Cartão de crédito Venmo:requisitos e benefícios de pontuação de crédito

O cartão de crédito Venmo é um Visa cashback emitido pelo Synchrony Bank e integrado diretamente no aplicativo Venmo. Ele ganha automaticamente 3% em dinheiro de volta na sua principal categoria de gastos a cada mês, 2% na segunda e 1% em todo o resto, sem categorias para rastrear ou ativar.

O cartão não tem taxa anual nem taxas de transação estrangeira, e o dinheiro de volta flui diretamente para o seu saldo Venmo, onde pode ser usado para pagamentos, enviado a amigos ou até mesmo convertido em Bitcoin, Ethereum ou outra criptografia por meio do aplicativo Venmo.

Aqui está a pontuação de crédito necessária para aprovação, como o Synchrony avalia as inscrições e as limitações que a maioria dos candidatos não percebe até depois de se inscreverem.

Pontuação de crédito recomendada para o cartão de crédito Venmo

A maioria dos candidatos aprovados tem uma pontuação de crédito de pelo menos 670, o que se enquadra na faixa de crédito boa. Candidatos acima de 700 normalmente passam pela análise do Synchrony com mais facilidade e recebem linhas de crédito mais altas.

Pontuações abaixo de 670 enfrentam uma subscrição mais rigorosa, mas não são uma negação automática se o resto do seu perfil for forte. O Synchrony avalia a receita, a dívida existente e a atividade de crédito recente junto com sua pontuação.

Um detalhe importante:você só pode solicitar o cartão de crédito Venmo por meio do aplicativo móvel Venmo, e não por meio de um navegador da web. Mesmo assim, nem todo usuário do Venmo vê a opção de inscrição. O Synchrony pré-seleciona os usuários do Venmo e exibe o aplicativo para contas que considera prováveis ​​de se qualificar.

Como o Synchrony avalia as solicitações de cartão Venmo

A subscrição do Synchrony pesa vários fatores além da sua pontuação de crédito. Estes são os que carregam mais peso:

• Histórico da conta Venmo: Usuários ativos do Venmo com padrões de pagamento consistentes e sem restrições de conta tendem a obter resultados mais favoráveis do que usuários mais novos ou menos ativos.
• Histórico anterior de sincronia: A Synchrony emite um grande portfólio de cartões de loja e cartões de uso geral. Uma conta anterior do Synchrony em situação regular ajuda. Uma conta Synchrony cancelada ou inadimplente pode bloquear a aprovação, independentemente de sua pontuação de crédito atual.
• Utilização de crédito: Saldos elevados nos cartões existentes sinalizam capacidade limitada. Pagar saldos antes de aplicar fortalece sua pontuação e suas chances.
• Atividade de crédito recente: Várias investigações difíceis nos últimos seis meses sinalizam risco. Espace os aplicativos sempre que possível.
• Renda relativa ao crédito solicitado: Informe toda a renda familiar legítima, incluindo trabalho autônomo e renda secundária regular.

O que você ganha com o cartão de crédito Venmo

A estrutura de recompensas é o principal diferencial do cartão. A cada ciclo de faturamento, o cartão calcula automaticamente suas duas principais categorias de gastos em uma lista de oito elegíveis e aplica taxas de bônus sem qualquer necessidade de rastreamento ou ativação. As oito categorias elegíveis são:

• Transporte
• Viagem
• Mertiços
• Entretenimento
• Jantar e vida noturna
• Contas e serviços públicos
• Saúde e beleza
• Gás

Você ganha 3% em dinheiro de volta na categoria que gastar mais naquele mês, 2% na segunda categoria mais alta e 1% em todo o resto, incluindo compras fora das oito categorias.

Essa automação é genuinamente útil. A maioria dos cartões de categoria rotativa exige ativação manual ou rastreia apenas a categoria principal. Venmo escolhe os dois primeiros automaticamente e redefine cada ciclo de extrato.

O problema é um limite anual de US$ 10.000 em gastos combinados da categoria de 3% e 2%. Depois de atingir esse limite, todas as compras rendem 1% pelo resto do ano. Para a maioria dos titulares de cartão, o limite não é uma restrição, mas os grandes gastadores devem considerá-lo.

