Comparando as vantagens e desvantagens dos empréstimos assinados

UMA empréstimo de assinatura não exige garantia real. Em vez de, a assinatura do mutuário é considerada garantia suficiente do empréstimo. Sua assinatura, então, é a sua única garantia de que você não ficará inadimplente. Essa é uma opção complicada porque os benefícios desse tipo de empréstimo nem sempre compensam a despesa adicional.

Sem necessidade de garantia

Indivíduos que não possuem ativos têm dificuldade em obter empréstimos. A maioria dos empréstimos exige pelo menos uma quantidade moderada de garantias antes de um banco considerar a possibilidade de financiá-los. Os empréstimos para habitação e empréstimos para automóveis são ambas as formas de empréstimos garantidos que utilizam garantias para retribuir e garantir o pagamento. Se você não possui qualquer participação neste tipo de ativo, você pode não ter a opção de obter financiamento quando for necessário. Muitas pessoas criticam este problema, dizendo que os bancos não conseguem atender às necessidades de financiamento daqueles que têm pouca propriedade de ativos reais. Soldados, estudantes e jovens são as principais vítimas deste problema. Por meio de empréstimos de assinatura, você pode ganhar liquidez apesar da falta de patrimônio.

Menor risco para o mutuário

Muitos mutuários simplesmente não se sentem confortáveis ​​em colocar ativos pessoais como garantia. Você pode ser o tipo de pessoa que não quer arriscar sua casa por uma linha de crédito de capital. Se você inadimplir em um empréstimo de assinatura, há pouco que o credor possa fazer para coletar os fundos. Você pode ser processado pelo dinheiro, mas mesmo assim você não tem nenhum ativo real na linha. Se você não tem dinheiro, um tribunal não ordenará que você entregue um ativo, uma vez que você nunca prometeu fazê-lo. Isso é particularmente importante em uma situação de falência. O tribunal irá indeferir este tipo de dívida ao ordenar a liquidação dos ativos usados ​​como garantia para quaisquer outros empréstimos.

Taxas de financiamento mais altas

Em troca de baixo risco para o mutuário, o credor vai cobrar taxas mais altas. Isso permite que o credor obtenha um grande lucro com o empréstimo. Ele também garante que o credor terá o valor principal reembolsado muito mais rápido. Vocês, como o mutuário, terá que concordar com essas taxas como parte dos termos do empréstimo. Outros termos podem incluir a incapacidade de refinanciar o empréstimo no futuro sem incorrer em penalidades elevadas. Você pode descobrir que há taxas muito altas se o pagamento também estiver atrasado.

Pagamentos mensais mais altos

Em uma tentativa adicional de proteção contra riscos, o credor deseja que o empréstimo seja pago o mais rápido possível. Você descobrirá que é raro obter um empréstimo de assinatura com duração superior a 5 anos. Na verdade, a maioria dos empréstimos de assinatura vence em um ano. Os empréstimos curtos não são problemáticos por si próprios, mas os altos pagamentos mensais exigidos em empréstimos curtos os tornam um desafio para a maioria dos mutuários. Você terá que conseguir o dinheiro total para o principal mais uma taxa de juros muito alta em um período muito curto. Os empréstimos de curto prazo apresentam maiores taxas de inadimplência por esse motivo.