Legislação Bancária Aberta do Canadá:Capacitando a Segurança Financeira e Protegendo as Mulheres

O ano de 2026 está prestes a ser um ano inovador para o sistema bancário aberto no Canadá. O projeto de lei C-15 – que implementaria medidas do orçamento federal de 2025 – está atualmente no Parlamento.

Se aprovado, o projeto de lei C-15 completará e modernizará a Lei Bancária Orientada ao Consumidor do Canadá, dando ao Banco do Canadá a supervisão sobre uma nova estrutura bancária aberta que permite que consumidores e pequenas empresas compartilhem com segurança seus dados financeiros com terceiros que escolherem.

Até à data, as discussões sobre este novo quadro centraram-se em grande parte na promoção da concorrência e da inovação tecnológica. Igualmente importante, no entanto, é o seu potencial para ajudar as mulheres que sofrem abusos económicos.

O abuso econômico é generalizado

O abuso económico é uma forma oculta e prejudicial de violência baseada no género que ocorre quando alguém usa dinheiro ou outros recursos para controlar, explorar ou prejudicar outra pessoa.

As táticas de abuso comuns incluem restringir o acesso ao rendimento e aos benefícios familiares, reter informações financeiras, monitorizar cada compra, excluir um parceiro de decisões financeiras críticas, acumular dívidas em seu nome e impedi-lo de aceder a serviços bancários ou de crédito por conta própria.

As estatísticas do Canadá e dados federais mostram que o abuso financeiro afeta desproporcionalmente as mulheres. O Centro Canadiano para o Empoderamento das Mulheres estima que o abuso económico afecta uma em cada três mulheres vítimas de violência praticada pelo parceiro íntimo em todo o país.


O open banking tem o potencial de ajudar mulheres que sofrem abusos económicos. (Getty Images/Unsplash+)
Num estudo sobre vítimas de violência de género na região de Ottawa, 93 por cento dos entrevistados relataram não ter acesso ao seu próprio dinheiro. Oitenta e seis por cento disseram que foram obrigados a abandonar o trabalho por um parceiro abusivo, levando a um maior isolamento e dependência financeira.

O abuso económico também se estende para além das famílias, atingindo empresas familiares e co-propriedades, que representam mais de 60 por cento das empresas canadianas.

É comum que um parceiro “cuide dos livros” e seja a única pessoa com acesso a serviços bancários empresariais, contas comerciais, sistemas de folha de pagamento e portais fiscais. O outro sócio pode ser diretor jurídico da corporação, mas não tem acesso às informações financeiras da empresa.

Leia mais:Os bancos estão a permitir o abuso económico. Veja como eles poderiam impedir isso

As políticas bancárias existentes podem reforçar involuntariamente este desequilíbrio. Se um diretor não estiver listado nos formulários do banco, os funcionários muitas vezes recusam-se a confirmar se existem contas, muito menos a divulgar extratos ou históricos de transações – mesmo quando esse diretor é legalmente responsável pela empresa.

Isto pode fazer com que os sobreviventes e os parceiros comerciais não consigam documentar irregularidades, verificar a actividade financeira ou proteger os seus interesses jurídicos e económicos.

Ajudar mulheres que sofrem abuso económico

O open banking trata fundamentalmente do controle do consumidor e da proteção em torno do compartilhamento de dados financeiros. Num quadro bancário aberto, os bancos já não são os únicos guardiões da informação financeira.

Isso significa que uma pessoa que possa provar sua identidade pode autorizar um terceiro regulamentado – como um aplicativo credenciado, um contador ou um advogado – a recuperar os dados aos quais tem direito legal. Eles não precisariam depender de outro titular de conta ou fazer login em um dispositivo compartilhado em um ambiente inseguro.


Num quadro bancário aberto, os bancos já não são os únicos guardiões da informação financeira. (Getty Images/Unsplash+)
Consideremos, por exemplo, uma mulher que é proprietária conjunta de um café, mas cujo parceiro é a única pessoa que lida com o banco. Ele se recusa a fornecer o login a ela e destrói extratos em papel. Quando ela vai sozinha à agência, os funcionários dizem que ambos os proprietários devem consentir antes de poderem divulgar registros detalhados. Ela suspeita que dinheiro está sendo retirado do negócio, mas não tem como confirmar.

Num ambiente bancário aberto, uma vez verificada a sua identidade como coproprietária, ela pode autorizar um fornecedor regulamentado a extrair o histórico de transações e informações de empréstimo para a conta empresarial através da partilha segura de dados. O banco seria obrigado a fornecer esses dados através do canal open banking. A senha e a cooperação do seu parceiro não determinariam mais o acesso.

Uma estrutura bancária aberta baseada em traumas

A capacidade do novo quadro bancário aberto do Canadá para ajudar a mitigar o abuso económico dependerá da forma como a segurança dos sobreviventes, as contas conjuntas e a governação das pequenas empresas forem abordadas. Podemos aprender com outras jurisdições, como o Reino Unido, onde os investigadores estabeleceram parcerias com bancos e vítimas-sobreviventes para construir estruturas bancárias centradas nos sobreviventes.

Os bancos e os prestadores credenciados precisam de protocolos claros para trabalhar com os sobreviventes. Na Austrália, os bancos pertencentes aos clientes desenvolveram protocolos para verificar a identidade com segurança, gerir contas conjuntas em situações de conflito e evitar notificar um parceiro abusivo de formas que aumentem o risco.

Esses protocolos podem incluir processos de autenticação silenciosos, verificação independente para cada titular legal de conta, salvaguardas contra notificações automáticas e caminhos de encaminhamento para suporte jurídico ou comunitário quando há suspeita de abuso financeiro.

As organizações comunitárias, abrigos e clínicas jurídicas também precisam de recursos para agirem como intermediários de confiança, ajudando os clientes a utilizar ferramentas bancárias abertas sem se exporem à vigilância digital ou à retaliação. No Reino Unido, as clínicas jurídicas comunitárias e as organizações de violência doméstica já actuam como intermediários de confiança.

Os decisores políticos devem reconhecer o sistema bancário aberto como parte da resposta do Canadá ao abuso económico e à resiliência das pequenas empresas, e não apenas como uma reforma da concorrência ou do sector financeiro. Se concebida tendo em mente a segurança, a mobilidade de dados pode ajudar os sobreviventes a documentar abusos, recuperar a autonomia financeira e manter as empresas vivas.

Eric Saumure, CPA, CA e diretor da Zenbooks e fundador do OpenSME, é coautor deste artigo.