Como ler um extrato de cartão de crédito

Uma parte importante de tomar decisões financeiras sábias é prestar atenção aos seus pagamentos e avaliar seus gastos. Garantir que você saiba ler os extratos do seu cartão de crédito e saber no que prestar atenção são duas maneiras importantes de acompanhar suas metas financeiras. Idealmente, você revisará sua fatura de cartão de crédito todos os meses para garantir que seu orçamento esteja no caminho certo e que não haja erros ou cobranças fraudulentas que possam custar-lhe. Você deve revisar quaisquer alterações, verificar sua pontuação de crédito e garantir que todos os pagamentos sejam lançados conforme o esperado.

Para ajudá-lo a entender melhor seu extrato, fornecemos um resumo de cada uma das seções básicas de um extrato de cartão de crédito, bem como destacamos os principais itens nos quais você deve se concentrar. Embora todos os extratos de cartão de crédito tenham as mesmas informações básicas, os dados podem ser apresentados em uma ordem ligeiramente diferente, dependendo do emissor do cartão.

Compreendendo um extrato de cartão de crédito

Por lei, seu extrato deve ser enviado a você pelo menos três semanas antes da data de vencimento do pagamento, mas você poderá encontrá-lo a qualquer momento no site do seu banco. Ler seu extrato é importante – cobranças discriminadas ajudarão você a perceber tendências em seus gastos e você encontrará informações importantes sobre seu saldo devedor e outros eventos relacionados à sua conta de cartão de crédito. Verificar regularmente os extratos do cartão de crédito fará de você um titular de cartão mais experiente.

1. Resumo da conta

O resumo da conta fornece um resumo de onde está sua conta e seu saldo total. Isso incluirá seus pagamentos, créditos, compras, transferências de saldo, adiantamentos em dinheiro, taxas, cobranças de juros e valores vencidos. Ele também mostrará seu novo saldo, crédito disponível (seu limite de crédito menos o valor total que você deve) e o último dia do período de cobrança (pagamentos ou cobranças após esse dia aparecerão na sua próxima fatura).

O que focar:

• Seu saldo atual
• Quantidade de crédito que você tem disponível
• Quaisquer taxas ou juros cobrados
• Números relacionados ao seu limite de crédito em dinheiro

2. Informações de pagamento

A seção de informações de pagamento lista o pagamento que você deve fazer para evitar multas por atraso no pagamento. Esta seção fornecerá a você seu saldo pendente e o pagamento mínimo necessário para evitar taxas atrasadas ou aumentos da Taxa Percentual Anual (TAEG). Recomendamos configurar o pagamento automático para não perder a data de vencimento.

Se você perder um pagamento com cartão de crédito, tente enviar pelo menos o mínimo o mais rápido possível. Quando seu pagamento estiver atrasado 60 dias, você enfrentará uma multa de juros e seu pagamento inadimplente será relatado às três principais agências de crédito (Equifax, Experian e TransUnion), resultando em um impacto na sua pontuação de crédito.

O que focar:

• Seu saldo atual
• O pagamento mínimo devido
• A data de vencimento

3. Aviso de pagamento atrasado

A divulgação do aviso de pagamento atrasado explica especificamente o que acontecerá se a empresa de cartão de crédito receber seu pagamento com atraso. O emissor do seu cartão de crédito fornecerá a você a taxa associada e a TAEG de multa que você pode enfrentar se seu pagamento não estiver dentro da data de vencimento. Não há necessidade de se alarmar com este aviso; essas informações serão apresentadas em cada extrato, mesmo que você tenha um histórico de pagamento perfeito. Se você estiver atrasado em um pagamento anterior, a seção de informações de pagamento incluirá um valor em atraso.

O que focar:

• Valor da multa por atraso e APR de multa
• Valor vencido na seção de informações de pagamento

4. Aviso de pagamento mínimo

Incluído em alguns extratos está um aviso de pagamento mínimo, que explica quanto tempo você levaria para pagar o saldo atual se você fizesse apenas o pagamento mínimo e quantos juros você pagaria. Os emissores de crédito devem fornecer essas informações para indicar onde você está pagando seu saldo. Lembre-se de que, se você se limitar ao pagamento mínimo a cada mês, poderá facilmente acabar pagando mais juros do que cobrou no cartão em primeiro lugar.

