de crédito de três dígitos. Os credores contam com a pontuação de crédito para determinar se o tomador do empréstimo é uma aposta arriscada ou segura. Os mutuários com pontuação de 720 ou acima geralmente se qualificam para as taxas de juros mais baixas.

Passo 4

p Dê ao seu credor o OK para solicitar uma avaliação de sua casa. Você terá que pagar cerca de US $ 400 para que um avaliador determine o valor atual da sua casa. Você precisará disso mesmo se tiver uma avaliação de condado existente para fins fiscais em sua casa. A avaliação determina se você tem capital suficiente em sua casa para se qualificar para um refinanciamento. Se o valor de sua casa caiu, você pode não ter o patrimônio necessário.

Etapa 5

p Envie ao seu credor os documentos solicitados, incluindo o pedido de refinanciamento assinado por todos os mutuários. Seu credor irá analisá-los para determinar se você tem os meios financeiros para fazer seus novos pagamentos com renda de invalidez, caso um refinanciamento de hipoteca seja aprovado.

Etapa 6

p Peça uma modificação do empréstimo se sua renda mensal com os pagamentos de invalidez não for alta o suficiente, ou se o valor de avaliação da sua casa for muito baixo para se qualificar para um refinanciamento. Seu credor, a seu critério, pode diminuir sua taxa de juros mensal, reduza o saldo principal do seu empréstimo, ou alterar outros termos de seu empréstimo para fornecer a você um pagamento mensal mais baixo. Você geralmente tem que se esforçar para fazer seus pagamentos de hipoteca, Contudo, para se qualificar para uma modificação do empréstimo.

Etapa 7

p Assine os documentos de fechamento para oficializar o seu refinanciamento se o seu credor aprovar um refinanciamento ou modificação. Você e o credor irão definir uma data de encerramento para fazer isso.

Gorjeta

p Ligue para pelo menos dois credores hipotecários se o atual não aprovar um refinanciamento. Você não é obrigado a trabalhar com seu credor existente para refinanciar seu empréstimo hipotecario. Você só pode modificar seu empréstimo por meio de seu credor atual.

Coisas que você precisa

• p Declaração de hipoteca atual

• p Duas verificações de invalidez mais recentes

• p Comprovante de outra renda mensal

• p Extratos de conta mostrando quanto você deve

• p Duas declarações de imposto de renda federais mais recentes