Tudo o que você deve saber sobre bancos somente online

A tecnologia está agitando o setor financeiro em grande escala. As contas bancárias apenas online começaram a aumentar em popularidade e, embora as agências bancárias ainda não sejam coisa do passado, pode ser assim que eles estão indo agora que os consumidores podem depositar cheques, verificar saldos e até abrir contas via computador ou Smartphone.

A maioria de nós prefere fazer nossos serviços bancários on-line, de fato, uma pesquisa de julho de 2020 com consumidores dos EUA da Cornerstone Advisors descobriu que 14,2 milhões de americanos - 6% dos adultos dos EUA com uma conta corrente - agora consideram um banco digital seu banco principal - um salto de 67% em relação a janeiro de 2020.

Não é surpresa, então, que hoje existam bancos que existem inteiramente online. Esse tipo de acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, torna as coisas mais rápidas, fáceis e convenientes do que nunca. Mas antes de abrir uma conta apenas online, vale a pena explorar os recursos e benefícios exclusivos dos bancos online, bem como como os bancos online realmente funcionam.

Como funcionam os bancos somente on-line

Um banco apenas on-line não é muito diferente de um banco tradicional, exceto pelo fato de não ter um local físico físico. Os bancos somente online geralmente oferecem muitos dos mesmos serviços que os bancos tradicionais, incluindo:transferências eletrônicas de fundos (EFT), acesso a caixas eletrônicos, depósito direto e a capacidade de fazer compras com cartão de débito.

Todas as suas necessidades bancárias são gerenciadas exclusivamente via web ou aplicativo móvel, e com uma simples conexão à internet ou dados do seu telefone, você tem acesso a todas as suas necessidades bancárias a qualquer hora do dia. Existem várias categorias e definições diferentes que se enquadram nesse guarda-chuva, incluindo:

• Bancos somente online ou bancos digitais que oferecem produtos e serviços bancários convencionais, mas em formato online.
• Startups de fintech, também chamadas de bancos desafiadores ou "neobancos", que oferecem serviços financeiros de maneiras inovadoras para um público consumidor experiente em tecnologia.

Embora os bancos tradicionais e os bancos somente on-line tenham seus respectivos prós e contras, os bancos somente on-line estão se tornando rapidamente o método preferido do mundo moderno, então vamos explorar o que os bancos somente on-line têm a oferecer.

Serviços e recursos bancários on-line

Os bancos online oferecem muitos dos mesmos serviços fornecidos pelos bancos tradicionais – às vezes até mais. Cada banco online é diferente, mas esses são os serviços e recursos mais comuns disponíveis.

Segurança bancária on-line

Você trabalha duro pelo seu dinheiro, então, naturalmente, você quer ter certeza de que sua instituição bancária manterá seu dinheiro seguro. Ao considerar um banco somente online, procure as medidas de segurança que ele possui. Muitos bancos online têm coisas como autenticação multifator, criptografia SSL, uso de firewalls e a exigência de usar navegadores seguros, para manter seus dados trancados e protegidos contra hackers.

Para ter certeza de que seu banco é legítimo, procure um banco que seja segurado pelo FDIC. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ajuda a garantir suas contas de depósito (corrente, poupança, contas do mercado monetário e CDs) contra falência bancária, protegendo você em até US$ 250.000 por conta, em instituições membros da FDIC.

Em resumo, antes de abrir uma conta bancária somente online, certifique-se de ler os recursos de segurança para saber que seu dinheiro está protegido e verifique se ele é segurado pelo FDIC.

Acesso a caixas eletrônicos

Apesar da mudança para tornar tudo sem papel e online, às vezes você ainda precisa acessar dinheiro fisicamente. Felizmente, mudar para um banco apenas online não significa que você perca os serviços de caixa eletrônico. Vários bancos on-line mantêm relacionamentos com caixas eletrônicos ou redes de caixas eletrônicos e oferecem um método de localização fácil de caixas eletrônicos por meio do aplicativo bancário. Ao contrário dos bancos tradicionais, que geralmente cobram dos clientes uma taxa pelo uso de um caixa eletrônico fora da rede, a maioria dos bancos on-line não cobra nenhuma taxa de caixa eletrônico ou oferece reembolso por quaisquer taxas incorridas.

