Relatório de crédito gratuito:seu guia passo a passo para verificar e corrigir erros

Obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito e verificar se há erros é uma das maneiras mais fáceis de ajudar sua saúde financeira. Corrigir até mesmo um pequeno erro pode fazer uma enorme diferença na sua pontuação. Uma pontuação mais alta significa taxas de juros e cotações de seguros mais baixas e pode até ajudá-lo a conseguir alguns tipos de empregos. E nunca foi tão fácil obter uma cópia do seu relatório de crédito gratuito.

AnnualCreditReport.com é um site aprovado pelo governo que permite que a maioria das pessoas obtenha acesso aos seus relatórios em poucos minutos. De acordo com a lei, você tem o direito de obter um relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências de crédito uma vez a cada doze meses. Courtney e eu escalonamos nossos pedidos para que possamos acessar uma agência diferente a cada quatro meses.

Aviso: Existem muitos sites fraudulentos que tentam roubar o AnnualCreditReport.com. Fique longe dos comerciais cafonas e dos jingles cativantes. AnnualCreditReport.com é seguro, aprovado e regulamentado.

Ralf escreve:

Gostaria de saber como obter uma cópia gratuita do meu relatório de crédito das agências.

Uma lei federal recente dá aos consumidores acesso aos seus relatórios de crédito; no entanto, há um custo extra para obter sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito não é um componente real do seu relatório de crédito.

O Fair Credit Reporting Act (FCRA) exige que cada uma das empresas nacionais de relatórios ao consumidor – Equifax, Experian e TransUnion – forneça uma cópia gratuita do seu relatório de crédito, a seu pedido, uma vez a cada 12 meses.

nunca a necessidade de passar por qualquer outra agência para obter seu relatório de crédito. Este é um site oficial aprovado pelo governo. Se desejar, você pode obter relatórios de todas as três agências de relatórios de crédito de uma só vez. Ou você pode escalonar suas solicitações, possivelmente solicitando um relatório a cada quatro meses de uma agência diferente. Existem três maneiras de obter seu relatório de crédito:

• Encomende on-line em AnnualCreditReport.com.
• Ligue para 1-877-322-8228.
• Preencha o Formulário de Solicitação de Relatório de Crédito Anual e envie-o para:Serviço de Solicitação de Relatório de Crédito Anual, P.O. Caixa 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Você precisará fornecer algumas informações básicas, incluindo seu número de seguro social, e talvez seja necessário fornecer algumas informações financeiras pessoais. Se você planeja verificar seu relatório on-line, desconfie de sites impostores. Tenha certeza absoluta de que acessou AnnualCreditReport.com.

É importante obter uma cópia do seu relatório de crédito em intervalos regulares. As agências de informação de crédito não são infalíveis, nem os seus credores. As pessoas cometem erros e erros no seu relatório de crédito podem custar-lhe dinheiro. Se você suspeitar de um erro, leia como contestar erros no relatório de crédito.

Ao solicitar seu relatório de crédito gratuito, você também terá a oportunidade de adquirir sua pontuação de crédito por cerca de US$ 8. Sua pontuação de crédito é um número único que serve como um instantâneo de sua solvabilidade geral, uma espécie de resumo de todo o seu relatório de crédito. Para saber como sua pontuação de crédito é calculada, leia minha anatomia de uma pontuação de crédito.

Como obter seu relatório de crédito gratuito

Não creio que as pessoas percebam como pode ser simples verificar o seu relatório! Abaixo, fiz capturas de tela passo a passo de cada etapa do processo:

Primeiro, basta visitar www.AnnualCreditReport.com

Na página inicial, tudo que você precisa fazer é selecionar seu estado na lista suspensa e pressionar o botão vermelho “Solicitar relatório”.

• Em seguida, insira as informações necessárias (marcadas com um * vermelho).
• Recomendo marcar a caixa (destaquei com a seta vermelha ) para ocultar seu número de seguro social caso você imprima o relatório.
• Insira o código de segurança e selecione “Continuar”.

