Empréstimos para consolidação de dívidas governamentais:termos de pagamento explicados

Empréstimos governamentais para consolidação de dívidas são empréstimos que simplificam o processo de reembolso de dívidas de empréstimos estudantis, combinando todos os empréstimos estudantis existentes emitidos pelo governo em um só. Isso permite que você obtenha pagamentos mensais mais baixos e reduza a papelada. Contudo, já que você ainda deve a mesma quantia de antes, levará mais tempo para você pagar o que deve. Você pode escolher entre várias opções de reembolso diferentes. Cada um tem suas vantagens e desvantagens. Para melhores resultados, considere suas próprias situações financeiras de curto e longo prazo e descubra qual opção funciona melhor para você.

Requisitos básicos de empréstimo de consolidação

Para se qualificar para um empréstimo de consolidação da dívida do governo, você deve atender aos seguintes requisitos:

• Empréstimos qualificados - empréstimos diretos federais e empréstimos federais para educação familiar (FEELs) são elegíveis para consolidação. Os empréstimos diretos incluem subsidiados diretos, empréstimos não subsidiados e PLUS, enquanto os FEELs incluem empréstimos Stafford subsidiados e não subsidiados e empréstimos federais PLUS. Os empréstimos diretos e consolidados FEEL são elegíveis desde que sejam consolidados com um empréstimo de tipo diferente. Se você tiver algum empréstimo privado, eles terão que ser consolidados separadamente por meio de um credor privado.

• Status da dívida - pelo menos um dos empréstimos qualificados que você deseja consolidar deve estar em situação de graça, reembolso, adiamento ou status padrão.

• Status de matrícula - se você estiver matriculado em uma faculdade ou universidade, você não pode consolidar os empréstimos que está usando atualmente para pagar por sua educação.

Plano de Pagamento Padrão

Este é o plano de reembolso padrão. Se você não se inscrever para qualquer outro tipo de plano de reembolso no prazo de 45 dias após a aprovação do empréstimo de consolidação, este plano será instituído automaticamente. Sob seus termos, você terá que pagar o empréstimo de consolidação da dívida do governo no período de 5 a 10 anos (dependendo do valor do empréstimo). Você terá pagamentos mensais fixos. Em outras palavras, o valor do pagamento permanecerá o mesmo até que o empréstimo seja totalmente reembolsado. Embora este empréstimo funcione melhor quando se trata de planejamento de orçamento, os pagamentos mensais podem parecer bastante altos se você terminou a faculdade recentemente e ainda não tem uma base financeira sólida. Se for esse o caso, talvez seja melhor escolher um dos planos listados abaixo.

Plano de Pagamento Graduado

Sob este plano, os pagamentos mensais começam baixos, mas aumentam a cada dois anos. O pressuposto básico é que os pagamentos aumentarão à medida que você ganha mais experiência de trabalho e ganha cada vez mais renda. É importante notar que os pagamentos podem ficar muito caros à medida que você se aproxima de reembolsar integralmente o empréstimo consolidado.

Plano de Reembolso Estendido

Se sua dívida for superior a $ 30, 000, você é elegível para este plano. Você terá até 25 anos para quitar sua dívida. Você pode optar por ter pagamentos mensais fixos ou pagamentos mensais graduais. Seus pagamentos mensais serão menores, mas você obterá taxas de juros mais altas do que com qualquer outro plano. Como resultado, você pode acabar pagando mais no longo prazo.

Plano de Reembolso Contingente de Renda

Sob este plano de reembolso, seus pagamentos mensais serão ajustados a cada ano com base no tamanho de sua família, receita bruta ajustada anual e o montante total do empréstimo remanescente. Este plano foi elaborado para responder às mudanças em sua receita, independentemente de quão alto ou baixo ele possa chegar. Depois de 25 anos, qualquer saldo remanescente do empréstimo será perdoado, embora você ainda possa ser obrigado a pagar impostos sobre sua dívida remanescente.