Definição de direção de hipoteca

p Algumas listagens de imóveis exigem que os compradores em potencial sejam aprovados pelo vendedor ou possivelmente por um credor específico antes de poderem comprar. À primeira vista, exigir a aprovação de um comprador em potencial por parte do vendedor ou do credor de um imóvel pode parecer inócuo. Mas as declarações de lista de propriedades que exigem a aprovação prévia de um comprador por um vendedor ou credor de propriedades são consideradas "direcionamento de hipoteca" e são antiéticas e ilegais. Os compradores de casas em potencial devem aprender o que é o direcionamento de hipotecas, e suas consequências, antes de começarem a procurar um lar.

Como funciona a direção de hipotecas

p O direcionamento de hipotecas ocorre quando os agentes imobiliários direcionam os compradores às empresas hipotecárias por eles recomendadas. Em muitos casos, os corretores imobiliários compartilham relacionamentos com empresas hipotecárias específicas e pressionam os compradores a usar exclusivamente esses credores. O direcionamento de hipotecas também pode ocorrer quando um agente imobiliário ou corretor direciona um comprador para uma casa específica e para uma hipoteca que o comprador não pode razoavelmente pagar.

Crescimento da direção de hipotecas

p A direção de hipotecas surgiu no século 21, quando alguns agentes imobiliários e corretores de hipotecas começaram a empurrar compradores de baixa renda para empréstimos que eles não podiam pagar. O objetivo básico do direcionamento de hipotecas era encorajar os compradores a assumir o subprime, alta taxa de juros, empréstimos de várias empresas hipotecárias. O infeliz resultado da gestão de hipotecas, porém, foi um quase colapso da indústria de empréstimos subprime. Desde a quase falência do mercado de hipotecas subprime, a supervisão governamental das práticas imobiliárias reduziu consideravelmente, mas não completamente eliminado, direção de hipotecas.

Práticas de empréstimo predatório

p A direção de hipotecas é ilegal, com o Real Estate Settlement Procedures Act federal que proíbe qualquer variação do mesmo. Os agentes imobiliários podem oferecer aos seus compradores potenciais informações sobre empresas hipotecárias e empréstimos, claro. Mas os agentes imobiliários e corretores não podem empurrar os compradores para nenhum credor hipotecário em particular. A direção de hipotecas também é considerada uma prática predatória de crédito. No verdadeiro direcionamento de hipotecas, um agente imobiliário ou corretor recebe compensação de uma companhia hipotecária por indicar compradores a ele, com compradores frequentemente relatando pressão de agentes.

Direção sutil versus direta

p O controle de hipotecas nem sempre é tão óbvio como quando um corretor de imóveis empurra o folheto de um credor hipotecário para um comprador e o instrui a usar esse credor. O controle de hipotecas às vezes é mais sutil. Alguns agentes imobiliários, por exemplo, irá especificar nas listagens que os compradores devem ser pré-aprovados por um credor nomeado pelo agente. Exigir que um comprador de imóveis se qualifique para uma hipoteca de qualquer credor especificado pelo agente de listagem também orienta a hipoteca e é igualmente ilegal.

Evitando direção de hipotecas

p Os especialistas em hipotecas alertam os compradores para que sejam muito cautelosos se sentirem muito incentivo do corretor de imóveis em relação a um credor em detrimento de outros. Em última análise, a decisão sobre a seleção de um credor hipotecário cabe aos compradores. Os compradores de imóveis que se sentem pressionados pelos agentes a selecionar um credor hipotecário específico devem lembrar aos agentes que a escolha do credor pertence apenas a eles, não o agente. Um comprador de uma propriedade que esteja passando por um direcionamento flagrante ou mesmo predatório de hipotecas deve considerar entrar em contato com um advogado e com o conselho imobiliário local.