• Nesta página você pode selecionar a agência (ou agências) da qual gostaria de obter seu relatório de crédito.
• Você pode ver tudo de uma vez, mas terá que esperar mais 12 meses antes de visitar novamente a mesma agência. (Em outras palavras, se você extrair todos os três ao mesmo tempo, não poderá verificar nenhum deles gratuitamente durante um ano inteiro.)
• Courtney e eu escalonamos nosso pedido e só fazemos um a cada quatro meses.
• Clique em “Avançar”.

• Esta tela é apenas uma confirmação de que você visitará o site específico da agência selecionada.
• Clique em “Avançar”.

• Agora você será solicitado a verificar sua identidade no site específico da agência.
• Aqui é Experian, embora TransUnion e Equifax tenham telas de confirmação semelhantes.
• Insira suas informações e pressione o botão vermelho “ENVIAR”.

• A Experian agora gostaria de ganhar dinheiro rápido.
• Evite o upsell e clique em “Relatório de crédito anual” destacado abaixo.

• A seguir vem a tela Resumo do pedido.
• Verifique se o valor é US$ 0,00 (grátis).
• Marque a caixa Termos e Condições. (Se o seu nome for J.D., você vai querer ler tudo antes de marcar a caixa.)
• Clique no botão vermelho “ENVIAR”.

• Por último, você terá mais uma tela de confirmação antes de ter acesso ao relatório.
• A Experian faz quatro perguntas de segurança sobre as informações do arquivo.
• Responda às perguntas (algumas podem muito bem ser “NENHUMA DAS DISPOSTOS ACIMA”).
• Clique no botão vermelho “CONTINUAR”.

• Agora você tem acesso ao seu relatório de crédito!
• Examine as guias Resumo, Itens negativos, Contas em situação regular, Solicitações, Informações pessoais e Declaração pessoal na parte superior.
• Observe o link “imprimir seu relatório” que destaquei caso você queira guardar uma cópia.
• Como sempre, evite vendas adicionais para manter seu acesso gratuito!

Aqui está um exemplo real de como é o roubo de identidade! Há um item negativo listado como “cobrado”, mas era uma conta fraudulenta. Esta é a terceira vez que aparece no relatório de Courtney depois de ser removido. Os itens negativos apresentam um botão “Disputar este item” que orienta você durante o processo de disputa.

Este é um exemplo da aba “Solicitações para seu histórico de crédito”. Você pode ver que existem duas categorias principais:uma para “Solicitações visualizadas por outras pessoas” (hard pulls) e outra para “Solicitações visualizadas apenas por você” (soft pulls). Neste exemplo, um terceiro não veria nenhuma solicitação recente de utilização de crédito, uma vez que não há nenhuma listada para essa categoria.

Observação: Se você já acessou sua conta nos últimos 12 meses, esta tela será exibida ao tentar fazer login. (Claro, eles estão mais do que dispostos a lhe vender um relatório se você tiver um cartão de crédito!)

Em casos raros, seu acesso será negado…
Se por um motivo ou outro você não conseguir obter acesso on-line, ainda terá opções para obter seus relatórios gratuitos. Você pode:

• Ligue para 1-877-322-8228 para obter uma cópia por telefone; ou
• Preencha o Formulário de Solicitação de Relatório de Crédito Anual e envie-o para:Serviço de Solicitação de Relatório de Crédito Anual, P.O. Caixa 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

FreeCreditReport.com x AnnualCreditReport.com

Mark Frauenfelder (fundador do incrível Boing Boing) tem um artigo no PC.com que pergunta:Quando um relatório de crédito gratuito não é um relatório de crédito gratuito? A resposta, claro, é:quando se trata do FreeCreditReport.com.

FreeCreditReport.com, que despertou a ira de muitos, faz permite que as pessoas consultem seus relatórios de crédito gratuitamente por sete dias, mas depois inscreve automaticamente os usuários em um serviço de monitoramento de crédito de US$ 15/mês. Este último fato é um problema. Frauenfelder escreve:

Cliquei no grande botão laranja brilhante que dizia “Obtenha seu relatório e pontuação de crédito grátis!” e foi apresentado um formulário. Eu preenchi. Hesitei por um segundo quando o site solicitou o número do meu cartão de crédito, que afirmava ser “obrigatório para estabelecer sua conta”, mas o site me garantiu que meu “cartão de crédito não será cobrado durante o período de teste gratuito”. Tendo feito isso antes (ou assim pensei), fui em frente e inseri as informações. Um recibo do carrinho de compras indicava que o total era de US$ 0,00.

