Aposentar-se apenas pela Previdência Social:é possível em 2024?

Crédito da imagem:Douglas Sacha/Moment/GettyImages

Financiados pelas retenções fiscais da Lei Federal de Contribuições de Seguro (FICA) de seus rendimentos, os benefícios de aposentadoria da Previdência Social atuam como uma rede de segurança para substituir sua renda de trabalho e ajudá-lo a pagar suas despesas de subsistência. Mas em 2021, a Administração da Segurança Social (SSA) informou que o benefício médio para um aposentado era de $1.555 ​ e que muito poucos destinatários usaram essa fonte por pelo menos ​90% dos seus rendimentos de aposentadoria. Se você conseguirá se aposentar apenas com o Seguro Social, dependerá de seu custo de vida futuro, estilo de vida preferido e do valor específico do pagamento que será devido na idade de aposentadoria escolhida.

Para compreender quanto do seu rendimento a Segurança Social pode substituir, considere como os benefícios são calculados. Primeiro, você precisa ter trabalhado pelo menos ​10 anos para se qualificar. A SSA analisará então os ​35 anos ​ durante o qual você teve seus maiores rendimentos e aplicar uma fórmula para determinar seu pagamento potencial na aposentadoria completa, que é entre a idade ​66 e 67 ​, dependendo do seu ano de nascimento.

Você pode se aposentar a partir dos 62 ​, mas isso significa ver seus benefícios mensais reduzidos de ​25 a 30% ​. Aposentar-se aos 70 ​, no entanto, significa que você pode obter um aumento em seus benefícios em até 8% a cada ano. Os ajustes de custo de vida também serão aplicados anualmente e serão adicionados ao valor que você recebe em pagamentos da Previdência Social por depósito direto ou cartão de débito.

Para saber mais sobre seus benefícios potenciais com base em seu registro de rendimentos vitalícios, você pode obter uma conta “meu Seguro Social” no site da SSA. Isso exigirá o fornecimento do seu número de Seguro Social e outros detalhes de identificação. Você também poderá acessar um estimador de aposentadoria que permitirá contabilizar possíveis alterações e ajustes de ganhos. Você também pode usar a calculadora para estimar os benefícios do seu cônjuge.

​Tendo em mente seus custos de vida futuros estimados e benefícios da Previdência Social, você terá uma ideia melhor se sua renda da Previdência Social será suficiente para todas as suas necessidades ​

Estimando os custos de vida futuros

Depois de analisar suas estimativas de benefícios, você poderá identificar e somar todos os custos de vida esperados durante a aposentadoria e ver até onde seus benefícios da Previdência Social o levarão. Alguns dos itens básicos incluem moradia, alimentação, serviços públicos e roupas. No entanto, você desejará incluir muitos outros itens, como transporte, pagamento de dívidas, custos de saúde, seguros, atividades recreativas, hobbies, necessidades de cuidados pessoais e despesas diversas.

Você também deve considerar quaisquer compras importantes que queira fazer, como pagar a faculdade de seus netos ou comprar uma propriedade de férias. Além disso, a inflação influenciará e levará a custos mais elevados após a aposentadoria.

Avaliando sua situação financeira futura

Tendo em mente os seus custos de vida futuros estimados e os benefícios da Segurança Social, você terá uma ideia melhor se o seu rendimento da Segurança Social será suficiente para todas as suas necessidades. Você pode descobrir que poderá estar coberto desde que viva um estilo de vida modesto e evite contrair dívidas adicionais, especialmente se também tiver os benefícios do cônjuge com os quais contar. Tomar medidas como pagar dívidas importantes, como hipotecas, antes da aposentadoria, pode ajudá-lo a viver com mais conforto.

Mas, como muitos outros que planejam a aposentadoria, você pode descobrir que precisará utilizar outros tipos de renda para viver confortavelmente durante a aposentadoria. Embora a SSA observe que os benefícios da Previdência Social normalmente substituem cerca de ​40% ​ de sua renda antes da aposentadoria, o Wells Fargo explica que normalmente você precisará de pelo menos ​70% substituído. Você pode até precisar substituir toda a sua renda se planeja viver um estilo de vida mais luxuoso.

Usando outros tipos de renda

Muito antes da aposentadoria, você pode guardar dinheiro em opções como 401(k)se contas individuais de aposentadoria (IRAs) e receber distribuições junto com seus pagamentos de Seguro Social. Você também pode continuar a trabalhar depois de se aposentar formalmente do trabalho em tempo integral. No entanto, você deve ter em mente as restrições de renda da SSA, já que você pode ter seus benefícios da Previdência Social reduzidos em ​$1 ​ para cada ​$2 ​ você ganha se ainda não atingiu a idade de aposentadoria completa e excede o limite de rendimentos definido. O limite de ganhos definido para 2021 é US$ 18.960 ​.