Calculadora de poupança para aposentadoria:de quanto você realmente precisa?

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Muitas pessoas acreditam que você precisa de um milhão de dólares para se aposentar com conforto. Isso seria bom, mas não é necessariamente verdade. Vários fatores afetam o valor necessário para a aposentadoria, e pode ser menor do que você pensa. O objetivo é ter um fundo de aposentadoria grande o suficiente para gerar a renda necessária para sustentar seu estilo de vida futuro na aposentadoria.

Aqui estão os fatores que afetarão o valor que você precisa reservar para a aposentadoria.

Quanto você gastará?

Você terá dois tipos de custos de vida futuros:necessidades e desejos.

Suas necessidades básicas incluem moradia, alimentação, transporte e cuidados médicos com medicamentos prescritos. Você deve procurar cobrir essas despesas com fontes de renda consistentes, como Segurança Social e pensões.

Desejos ou necessidades discricionárias são atividades que você gostaria de fazer, mas não são essenciais, como viajar, comer fora e outras formas de entretenimento. Esses são os tipos de despesas que você pode ajustar para viver dentro do orçamento de sua renda de aposentadoria.

A regra geral é que suas despesas na aposentadoria serão de cerca de 80% do seu custo de vida atual.

Despesas Gerais de Aposentadoria

Suas despesas na aposentadoria podem ser menores do que as despesas com seu estilo de vida atual. Por exemplo, sua hipoteca será paga? Você ainda fará pagamentos do carro todos os meses?

E quanto aos prêmios de seguro saúde? O Medicare entra em vigor aos 65 anos ​, então você não terá um prêmio de seguro mensal alto. No entanto, dependendo de suas preocupações com a saúde, você provavelmente optará por adicionar uma apólice complementar do Medicare, mas o prêmio desse tipo de seguro é muito menor do que os prêmios de uma apólice de seguro saúde regular.

A regra geral é que suas despesas na aposentadoria serão de cerca de 80% do seu custo de vida atual. Se você está planejando reduzir o tamanho para uma casa menor, já que não tem mais dependentes, suas despesas podem ser menores, mas se você planeja viajar muito, suas despesas serão maiores.

De quanto você precisará?

O estilo de vida que você deseja ter e quando planeja se aposentar são dois fatores que determinarão quanto você precisa economizar. Se você planeja trabalhar por mais tempo antes de se aposentar, precisará economizar menos do que se planejasse se aposentar mais cedo, digamos, aos 62 anos. ​

Quanto tempo você viverá? A expectativa geral é que a maioria das pessoas viva cerca de ​25 anos além da idade de aposentadoria. Portanto, se você se aposentar aos 67 anos ​, você deve planejar ter o suficiente em seu fundo de aposentadoria para cuidar de você até o início dos ​90 anos. ​

Saque da poupança todos os anos

Os dados mostram que os benefícios da Previdência Social fornecem cerca de ​40% da renda média de aposentadoria de uma pessoa. A renda média da Previdência Social é de cerca de US$ 1.500 por mês.

Então, por exemplo, se você projetar suas despesas de subsistência na aposentadoria em $3.500 ​ por mês, então você precisará sacar ​$2.000 ​ por mês do seu fundo de aposentadoria.

Estudos usando dados históricos mostraram que se você começar a retirar ​4% ​ de suas economias no primeiro ano de aposentadoria, então seu fundo de aposentadoria durará até você atingir os ​90 anos. ​

Portanto, se você precisar sacar ​$2.000 ​ por mês de suas economias, você pode encontrar o valor que deseja em seu fundo de aposentadoria dividindo ​$24.000 ($2.000 vezes 12 meses) por 0,04 ​. Este cálculo mostra que você precisará ter $600.000 reserve quando você se aposentar para cobrir suas despesas de subsistência projetadas.