Benefício definido vs. Planos de pensão de contribuição definida

p Benefício definido e contribuição definida são os dois principais tipos de planos de aposentadoria do empregador. Os planos de benefícios definidos já foram a base dos planos de aposentadoria das empresas, mas não são tão populares como costumavam ser. Planos de contribuição definida estão se tornando mais comuns, porque são mais baratos para os empregadores administrarem. Cada plano tem suas vantagens para o empregador e o empregado.

Plano de Benefício Definido

p Um plano de benefício definido, também chamada de pensão, é um plano que lhe paga uma determinada quantia em dinheiro, por mês ou em um montante fixo, quando você se tornar elegível para benefícios de aposentadoria. Esses planos geralmente possuem fórmulas para determinar quanto você recebe em benefícios com base em critérios como há quanto tempo você trabalha para a empresa e qual é o seu salário. Geralmente, o empregador paga o custo total de um plano de benefício definido. Empregos no governo geralmente possuem um plano de pensão de benefício definido como um de seus benefícios.

Plano de contribuição definida

p Um plano de contribuição definida é um plano que não paga um benefício específico quando você se aposenta, mas permite que você economize dinheiro em uma conta com imposto diferido. Um 401k é um tipo comum de plano de contribuição definida. Na aposentadoria, você retira esse dinheiro ao longo do tempo para despesas de manutenção. Seu empregador geralmente contribui para um plano de contribuição definida também, seja na forma de uma combinação de alguma parte de suas contribuições ou de uma quantia fixa.

Vantagens

p Os planos de benefício definido prometem certo pagamento com base em critérios que o participante pode controlar. Geralmente, se você trabalha em um emprego por mais tempo, você poderá obter um benefício maior. Muitas pessoas gostam do fato de poderem planejar isso facilmente, e elimina o mistério do planejamento da aposentadoria. Os planos de contribuição definida permitem ao participante controlar como seu dinheiro é investido. Você faz as escolhas dependendo de quanto risco está disposto a tolerar. Em muitos casos, você também pode pedir um empréstimo com um plano de contribuição definida. O dinheiro em um plano de contribuição definida também é portátil e pode ser movido se você deixar o emprego. Os planos de contribuição definida também oferecem benefícios fiscais, permitindo que você adie parte de sua renda e pague impostos sobre ela depois de se aposentar.

Desvantagens

p Os planos de benefícios definidos não são tão flexíveis. Se você deixar o emprego antes de um certo tempo, você pode perder a pensão. As contribuições para o plano de pensão param quando você deixa o emprego, congelando seus benefícios. Seu empregador também mantém controle total sobre o fundo e determina como ele é investido. Os planos de contribuição definida não têm garantia de qualquer valor específico quando você se aposentar e podem ganhar ou perder valor dependendo do desempenho do investimento. Quando um plano de benefício definido é geralmente financiado totalmente pelo seu empregador, um plano de contribuição definida deve ser financiado, pelo menos em parte, por você.