Vantagens e desvantagens de um empréstimo governamental

p Os programas de empréstimo do governo são projetados para um propósito específico, como a promoção da casa própria ou do ensino superior. Geralmente envolvem trabalhar com um credor e garantir o empréstimo, em vez de emitir diretamente os fundos. Essas ações ajudam a diminuir o risco do credor, e, portanto, pode levar a montantes de empréstimo maiores e taxas de juros mais baixas do que um mutuário poderia conseguir por conta própria. Contudo, eles também têm desvantagens - especialmente se o mutuário não conseguir fazer os pagamentos.

Requisitos menos rigorosos

p Os empréstimos governamentais tendem a ter padrões de qualificação mais fáceis do que os de credores privados. Empréstimos da Federal Housing Administration, por exemplo, exigem uma pontuação de crédito mais baixa do que outros empréstimos à habitação. O pagamento inicial geralmente é menor, e os índices de endividamento não são tão rígidos. Empréstimos para Small Business Administration, por exemplo, exigem menos dinheiro e garantias do que um empréstimo comercial tradicional.

Taxas mais baixas e planos de reembolso flexíveis

p Para aqueles sem as melhores pontuações de crédito, empréstimos federais geralmente oferecem baixas taxas de juros, em parte porque eles são considerados uma aposta mais segura para serem reembolsados . Com outros, como um empréstimo subsidiado Stafford, o governo até paga os juros enquanto o aluno está na faculdade.

p Além disso, Os empréstimos federais para estudantes podem oferecer planos de reembolso flexíveis e a opção de adiar o reembolso até depois da formatura. Os empréstimos imobiliários por meio de governos estaduais e locais podem dispensar taxas e oferecer incentivos fiscais para atrair as pessoas a um local específico.

Gorjeta

p Os empréstimos federais nem sempre são a opção mais barata. Você pode pagar menos juros com um credor privado por um empréstimo estudantil, por exemplo, se você for um estudante de pós-graduação com uma excelente pontuação de crédito.

Mais aros

p O governo não carimbou todos os pedidos de empréstimo, então você precisa estar pronto para justificar sua compra pretendida. Por exemplo, um comprador será limitado a casas em uma faixa de preço especificada e a propriedade precisará passar por uma avaliação completa. Você pode estar disposto a pagar mais do que o preço pedido, mas se a avaliação vier muito baixa, um empréstimo do governo não servirá aos seus propósitos. O governo também limita o conjunto de credores para cada programa, e você terá que garantir seu financiamento de um credor aprovado. Até mesmo o mesmo empréstimo pode gerar taxas de juros e prazos diferentes dependendo das instituições financeiras. Comprar um empréstimo FHA ou SBA não é menos importante do que um empréstimo privado ou empresarial.

Direitos de coleção

p O governo tem mais poder do que os credores privados no que diz respeito à cobrança. Um credor federal de empréstimos estudantis, por exemplo, pode enfeitar seu salário, cobrar sua conta bancária ou apreender sua restituição de imposto. Um credor privado pode abrir um processo e ganhar um processo judicial contra você, mas não pode apreender pagamentos ou benefícios federais. Geralmente não há estatuto de limitações para cobrar dívidas federais, então, os empréstimos do governo não pagos podem literalmente assombrar os mutuários inadimplentes para sempre .