Outros recursos que vale a pena conhecer

O cartão inclui alguns recursos que o diferenciam da maioria dos cartões de devolução de dinheiro:

• Reembolso em criptografia: Seu dinheiro de volta vai para seu saldo Venmo, onde você pode configurá-lo para converter automaticamente em Bitcoin, Ethereum, Litecoin ou Bitcoin Cash. Nenhuma taxa de transação se aplica à conversão.
• Código QR para pagamentos P2P: O cartão físico tem um código QR Venmo exclusivo na frente, permitindo que outros usuários do Venmo o leiam para pagar diretamente a você.
• Sem taxas de transação estrangeira: Incomum para um cartão emitido pela Synchrony e útil para viagens internacionais.
• APR de introdução à transferência de saldo: 0% por 18 meses nas transferências de saldo e, em seguida, 19,99%, 28,99% ou 31,99% APR variável, dependendo da qualidade de crédito.
• Sem APR de introdução nas compras: Se você deseja financiar uma nova compra sem juros, este cartão não vai ajudar. Veja cartões como Blue Cash Everyday ou Chase Freedom Unlimited para isso.

Não há bônus de boas-vindas, o que é uma perda significativa em comparação com os cartões concorrentes que normalmente oferecem US$ 200 ou mais após atingir um limite de gastos.

O recurso de conversão criptográfica

Para titulares de cartão que desejam acumular Bitcoin sem comprá-lo ativamente, o cartão de crédito Venmo oferece um caminho incomum. O dinheiro de volta ganho no cartão flui para o seu saldo Venmo por padrão, e o Venmo permite que você configure a conversão automática desse saldo para uma das quatro criptomoedas em cada depósito.

A principal vantagem é zero taxas de transação na própria conversão. Você não paga nenhuma margem de spread além do que o produto criptográfico da Venmo já cobra, o que o torna mais barato do que comprar criptografia manualmente por meio do aplicativo.

Isso é genuinamente novo para um cartão de devolução de dinheiro convencional. Nenhum outro grande emissor oferece um pipeline direto de recompensas para criptografia sem taxas adicionais.

Como fortalecer sua inscrição antes de se inscrever

Estas etapas abordam o que o Synchrony realmente pesa em sua subscrição:

• Use o Venmo ativamente antes de se inscrever: O Synchrony pré-seleciona os usuários do Venmo com base na atividade da conta. Uma conta Venmo inativa tem menos probabilidade de exibir a oferta do aplicativo.
• Verifique seu histórico anterior do Synchrony: Um cartão Synchrony anterior negativo pode afetar esta aplicação, independentemente da sua pontuação de crédito atual.
• Pagar saldos rotativos: A utilização mais baixa melhora sua pontuação de crédito e a linha de crédito que o Synchrony aprovará.
• Espace perguntas difíceis: Evite outras solicitações de crédito 60 a 90 dias antes da solicitação.
• Informar a renda familiar completa: A Synchrony utiliza fortemente a receita no dimensionamento da linha de crédito. Inclua todas as fontes legítimas.

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Resumo

O cartão de crédito Venmo é uma escolha sólida para usuários ativos do Venmo com bom crédito que desejam recompensas automáticas em suas duas principais categorias de gastos, sem rastrear nada. A estrutura sem taxas anuais e sem taxas de transação estrangeira facilita a manutenção no longo prazo.

Uma pontuação de crédito de 670 ou superior, combinada com uma conta Venmo ativa e um histórico de pagamentos recente limpo, coloca você em uma posição razoável com o Synchrony. O cartão está disponível apenas para solicitantes que veem a oferta no aplicativo Venmo, o que limita um pouco o acesso.

Pague os saldos rotativos antes de aplicar, use sua conta Venmo ativamente para aumentar as chances de a oferta surgir e considere o recurso de conversão de criptografia se desejar uma maneira de baixo atrito de acumular Bitcoin ou outro ativo digital. Esses três movimentos ajudam você a tirar o máximo proveito deste cartão, tanto no momento da inscrição quanto após a aprovação.



Conheça o autor

Rachel Myers é uma redatora de finanças pessoais que acredita que a liberdade financeira deve ser prática, não opressora. Ela compartilha dicas da vida real sobre orçamento, crédito, dívida e poupança - sem jargões. Com experiência em coaching financeiro e paixão por ajudar as pessoas a progredir, Rachel faz com que a gestão de dinheiro pareça viável, não importa de onde você esteja começando.