As desvantagens da dívida parcelada

As dívidas a prestações são empréstimos em que o devedor tem de pagar mensalmente o principal e os juros. Os pagamentos desses empréstimos são estruturados de forma que o mutuário saldará todo o saldo principal no final do prazo do empréstimo. Um empréstimo parcelado pode ser atraente para você, se você gosta de definir os pagamentos, mas existem certas desvantagens para esses tipos de dívidas.

Taxa de juro

A taxa de fundos federais representa a taxa de juros que os bancos precisam pagar para tomar dinheiro emprestado de outras instituições financeiras. Essa taxa pode mudar a qualquer momento, e impacta diretamente a taxa básica de juros, que reflete a taxa de juros que os principais bancos cobram dos tomadores de empréstimos com capacidade de crédito por empréstimos de curto prazo. Ao longo de um empréstimo parcelado de longo prazo, um banco recebe um rendimento constante na forma de pagamentos de juros do mutuário, enquanto os próprios custos do banco podem variar devido a mudanças na taxa de fundos federais. Se os bancos definirem taxas de empréstimo parceladas muito baixas, a receita do empréstimo pode ser insuficiente para cobrir os custos do banco se suas outras despesas aumentarem durante o prazo do empréstimo. No início, as taxas de juros nos empréstimos a prestações são geralmente mais altas do que nos empréstimos a taxas variáveis ​​porque os empréstimos a taxas variáveis ​​sobem e descem com a taxa básica de juros.

Pagamentos

Os empréstimos a prestações podem não ser adequados para pessoas que estão mais preocupadas em manter os pagamentos baixos em vez de pagar a dívida. Se você comprar uma casa de investimento com a intenção de vendê-la com lucro, você tem poucos incentivos para pagar o principal, uma vez que pagará todo o empréstimo assim que vender a casa. Se você fizer uma linha de capital em vez de um empréstimo parcelado, você pode fazer pequenos pagamentos apenas de juros enquanto é dono da casa, o que significa que você tem mais dinheiro para reformar a propriedade. Os empréstimos parcelados têm pagamentos mensais maiores do que outros tipos de dívida porque você tem que pagar o principal e os juros mensalmente.

Diretor

Pessoas preocupadas em pagar o principal normalmente procuram empréstimos a prestações em vez de linhas de crédito. Contudo, durante os primeiros anos de um empréstimo a prestações, muito pouco do seu pagamento mensal vai para a redução do principal, já que a maior parte do seu pagamento vai para o pagamento de juros. À medida que o prazo do empréstimo se aproxima do fim, quase todo o seu pagamento vai para o principal. Se você quiser pagar um empréstimo parcelado antecipadamente ou fazer pagamentos adicionais do principal, você frequentemente incorre em penalidades de juros. Por comparação, com uma linha de crédito, você pode pagar todo o saldo do empréstimo a qualquer momento.

Compromisso

Você pode financiar um carro, um barco ou mesmo uma casa com empréstimo parcelado, e, dependendo da garantia envolvida, o prazo do empréstimo pode durar até 30 anos. Longos termos de empréstimo significam pagamentos mensais menores, mas empréstimos parcelados também significam compromissos de longo prazo. Se você fizer um empréstimo de cinco ou seis anos em um carro velho, você pode pagar a dívida muito depois de encerrada a vida útil do carro. Você pode planejar viver em sua casa atual por 30 anos, mas muita coisa pode acontecer em apenas 12 meses, muito menos três décadas. Portanto, empréstimos parcelados exigem que você assuma compromissos de longo prazo dos quais poderá se arrepender mais tarde.