Edifícios Verdes:Uma Vantagem para os Bancos, os Compradores de Casas e o Planeta | Finanças Sustentáveis

A Austrália enfrenta duas crises:aumento dos riscos das alterações climáticas e aumento dos custos da habitação. As instituições financeiras têm um papel crucial a desempenhar no financiamento e na promoção de soluções para estes desafios.

Um relatório recente do Programa das Nações Unidas para o Ambiente, Banking on Green Buildings, propõe formas de promover edifícios sustentáveis em linha com os objectivos económicos e ambientais. As opções sugeridas incluem títulos verdes e hipotecas verdes para o desenvolvimento e renovação de edifícios para serem sustentáveis.

Os bancos têm o poder de revolucionar a forma como financiamos a construção. Direcionar o investimento para edifícios verdes significa que as futuras casas poderão ser acessíveis, sustentáveis ​​e resilientes às alterações climáticas.

Nossos edifícios são responsáveis por cerca de 19% do uso total de energia e 18% das emissões diretas de carbono na Austrália.

Como isso ajuda nos custos de moradia?

O aumento dos custos e a falta de opções acessíveis estão a exercer uma enorme pressão sobre as comunidades e o setor habitacional da Austrália. O aumento das contas de energia aumentou o custo de vida, especialmente para as famílias de baixos rendimentos.

Os métodos de construção modernos e os edifícios verdes fornecem uma resposta, uma vez que são mais eficientes e utilizam menos energia. Portanto, estratégias inteligentes de construção verde podem produzir casas mais acessíveis para os australianos e mais baratas de administrar.

Ao reduzir o custo de vida, as casas verdes também reduzem o risco de incumprimento das hipotecas. Essa é uma das razões pelas quais os bancos em algumas partes do mundo já promovem os seus benefícios.

Vários credores do Reino Unido oferecem hipotecas verdes com taxas de juros mais baixas para compradores de novas casas com eficiência energética. Um projeto financiado pela Comissão Europeia também proporcionou hipotecas verdes.


Os credores na Europa e no Reino Unido oferecem taxas de hipoteca mais baixas aos compradores de casas verdes. zstock/Shutterstock

Casas verdes aumentam a resiliência

A Austrália enfrenta riscos crescentes de desastres naturais, incluindo incêndios florestais, inundações e ondas de calor extremas, como resultado das alterações climáticas. As famílias australianas pagaram uma média de A$ 888 por ano em custos diretos devido a eventos climáticos extremos ao longo dos dez anos até 2022. Espera-se que este valor exceda US$ 2.500 por ano (no valor em dólares de 2022) até 2050.

Os edifícios energeticamente eficientes e construídos de forma sustentável são mais resistentes aos impactos das alterações climáticas, como o calor extremo. Reduzem o risco a longo prazo para os investidores e as famílias, melhorando o conforto e a segurança durante condições meteorológicas extremas.

Os programas bancários que dão prioridade a designs e materiais energeticamente eficientes têm um efeito duplo:reduzem os impactos ambientais e fortalecem a resiliência às alterações climáticas.

Quem faz isso na Austrália?

Os empréstimos para construção verde permitem que as instituições financeiras desenvolvam e expandam as suas ofertas de produtos.

O programa de Financiamento Verde para Imóveis Comerciais da NAB é uma iniciativa que aumenta a resiliência climática dos edifícios comerciais. Inclui financiamento para o desenvolvimento de edifícios verdes e a modernização de edifícios para reduzir significativamente o consumo de energia e as emissões.

A oferta do antigo Sustainable Australia Fund de 100 milhões de dólares em empréstimos verdes às empresas foi outro programa que ajudou a tornar os edifícios mais sustentáveis. As atualizações elegíveis incluíam energia renovável e armazenamento de baterias, isolamento de edifícios e estações de carregamento de veículos elétricos. Os proprietários foram orientados sobre os perfis de emissões de suas propriedades e possíveis melhorias.

O Clean Energy Home Loan do Bank Australia é um exemplo no setor imobiliário. O banco oferece taxas mais baixas para os proprietários de casas tornarem suas casas mais eficientes em termos energéticos e ecologicamente corretas.


Os bancos australianos começaram a promover empréstimos para edifícios mais ecológicos. Nils Versemann/Shutterstock

Exemplos globais de sucesso

As instituições financeiras em todo o mundo beneficiaram da inclusão de investimentos em construção sustentável nas suas carteiras.

Um relatório de 2023 da Corporação Financeira Internacional, Building Green, mostra que a construção verde pode ser uma oportunidade de investimento de 1,5 biliões de dólares nos mercados emergentes durante a próxima década.

A procura global de investimentos em infra-estruturas resistentes às alterações climáticas já é elevada, como demonstram as emissões de obrigações verdes. Os bancos emitem esses títulos para pedir dinheiro emprestado aos investidores. Os bancos utilizam então esses fundos para conceder empréstimos para fins ecológicos.

Nos últimos dois meses, o First Abu Dhabi Bank angariou 600 milhões de dólares e o Banco Comercial do Dubai levantou 500 milhões de dólares através da emissão de títulos verdes.

O sucesso da consultoria imobiliária europeia CFP Green Buildings demonstra a escalabilidade de tais programas. Cresceu de 3.000 edifícios verdes por ano para mais de 3,5 milhões de edifícios por ano.

O CFP estabeleceu agora uma parceria com o CommBank para fornecer ferramentas comparáveis na Austrália para avaliar edifícios comerciais, identificar formas de melhorar a sua sustentabilidade e estimar custos.

As emissões de obrigações verdes do Banco Japonês para a Cooperação Internacional, totalizando mais de 1,5 mil milhões de dólares nos últimos quatro anos, são outro exemplo da robusta procura global. Os projetos financiados envolvem energia renovável, transportes limpos e edifícios verdes.

O banco global HSBC também desempenha um papel fundamental neste mercado em rápido crescimento. Os Títulos Verdes do HSBC apoiam atividades como edifícios verdes, transporte limpo, eficiência energética, energia renovável, gestão sustentável de resíduos e adaptação às mudanças climáticas.

Estas soluções financeiras são essenciais para financiar ações destinadas a reduzir os riscos ambientais e a melhorar a resiliência climática.

Alinhamento com os objetivos da política nacional

A Austrália tem uma meta de emissões líquidas zero até 2050. As nossas instituições financeiras podem desempenhar um papel importante para atingir esse objetivo, promovendo métodos de construção verdes, incluindo edifícios pré-fabricados e modulares de madeira.

Os proprietários de casas com classificação Green Star se beneficiam financeiramente desde o início. Um relatório da KPMG de 2023 estima que eles podem economizar até A$ 115.000 em juros investindo suas economias na conta de energia no reembolso do empréstimo. As economias de energia e juros excedem os custos iniciais para atingir o padrão Green Star.

Um painel de discussão em outubro passado, liderado pelo Centro de Pesquisa de Transformações Urbanas da Western Sydney University, destacou a necessidade de projetos de construção sustentáveis para construir resiliência comunitária. Um dos principais desafios identificados pelos painelistas é encontrar formas de financiar os custos de construção e modernização de edifícios no meio de uma crise de acessibilidade.

É aqui que as instituições financeiras entram em cena. São fundamentais para construir um futuro sustentável e superar os desafios climáticos e habitacionais da Austrália.

Correção:este artigo foi atualizado para refletir o fato de que o Fundo Austrália Sustentável não está mais operando após entrar em liquidação voluntária.