O que focar:

• Quanto tempo você levará para pagar o saldo atual
• O interesse

5. Cupom de pagamento

O extrato do seu cartão de crédito incluirá um cupom de pagamento que você pode incluir no pagamento com cartão de crédito. Incluir o cupom ajuda o emissor do cartão de crédito a processar seu pagamento e aplicá-lo na conta correta. Se enviar seu pagamento pelo correio, destaque o cupom e coloque-o no envelope com o pagamento com cartão de crédito. Mas, se disponível, utilizar pagamentos automatizados ou eletrônicos é a melhor maneira de manter seus pagamentos consistentes.

O que focar:

• Endereço de pagamento do banco
• Todas as informações necessárias para pagar sua conta

6. Transações

Nesta seção, você encontrará uma lista de todas as suas transações ou cobranças e pagamentos que fez, na ordem da data em que ocorreram, incluindo:compras, pagamentos, créditos, adiantamentos em dinheiro e transferências de saldo. Algumas empresas de cartão de crédito agrupam por tipo de transação, outras as listam por data de transação ou por usuário, se houver usuários diferentes na conta. Preste muita atenção à seção de transações do seu extrato de cobrança. Certifique-se de que todas as transações e valores estejam corretos e relate cobranças fraudulentas ou não autorizadas ao seu credor imediatamente.

O que focar:

• Transações não autorizadas
• Tendências em suas cobranças mensais
• Datas e cobranças da transação

7. Calculadora de juros

Os juros são calculados separadamente para cada tipo de saldo que você possui no cartão de crédito, incluindo compras, transferências de saldo e adiantamentos em dinheiro. APRs promocionais e sua expiração serão listados nesta seção. Isso pode ser útil ao verificar o status de qualquer período de APR promocional ou introdutório, se você estiver analisando um adiantamento em dinheiro ou quando estiver interessado em executar uma transferência de saldo.

O que focar:

• Cobranças de juros
• Tipo de transação
• APRs que se aplicam atualmente à sua conta

8. Taxas anuais

Seu extrato de cobrança deve incluir um total corrente dos juros e taxas que você pagou este ano em sua conta. Você pode evitar algumas taxas, como taxas acima do limite, gerenciando quanto cobra e pagando em dia para evitar taxas de atraso no pagamento. Você também pode reduzir o valor dos juros que está pagando negociando uma taxa de juros mais baixa ou pagando seu saldo mais rapidamente. Lembre-se de que algumas taxas são inevitáveis, como uma taxa anual, mas outras taxas, como taxas atrasadas e taxas de adiantamento em dinheiro, são fáceis de escapar.

O que focar:

• O total que você pagou este ano
• Quais taxas você pode evitar

9. Notificação de alterações de conta

Quaisquer alterações em sua conta, como uma taxa anual ou aumento da taxa de juros, aparecerão em uma seção especial na frente do seu extrato de cobrança. A declaração também deve incluir a data efetiva dessas alterações. Seu emissor de crédito é obrigado por lei a informá-lo sobre todas essas alterações, portanto, preste atenção especial a esta seção.

O que focar:

• Alterações de taxas ou juros
• Data efetiva das alterações da conta

10. Recompensas

Dependerá do seu cartão de crédito, mas se você estiver inscrito em um programa de recompensas, encontrará uma visão geral de onde está com as recompensas no final do seu extrato. Algumas declarações são mais abrangentes do que outras, mas geralmente você encontrará os pontos que ganhou durante o ciclo de cobrança e o valor total de recompensas disponível. Compreender como funciona o programa de recompensas do seu cartão de crédito é altamente vantajoso quando se trata de planejar as próximas férias ou procurar ganhar dinheiro grátis!

O que focar:

• Total de prêmios ganhos
• De onde vieram seus pontos
• Quantidade de prêmios disponíveis para resgate