Como ler códigos de relatório de crédito

Como ler códigos de relatório de crédito

1. Cópia do seu relatório de crédito

Aviso

p Mantenha seus relatórios de crédito em um local seguro. A maioria deles contém informações de identificação que podem ser usadas para fraude ou roubo de identidade.

Gorjeta

p Salve seus relatórios de crédito para ter uma visão precisa de seu histórico de crédito total. Isso o ajudará a identificar mudanças e erros de um ano para o outro.

p É uma boa ideia obter uma cópia de seu relatório de crédito de cada agência de relatórios uma vez por ano. Isso lhe dará informações valiosas sobre quem está acessando seu relatório e por quê, se há erros em seu relatório que afetam negativamente sua pontuação de crédito, e se você é ou não vítima de fraude de crédito. Contudo, depois de receber uma cópia do seu relatório de crédito, pode ser difícil descobrir o que todos esses códigos significam. Aprenda a decifrar o que as agências de relatórios de crédito estão dizendo sobre você.

Passo 1

p Visite o site do Relatório Anual de Crédito para obter uma cópia do seu relatório de crédito gratuito (consulte a seção Recursos). Todos nos EUA podem receber uma cópia gratuita de seu relatório de crédito por ano de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito. Você pode receber os relatórios por correio ou imprimi-los de seu computador.

Passo 2

p Veja a seção Histórico de Pagamentos Trans Union. É aqui que residem os códigos misteriosos. Eles geralmente aparecem no lado direito do documento sob suas contas de crédito e mostram seus pagamentos por um período de tempo relacionado a cada conta. Por exemplo, se você abriu recentemente uma conta de cartão de crédito, você pode ver apenas o código "0" que significa que não há saldo ou pode ver um "X" que significa que nada foi relatado naquele mês porque é muito novo. Um "1" significa que a conta está atual e todos os números após isso denotam um atraso de 30 dias no pagamento, em incrementos de 30 dias. Então, se "1" for atual, um "2" está 30 dias atrasado e um "3" está 60 dias atrasado. Isso continua até "7", o que significa 180 dias de atraso. Depois disso, você recebe um código "9", que significa que a conta foi para cobranças. Se você vir um código "B", significa que houve uma alteração no pagamento e nenhum outro código é aplicável. Cada uma das empresas de relatório usa uma série de códigos diferente.

etapa 3

p Veja a seção Trades em seu relatório Experian. Nesta seção, você verá códigos relacionados a empréstimos e cartões bancários com histórico de crédito. Os códigos para esta área são:CURR ACCT =A conta está em dia e em boa situação CUR WAS 30-2 =A conta está em dia, atrasou 30 dias duas vezes PAGO =A conta foi liquidada com um saldo zero e está inativa CHARGOFF =O saldo não pago foi incluído como perda pelo concedente de crédito e eles não estão mais buscando reembolso COLETA =A conta está seriamente vencida e foi atribuída a coleções FORECLOS =Propriedade foi perdida BKLIQREQ =Dívida perdoada através do Capítulo 7, 11 ou 13 DELINQ 60 =Conta com 60 dias de atraso INACTIVE =Conta inativa CLOSED =Conta fechada

Passo 4

p Revise seu histórico de pagamentos Experian. Semelhante aos códigos Trans Union, Os de Experian variam apenas ligeiramente. C, N ou 0 significa que sua conta está atual sem saldo. 1-6 está 30-180 dias atrasado e 7, 8 ou 9 significa que a falência foi pedida ou que a casa está atualmente em processo de execução hipotecária. Você também pode ver:G =Coleção H =Foreclosure J =Entrega voluntária K =Reintegração de posse L =Charge off B =Condição da conta alterada, código de pagamento não aplicável - =Sem histórico de pagamento naquele mês

Etapa 5

p Revise seu histórico de pagamentos Equifax. Os códigos da Equifax incluem:* =Atual N =Conta atual / saldo zero - nenhuma atualização de fita recebida 0 =Conta atual / saldo zero relatado na fita de atualização 1 =30 dias após a data de vencimento 2 =60 dias após a data de vencimento 3 =90 dias após a data de vencimento 4 =120 dias após a data de vencimento 5 =150 dias após a data de vencimento 6 =180 dias após a data de vencimento 7 =Falência Capítulo 13 (Requerido, Descarregado, Reafirmação de Dívida Rescindida) 8 =Depreciativa, por exemplo. processo de execução hipotecária, escritura em lugar de 9 =Falência Capítulo 7, 11, ou 12 (requerido, Descarregado, Reafirmação da dívida rescindida) G =Cobrança H =Execução da hipoteca J =Resgate voluntário K =Reintegração de posse L =Cobrança B =Alteração da condição da conta, código de pagamento não aplicável - =Nenhum histórico relatado para aquele mês