Recebi meu relatório de crédito, examinei-o e esqueci. Uma semana depois, eu estava consultando o registro de minha conta corrente on-line e notei uma cobrança de US$ 14,95 de uma empresa chamada CIC*Triple Advantage. Não me lembrava de ter comprado nada de uma empresa com esse nome, então digitei “CIC*Triple Advantage” no Google. Os resultados da pesquisa fizeram meus olhos saltarem das órbitas. Este era o nome da entidade de cobrança de freecreditreport.com. Os milhares de resultados de pesquisa estavam cheios de palavras como “práticas enganosas”, “fraude”, “ripoff”, “faturamento não autorizado!” e “cuidado!” Na verdade, todos os principais resultados vieram de pessoas reclamando que foram enganadas para se inscreverem em um serviço de monitoramento de crédito mensal de US$ 14,95 sem sua permissão, ou sobre como cancelar o serviço.

Frauenfelder admite que é culpa dele ter sido enganado, mas ainda acha que o FreeCreditReport.com é nojento. Leia o resto da história para conhecer outros problemas que ele tem com o serviço.

Finalmente, de forma mais leve, uma postagem nos fóruns do GRS apontou para esse comercial falso destacando os problemas com o FreeCreditReport.com.

Seu boletim de crédito

Credit.com lançou um programa gratuito nova ferramenta financeira on-line chamada Credit Report Card . Esta ferramenta foi projetada para fornecer aos usuários um resumo rápido de seus relatórios de crédito. De acordo com as perguntas frequentes do site, “ele divide seu relatório de crédito em cinco categorias simples de entender e fornece uma nota para cada uma delas”.

Aqui estão algumas coisas que você deve saber sobre o cartão de crédito:

• É totalmente gratuito.
• Você pode solicitar um novo boletim a cada trinta dias.
• Ele extrai seus dados da agência de crédito TransUnion.
• Seus dados vêm através de um “soft pull” do seu crédito, portanto, usá-los não afetar sua pontuação de crédito.

Curioso, eu mesmo me inscrevi no Credit Report Card. Alguns leitores do GRS ficarão cautelosos porque o processo de inscrição exige que você envie seu número de seguro social (que é necessário para obter seu relatório de crédito) e faça algumas perguntas amplas, mas pessoais. Porém, me senti confortável com isso e criei uma conta.

Minha “nota” de crédito geral é A. Tive uma pontuação alta nas áreas em que sabia que meu relatório era forte e uma pontuação um pouco mais baixa nas áreas em que sabia que era mais fraco. (Embora eu tenha um cartão de crédito pessoal agora, tento evitar o crédito sempre que possível, para não ter um “combinação de contas” tão amplo quanto poderia.)

A parte inferior do relatório continha um resumo das estatísticas usadas para produzir o Cartão de Relatório de Crédito. Você pode ver que gasto cerca de US $ 1.000 por mês em meu cartão de crédito, que pago integralmente diligentemente. (Isso me rende cerca de US $ 10 por mês porque é um cartão de reembolso de 1%.)

Cada seção do Cartão de Relatório de Crédito também contém uma explicação detalhada de como sua nota foi obtida. Essas seções contêm alguns parágrafos, cada um explicando como funcionam as pontuações de crédito e recomendando ações para você pode levar para melhorar seu crédito.

O Boletim de Crédito não é devastador. Não é uma ferramenta que vai revolucionar a maneira como você lida com o dinheiro. É, no entanto, uma forma útil de monitorar seu progresso. Adicionei o site aos meus favoritos e pretendo fazer check-in a cada um ou dois meses quando estiver cuidando de minhas finanças pessoais.

Obtenha seu relatório de crédito gratuito

Então, o que você está esperando? Se você adiou isso no passado, agende um horário para obter sua cópia gratuita e revise-a em busca de erros! Sua pontuação de crédito e sua carteira agradecerão.