Contas de poupança de alto rendimento 

Como os bancos on-line não têm os mesmos custos indiretos que os bancos com agências físicas, alguns oferecem rendimentos percentuais anuais (APY) que normalmente são mais altos do que os encontrados em bancos tradicionais. Portanto, o dinheiro que você coloca em uma conta poupança on-line acumulará suas economias a uma taxa mais rápida do que uma conta poupança bancária tradicional. Por exemplo, em outubro de 2020, algumas das melhores contas de poupança on-line ofereciam taxas de APY de 0,80%, 1,00% e até 2,80% - em comparação, de acordo com o FDIC, a taxa de juros média nacional de uma empresa tradicional conta poupança é de apenas 0,05%.

Certifique-se de entender as regras e os requisitos da sua conta para se qualificar para a melhor taxa de APY. Algumas contas de poupança de alto rendimento exigirão um depósito mínimo mais alto para abrir a conta e um depósito mensal automático contínuo a ser feito na conta ou um saldo mínimo a ser mantido na conta.

Poucas ou nenhumas taxas

Você sabia que os americanos pagam em média US$ 329 por ano em taxas bancárias? É muito salário desperdiçado. Felizmente, os serviços bancários sem taxas ocultas ficaram muito mais fáceis com o surgimento de bancos somente online. Como mencionado acima, os baixos custos indiretos dos bancos online significam que eles podem reduzir as taxas e aumentar as taxas de juros em contas correntes e de poupança. Mas isso não é tudo, além de caixas eletrônicos sem taxas, com uma conta bancária online você também pode economizar em taxas de serviço mensais, taxas de cheque especial, depósitos mínimos e taxas associadas ao pagamento por cheque ou cartão de débito – para citar alguns.

Ferramentas de gerenciamento financeiro 

Alguns bancos on-line oferecem ferramentas exclusivas de gerenciamento financeiro, muitas na forma de aplicativos, que oferecem novas maneiras divertidas de ajudar você a economizar dinheiro ou lidar com seu orçamento mensal. Existem vários aplicativos de tecnologia financeira que oferecem maneiras específicas de ajudar os usuários a economizar mais dinheiro, como: Qapital, Digit e Qoins.

Aspectos a serem considerados antes de mudar para um banco somente on-line

Se você está considerando um banco somente digital, faça as seguintes perguntas.

• Quais serviços você está procurando? Ferramentas de pagamento, conta corrente e poupança, ferramentas de gerenciamento de dinheiro?
• Qual ​​é o nível de segurança de suas informações? Com quem as informações são compartilhadas? Quais proteções estão em vigor para proteger sua conta se você perder seu cartão de débito ou dispositivo móvel ou se sua conta for comprometida por phishing ou hacker?
• Que suporte ao cliente eles oferecem? Você pode falar com uma pessoa por telefone ou chat 24 horas por dia, 7 dias por semana? Você precisa enviar uma solicitação por escrito?
• Como você pode depositar dinheiro? Nem todos os provedores oferecem uma maneira de fazer isso.
• Os caixas eletrônicos são convenientes para você?
• Qual ​​é a importância do atendimento presencial para você?

Como abrir uma conta bancária online

Abrir uma conta bancária online é bastante simples e pode ser feito instantaneamente no conforto da sua casa.

Primeiro você vai querer se inscrever para uma conta bancária online e baixar seu aplicativo móvel. Basta acessar o site ou aplicativo da conta bancária on-line, preencher o formulário e fornecer suas informações pessoais e verificação. Depois de se inscrever, você desejará configurar um depósito direto para financiar sua conta.

Se você está preocupado com quanto dinheiro precisa para abrir uma conta bancária, considere um serviço de conta bancária online como o Chime, que não tem taxas mensais, taxas de cheque especial e saldos mínimos. Você pode abrir uma conta bancária on-line pelo Chime em três etapas simples.