Alfabetização financeira para crianças:lições financeiras adequadas à idade

À medida que os pais se preparam para mais um ano letivo, há um assunto que muitas vezes passa despercebido:dinheiro.

A alfabetização financeira não envolve apenas números. Trata-se de desenvolver competências que moldarão as decisões futuras do seu filho, desde a compra do primeiro carro até ao planeamento da reforma.

A boa notícia? Você não precisa ser um especialista em finanças para ensinar essas lições. Comece com conceitos apropriados à idade e desenvolva a partir daí. Aqui está o que focar em cada estágio.

Escola primária (de 6 a 12 anos):Ganhar dinheiro de verdade

As crianças pequenas entendem melhor o dinheiro quando podem vê-lo e tocá-lo. Este é o momento perfeito para introduzir a mesada – uma mesada regular que lhes ensina que o dinheiro não aparece magicamente. E uma vez que acabou, acabou.

Comece pequeno. Cinco dólares por semana dão a uma criança de sete anos o suficiente para fazer escolhas sem sobrecarregá-la. Eles deveriam comprar aquela barra de chocolate agora ou economizar por três semanas para conseguir o conjunto de Lego que realmente desejam?


Tornar a poupança visível pode ajudar as crianças. Estúdio Cottonbro / Pexels
Este jogo de espera é crucial. Ensina a gratificação adiada, que a pesquisa mostra estar ligada a melhores resultados financeiros mais tarde na vida. Quando seu filho economiza durante semanas para comprar algo que está de olho, ele aprende que grandes objetivos exigem paciência e planejamento.

Use potes transparentes ou cofrinhos para que as crianças possam literalmente ver seu dinheiro crescer. Isso torna a economia visível e satisfatória. Algumas famílias usam um sistema de três potes:gastar, poupar e compartilhar (para caridade ou presentes). Isso introduz a ideia de que o dinheiro serve a múltiplos propósitos.

Deixe-os cometer pequenos erros também. Se o seu filho de oito anos gastar toda a sua mesada em adesivos e se arrepender até quarta-feira, essa é uma lição de cinco dólares que poderá salvá-lo milhares de dólares mais tarde.

Escola secundária (de 12 a 18 anos):gestão de dinheiro no mundo real

Os adolescentes estão prontos para conceitos financeiros mais complexos. É quando você deixa de ensinar sobre dinheiro e passa a ensinar com dinheiro.

Abram uma conta bancária juntos. Explique como os bancos funcionam. Diga-lhes que os bancos não estão apenas armazenando dinheiro, são empresas que pagam juros para mantê-lo lá e cobram juros quando você pede um empréstimo. Explique que os juros que você ganha sobre as poupanças geralmente são pequenos, enquanto os juros que você paga sobre as dívidas são muito mais altos.

Apresente o conceito de cartões de débito, mas explique como eles diferem dos cartões de crédito. Um cartão de débito gasta apenas o dinheiro que você já possui. Este é um bom momento para mostrar a eles como verificar o saldo da conta e controlar os gastos por meio de aplicativos bancários.

Fale sobre desejos versus necessidades. Seu filho adolescente precisa de sapatos escolares. Eles querem o par da marca de US$ 200. Não se trata de dizer não. Trata-se de mostrar-lhes compensações. "Se você quiser esses sapatos, precisará contribuir com US$ 100 de suas economias. Eles valem a pena?"

Se o seu filho adolescente conseguir um emprego de meio período, ensine-o a verificar se está sendo pago corretamente. O site do Fair Work Ombudsman possui ferramentas fáceis para calcular as taxas de premiação, as taxas de pagamento mínimo definidas para diferentes setores e faixas etárias. Um jovem de 16 anos que trabalha no varejo deve saber quanto tem direito a ganhar.

Este também é o momento de apresentar o conceito de pagar primeiro a si mesmo. Quando o dinheiro entra, a poupança sai primeiro. Mesmo reservar 10% ensina o hábito de tratar as poupanças como inegociáveis ​​– não é o que sobra.


Muitos jovens conseguem o seu primeiro emprego a tempo parcial na hotelaria. Frazão Studio Latino/Getty

Alunos que abandonam a escola (maiores de 18 anos):noções básicas de construção de riqueza

Os jovens que entram no mercado de trabalho enfrentam um novo cenário financeiro. Eles ganham mais, mas as despesas também crescem, como transporte, vida social e talvez aluguel.

Comece com a aposentadoria. Este é o dinheiro que um empregador deve reservar para a aposentadoria de um funcionário. Pode parecer irrelevante quando seu filho tem 18 anos, mas um jovem que entende muito cedo tem uma enorme vantagem.

Eis o porquê:crescimento composto. O dinheiro investido aos 18 anos tem mais de 40 anos para crescer. Mesmo pequenas quantias tornam-se significativas. Se você investir US$ 20 extras por semana no super a partir dos 18 anos, poderá ter pelo menos US$ 300.000 extras na aposentadoria, graças aos retornos compostos. Esse é o efeito bola de neve, quando os ganhos do investimento sobre as suas contribuições também começam a gerar retornos.

Apresente aplicativos de investimento, mas com cautela. Aplicativos de investimento digital como CommSec Pocket e Stake tornam o investimento acessível com pequenas quantias. Permitem que os jovens comprem fundos diversificados, que são conjuntos de muitos investimentos diferentes, em vez de tentarem escolher ações individuais.

Explique a compensação fundamental:retornos potenciais mais elevados acarretam riscos mais elevados. As ações podem crescer mais do que as contas poupança, mas também podem cair de valor rapidamente.

Ensine-os sobre o mercado de ações sem jargões. Quando você compra ações, você possui um pequeno pedaço de uma empresa. Se a empresa vai bem, sua parte se torna mais valiosa. Caso contrário, sua ação pode perder valor.

A diversificação – distribuir dinheiro por muitas empresas – reduz o risco de perder tudo se uma empresa falir.

As lições mais importantes

A educação financeira não envolve apenas dinheiro. Trata-se de tomada de decisão, gratificação adiada e compreensão de que cada escolha tem compensações. É uma habilidade para a vida que você desenvolve ao longo do tempo, uma conversa e uma decisão de cada vez.

A lição mais valiosa que você pode ensinar em qualquer idade? O dinheiro é uma ferramenta, não um objetivo. Dá-lhe escolhas e segurança. Ensinar seus filhos a usar essa ferramenta com sabedoria é um dos maiores presentes que você pode dar a eles.

Comece essas conversas cedo. Torne-os normais. E lembre-se, você está ensinando tanto pela maneira como lida com o dinheiro quanto pelo que diz sobre ele. As crianças percebem quando você compara preços, quando você fala em economizar para as férias, quando você decide que algo não vale o preço.

Leia mais:Quando você deve começar? Quanto você deve dar? Como garantir que a mesada ensine habilidades financeiras a seus filhos