Proteja sua aposentadoria:entendendo o impacto da inflação

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Você provavelmente já viu as manchetes sobre a taxa de inflação de 2022. O índice de preços ao consumidor (IPC) é de até ​7,5% desde esta época do ano passado. Você experimentou o impacto da inflação no seu custo de vida, conciliando a diminuição do poder de compra com os aumentos de preços da habitação, alimentação, energia e tudo mais.

E depois há o seu plano de aposentadoria. Os efeitos da inflação estão corroendo o valor daquilo que você economizou?

Como a inflação afeta a poupança para a aposentadoria

A inflação significa uma diminuição do seu poder de compra. À medida que os preços sobem, o valor do seu dólar diminui. Então, é isso. A inflação também estimula o potencial para aumento das taxas de juros. Espera-se que o Federal Reserve dos EUA (Fed) aumente as taxas de juros até três vezes em 2022.

Quando as taxas de juros sobem, o custo dos empréstimos também aumenta. Os pagamentos de hipotecas e empréstimos aumentam, enquanto as margens de lucro das empresas podem diminuir. É assim que o aumento da inflação pode impactar o mercado de ações que, por sua vez, impacta as suas contas de aposentadoria.

Dependendo do seu portfólio atual e de quantos anos você tem até a aposentadoria, seu consultor pode sugerir algumas alterações ou nenhuma.

E embora possa parecer que um aumento da taxa de juros faria você ganhar mais em sua conta poupança, a taxa de retorno que você vê na poupança (se você vir uma) provavelmente não será compatível com a taxa de inflação recorde.

Se parte do seu plano de reforma incluir investimentos imobiliários, quer diretamente, através de um fundo de investimento imobiliário (REIT) ou como parte de uma plataforma de investimento como a Fundrise, poderá ter visto retornos positivos em 2021. Mas o setor imobiliário também tem os seus riscos, especialmente quando as taxas de juro sobem.

Os benefícios da Previdência Social são afetados pelo aumento da inflação porque o ajuste anual do custo de vida (COLA) não acompanha o ritmo da economia. Embora a Administração da Segurança Social tenha aumentado os benefícios em 5,9 por cento Em 2022, a matemática básica mostra que isso ainda o coloca atrás da taxa de inflação.

Em suma, a inflação balança tudo com valor, incluindo aquelas coisas com as quais você espera ganhar dinheiro para o seu pé-de-meia. Se o crescimento da sua carteira de aposentadoria não conseguir acompanhar a inflação anual no longo prazo, sua renda de aposentadoria perderá algum valor.

Como administrar a aposentadoria durante a inflação

A coisa mais importante que você pode fazer é conversar com seu planejador financeiro ou consultor financeiro certificado. Dependendo do seu portfólio atual e de quantos anos você tem até a aposentadoria, seu consultor pode sugerir algumas alterações ou nenhuma.

Muitos especialistas falam dos benefícios de investir em fundos de índice durante períodos de inflação elevada. Warren Buffet há muito tempo promove fundos de índice “em bons e maus momentos... e especialmente em bons momentos” como a resposta à imprevisibilidade do mercado ao longo do tempo.

Roth IRAs e outras contas de aposentadoria com vantagens fiscais ajudam a compensar o impacto da inflação, reduzindo os impostos sobre o dinheiro ganho.

Títulos do Tesouro protegidos contra a inflação emitidos pelo governo federal e anuidades ajustadas pela inflação podem parecer bons no nome, mas verifique com seu consultor financeiro para determinar se esses são investimentos adequados para suas economias para a aposentadoria.

Não entre em pânico nem faça alterações reacionárias em seu plano de aposentadoria sem falar com um profissional de confiança. Dependendo da sua situação específica, seu consultor pode até lhe dizer para aguentar, apertar o cinto e continuar planejando com antecedência.

Orçamento de hoje e seu plano de aposentadoria

Acumular riqueza para a aposentadoria faz parte do seu orçamento regular, certo? Seja como for, você reserva parte de sua renda atual para sua futura renda de aposentadoria.

Como você está enfrentando preços crescentes em quase tudo agora, é uma boa ideia ficar de olho nas suas despesas e aumentar suas reservas. Mantenha o controle de suas dívidas e observe o uso do cartão de crédito. Tente não contrair novas dívidas, especialmente com o aumento das taxas de juros no horizonte.

Gerenciar suas finanças pessoais hoje sempre terá um impacto no dinheiro com o qual você contará quando se aposentar mais tarde. Em tempos de inflação elevada, isto talvez seja mais importante do que nunca.

Para passar por esse período inflacionário com suas economias para a aposentadoria intactas, diminua os gastos, aumente as economias e converse com seu consultor financeiro sobre sua carteira de aposentadoria.